Hilfe kommt, wenn Eltern, die zu Hause bleiben, kein Kredit gewährt wird

Dank einer Änderung des CARD Act von 2009 haben Eltern, die zu Hause bleiben, Schwierigkeiten, neue Kreditkarten zu erhalten. Die CFPB erkennt den Nachteil der Änderung an und tritt ein, um den Tag zu retten.

Der CARD Act - das Gute und das Schlechte

Der Credit Account Accountability, Responsibility and Disclosure Act von 2009 war eine lobenswerte Maßnahme, um die Verbraucher vor unfairen Praktiken von Kreditkartenunternehmen zu schützen. Das Gesetz beendete zum Beispiel rückwirkende Zinserhöhungen, beschränkte Subprime-Darlehensgebühren und verlangte, dass Kreditkartendokumente in Klartext verfasst wurden. Insgesamt war die Gesetzgebung sowohl heilsam als auch dringend erforderlich.

Eine im letzten Oktober in Kraft getretene Änderung hat jedoch einen Aufruhr unter den Eltern, die zu Hause bleiben, und den Interessengruppen der Verbrauchervertreter stattgefunden. Die Änderung sieht vor, dass Kreditkartenaussteller die Kreditentscheidungen auf das individuelle Einkommen und nicht auf das Haushaltseinkommen stützen müssen. Dies hat den Vorteil, dass der Kreditumfang für junge Erwachsene und Studenten, die möglicherweise nicht für einen großen Kreditrahmen bereit sind, eingeschränkt wird. Da die Schüler nicht in der Lage sind, das Einkommen ihrer Eltern zu reiten, erhalten die Studenten weniger wahrscheinlich Kreditkarten, die dazu führen könnten, dass sie in Schulden geraten. Sie sollten sich stattdessen an die besten Studenten-Kreditkarten halten.

Die Änderung ist zwar möglicherweise hilfreich bei der Einschränkung von Studentenkrediten, hat jedoch einen großen unglücklichen Nebeneffekt. Eltern, die zu Hause bleiben, haben Schwierigkeiten, für neue Kreditkarten zugelassen zu werden. Da die Emittenten nunmehr auf das individuelle Einkommen anstatt auf das Haushaltseinkommen achten müssen, ist es unwahrscheinlich, dass Mütter und Väter, die kein Gehalt einbringen, ohne einen Mitsignierer eine Genehmigung finden.

Problem beheben

Sogar Eltern mit perfekter Kreditwürdigkeit, die einwandfreie finanzielle Leistungsfähigkeit gezeigt haben, haben Probleme. Holly McCalls, die zu Hause bleibt, sagte: „Es ist 2012, und da ich zu Hause bleibe, kann ich meine eigene Kreditkarte nicht bekommen… Trotz der Tatsache, dass ich 95% unserer Haushaltskäufe tätige, haben einen einwandfreien Kredit-Score und kümmern sich um die Mehrheit der Finanzen meiner Familie. “In Zusammenarbeit mit MomsRising.org erstellte McCall eine Petition, um die Änderung zu korrigieren, und sammelte über 40.000 Unterschriften.

Das Büro für Verbraucherschutz ist in der Sache. Richard Cordray, der Direktor der Agentur, sagte bei einer Kongressanhörung: „Wir haben festgestellt, dass dies ein erhebliches Problem ist. Es gibt Dutzende - und vielleicht Hunderttausende - von Individuen, denen möglicherweise aufgrund der Auslegung des Gesetzes der Zugang zu Krediten verwehrt wurde. “Die CFPB wird voraussichtlich eine neue Regelung vorschlagen, bevor der Kongress im November erneut zusammenkommt.

Niemand scheint gegen eine Regeländerung zu sein. Das Thema ist ziemlich eindeutig. Niemand wird den Wert eines Elternteils in einem Haushalt ablehnen. Salary.com schätzte, dass die durchschnittliche Zahl der Mütter, die zu Hause bleiben, 95 Stunden pro Woche arbeitet, was einem Arbeitsaufwand von 113.000 USD pro Jahr entspricht. Natürlich sollte das Einkommen eines verheirateten Elternteils keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben. Die Ehe ist natürlich eine Partnerschaft und eine Bündelung von Ressourcen. Das Haushaltseinkommen ist ein viel stärkerer Indikator dafür, ob ein Mutterunternehmen für ein bestimmtes Finanzprodukt qualifiziert ist.

Fürs Erste werden wir festhalten und sehen, was der November bringt. Wenn alles reibungslos verläuft, kehren wir zu einem Genehmigungssystem zurück, das sich auf das Haushaltseinkommen der Eltern für zu Hause bezieht.