Studie: Wenn die Flitterwochen vorbei sind, sind Kreditbewertungen extrem wichtig

Von Tracy Becker

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Nach den Flitterwochen stellte eine neue Umfrage fest, dass Finanzen wichtiger sind als Sex und Intimität, wenn es darum geht, amerikanische Paare zusammen zu halten. Laut der Umfrage, die Experian Consumer Services in diesem Monat veröffentlicht hat, waren die Hälfte der verheirateten Paare der Meinung, dass die Kreditwürdigkeit bei der Suche nach einem Ehepartner eine Rolle spielte.

Das überraschendste Ergebnis war die hohe finanzielle Verantwortung bei der Auswahl eines Partners. 95% der verheirateten Paare gaben an, dass dies wichtiger sei als die körperliche Attraktivität, die von 86% der Paare genannt wurde, und der Berufswunsch, der von 77% zitiert wurde. Finanzen rangierten auch über Karrierezielen, Religion und Spiritualität und Politik. Tatsächlich wurden die Finanzen als so wichtig eingestuft, dass das Geld nur um 2% und die Lebensziele um 1% verfehlten.

Obwohl die Umfrageergebnisse möglicherweise schockierend sind, ist es keine Überraschung, dass Kreditbewertungen und finanzielle Verantwortung eine so große Rolle in einer Ehe spielen. Leider ist eine der häufigsten Scheidungsursachen finanzieller Stress. Wenn ein Paar ein Darlehen beantragt, z. B. eine Hypothek, suchen Banker häufig die niedrigste mittlere Kreditwürdigkeit der beiden Antragsteller, um die Berechtigung zu bestimmen. Wenn ein Paar keinen Kredit bespricht, könnten sie überrascht und verärgert sein, wenn ihnen das Traumhaus verweigert wird oder schlimmer, wenn sie nicht in der Lage sind, einen Autokredit zu erhalten, ein gemeinsames Kreditkonto zu verwalten oder gute Versicherungsraten zu erhalten.

Ein Paar mit einer niedrigen mittleren Bewertung von 620 könnte beispielsweise Hunderte oder sogar Tausende für zusätzliche Gebühren für die private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen, je nach Höhe des Kredits. Bei höheren Bewertungen können sie sich für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren, wodurch sie keine PMI zahlen müssen. In der Regel liegen die Prämien für PMI zwischen $ 30 und $ 70 pro Monat für jeden geliehenen USD 100.000. Wenn Sie 400.000 Dollar leihen, bedeutet dies über 3.000 Dollar mehr pro Jahr und für eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Dies kann Zehntausende von Dollar, wenn nicht sogar mehr, an zusätzlichen Kosten ausmachen.

Andererseits hat das Gespräch mit Ihrem Partner viele Vorteile. Erstens, wenn Paare ihre Punktzahl kennen, können sie die Finanzierung planen, für die sie sich qualifizieren, oder an der Festlegung ihres Kredits arbeiten, wenn sie bessere Zinssätze benötigen, und dies kann ihnen viel bessere Möglichkeiten eröffnen.

Ein überraschender Vorteil, wenn Sie die Einzelheiten der Gutschrift des jeweils anderen kennen: Sie sehen besser aus. In der Umfrage gaben 73% der Frauen und 60% der Männer an, dass ein Ehepartner, der über Finanzen und Kredit spricht, sie attraktiver macht. Auf der anderen Seite sagten 59% der Frauen und 44% der Männer, dass das Nicht-Sprechen ihres Partners ihren Partner schlecht aussehen lässt.

Eine weitere gute Sache bei der Diskussion von Kredit-Scores ist, dass Paare, die dies tun, sich leichter über Kreditentscheidungen einigen können. Die Umfrage ergab, dass von den 85% der Paare, die sich mit der Verwendung von Krediten einverstanden erklären, 88% regelmäßig Kreditkennzahlen diskutieren und jeden Monat über ihre finanziellen Ziele sprechen.

Die meisten Menschen konzentrieren sich bei der Suche nach einem Partner auf Persönlichkeit und Werte, während persönliche Finanzen nicht in der Lage sind. Die Experian-Umfrage ergab, dass diejenigen, die sich Zeit nahmen, um über Geld zu reden, bevor die Ehe über Einkommen, Konsumgewohnheiten, Schulden, finanzielle Ziele und Ruhestand sprach, nicht jedoch über Kreditpunkte. Von den Befragten diskutierten nur 43% nach ihrer Heirat Kreditkennzahlen, und 14% gaben an, das Thema nie angesprochen zu haben.

Umfragen wie diese Experian-Umfrage zeigen, dass Finanzgespräche genauso wichtig sind wie andere Kommunikation in einer Ehe.

Die Experian-Umfrage unter 1.010 verheirateten Erwachsenen stammt aus Daten, die vom 16. bis 19. April in einer Online-Umfrage von Edelman Berland erhoben wurden. Die Fehlerquote beträgt plus oder minus 3,1%.