Was ist ein FICO-Score?
Credit score: was ist das, warum brauchst Du es und wie bekommst Du es? | Sissi die Auswanderin
Inhaltsverzeichnis:
- Kredit-Score-Simulator
- Was passiert wenn…
- Deine neue Punktzahl:
- Was für FICO-Ergebnisse am wichtigsten ist
- FICO-Score-Bereiche
- Wie bekomme ich einen FICO Score?
- FICO vs. VantageScore
- Wie Sie Ihre Punktzahl verfolgen können
- Was kommt als nächstes?
- Spur Ihr kostenloser Kredit-Score
- Lernen wie man starke Kredite aufbaut
- Vergleichen Sie: Was ist ein guter Kredit-Score?
Ein FICO-Score ist eine dreistellige Zahl, die Kreditgeber und Kreditkartenaussteller verwenden, um vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass sie zurückgezahlt werden, wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren. Die Bewertung wird auch verwendet, um den Zinssatz festzulegen, den Sie zahlen.
FICO-Scores wurden vor mehr als 25 Jahren von der Fair Isaac Corp. eingeführt und sind der bekannteste Kredit-Score.
Das Unternehmen verwendet eine proprietäre Formel zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit. Die Formel wird auf die Daten in Ihren Kreditberichten bei den Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion angewendet. Häufig unterscheiden sich die Kreditauskunfteien leicht voneinander, so dass Ihre Punktzahl für jedes Büro unterschiedlich sein kann.
Kredit-Score-Simulator
Was passiert wenn…
Ich zahle so viel Schulden ab:
Holen Sie sich Ihre Punktzahl!Deine neue Punktzahl:
Was für FICO-Ergebnisse am wichtigsten ist
Während FICO nicht genau anzeigt, wie die Bewertungen berechnet werden, gibt es nützliche Hinweise, welche Faktoren für die Bewertung von Bedeutung sind:
- Zahlungsverlauf (35% Ihrer Punktzahl): Dies betrifft, ob Sie pünktlich bezahlt haben. Verspätete Zahlungen können Ihre Punktzahl beeinflussen, obwohl eine Verspätung von 30 Tagen nicht so schlecht ist wie 60 usw. Ein Bankrott oder Konten in Sammlungen können Sie ebenfalls verletzen.
- Schuldenbetrag relativ zu Kreditlimiten (30%): Dies ist, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden - je weniger, desto besser für Ihre Punktzahl.
- Alter der Gutschrift (15%): Dies bezieht sich auf die Dauer Ihres Guthabens und das Durchschnittsalter Ihrer Guthabenkonten.
- Aktuelle Kreditanträge (10%): Eine so genannte „harte Anfrage“ bei der Beantragung eines neuen Guthabens kann Ihre Punktzahl um bis zu sechs Monate verlängern.
- Ob Sie mehr als eine Kreditart haben (10%): Wenn Sie sowohl Ratenzahlungsdarlehen (mit Levelzahlungen, wie ein Autokredit oder eine Hypothek) als auch einen revolvierenden Kredit (wie eine Kreditkarte) haben, kann dies Ihre Punktzahl verbessern.
Wie Sie sehen, rechnen Sie für zwei Drittel Ihrer Punktzahl, wenn Sie pünktlich bezahlen und die Salden niedrig halten.
FICO-Score-Bereiche
Die meisten FICO-Scores liegen im Bereich von 300 bis 850, und eine höhere Punktzahl weist auf eine bessere Kreditwürdigkeit hin. Wenn Sie 720 oder mehr Punkte erzielen, befinden Sie sich im Allgemeinen im ausgezeichneten Kreditbereich.
Wenn Sie 720 oder mehr Punkte erzielen, befinden Sie sich im Allgemeinen im ausgezeichneten Kreditbereich.
FICO bietet auch branchenspezifische FICO-Scores für Kreditkarten und Autokredite an, die zwischen 250 und 900 liegen.
Es gibt auch viele FICO-Versionen. FICO 8, das 2009 eingeführt wurde, wird am häufigsten verwendet, während FICO 9 das neueste ist. Hypothekenbanken verwenden normalerweise viel ältere FICO-Score-Versionen.
Wie bekomme ich einen FICO Score?
Auf Ihrer Kreditkartenabrechnung haben Sie möglicherweise bereits Zugang zu kostenlosen FICO-Scores. Kreditkartenherausgeber wie Bank of America und Citibank bieten ihren Kunden monatlich kostenlose FICO-Scores. Discover ist noch einen Schritt weiter gegangen und hat die FICO-Bewertungen basierend auf TransUnion-Kreditberichten für jedermann kostenlos gemacht.
Sie können auch bezahlen, um einen FICO-Score über die Website des Unternehmens zu erhalten, insbesondere, wenn Sie eine andere als die kostenlose Version einer Kreditkarte wünschen. Ein FICO-Score eines einzelnen Büros kostet 19,95 US-Dollar.
Die meisten kostenlosen Bewertungen auf persönlichen Finanzwebsites, einschließlich Investmentmatome, stammen von VantageScore, dem Hauptkonkurrenten von FICO. VantageScores tendieren dazu, ähnlich wie die FICO-Scores nachzuverfolgen, da sie die gleichen Faktoren wiegen.
FICO vs. VantageScore
VantageScore wurde von den drei großen Kreditbüros gemeinsam entwickelt und 2006 eingeführt. FICO ist bei Verbrauchern allgemein bekannt und wird von Kreditgebern häufig eingesetzt. VantageScore gewinnt jedoch sowohl bei Verbrauchern als auch bei Kreditgebern an Bedeutung.
FICO sagt, es wird in mindestens 90% der Kreditentscheidungen verwendet, und es ist an einem wichtigen Punkt gesetzlich bevorzugt: Hypotheken für Privathaushalte. Derzeit ist dies das einzige Instrument zur Bewertung des Kreditrisikos, das von staatlich gesponserten Unternehmen wie Fannie Mae und Freddie Mac zugelassen wird.
In der Zwischenzeit gab VantageScore an, dass 2.200 Finanzinstitute zwischen Juli 2016 und Juni 2017 mehr als 6 Milliarden Guthaben von VantageScore verwendet haben.
Die Noten können zusammen verwendet werden. Ein Finanzinstitut kann VantageScore verwenden, um zu bestimmen, welche Verbraucher Vorab-Angebote erhalten sollen, und FICO-Bewertungen, um zu entscheiden, welche Anwendungen genehmigt werden.
Wie Sie Ihre Punktzahl verfolgen können
Wenn Sie Ihre Punktzahl über einen längeren Zeitraum nachverfolgen möchten, möchten Sie nicht nur dieselbe Marke, sondern auch dieselbe Version verwenden. Dies steuert die Unterschiede, aufgrund derer die Kreditauskunft des Büros verwendet wird und welche Formel es interpretiert.
Mehrere persönliche Finanzwebseiten, darunter Investmentmatome, bieten kostenlose Kreditpunkte. Suchen Sie nach einer Website, die kostenlose Kreditauskunftsinformationen sowie Tools zur Zielsetzung bietet. Der beste Weg, um gute Ergebnisse zu erzielen und aufrechtzuerhalten, besteht darin, ständig pünktlich zu bezahlen, die Bilanzen niedrig zu halten und Ihre Ergebnisse und Berichte auf Anzeichen von Identitätsdiebstahl oder anderen Problemen zu überwachen, damit Sie schnell darauf reagieren können.
Aktualisiert am 27. Februar 2018.
