Was kostet es, ein Haus zu kaufen?

Es wäre schön, wenn Häuser zum Verkauf riesige Preisschilder hätten, so dass ein Käufer die All-In-Kosten leicht vergleichen kann. Stellen Sie sich vor, Sie versuchen, eine Gallone Milch zu kaufen, und müssen separat berechnen, was es kostet, die Kuh zu füttern, den Bestand zu verteilen und die Regale aufzufüllen. Lassen Sie uns die Kosten für Ihr Wohneigentum von einmaligen Einzugskosten bis zu laufenden monatlichen Ausgaben untermauern.

Erstens: Stellen Sie sicher, dass die Zeit richtig ist

Wenn Sie sich entschieden haben, dass Ihr Eigenheim das Richtige für Sie ist, müssen Sie auch einen Kreditgeber davon überzeugen. Das bedeutet, dass Ihr Kredit in einem guten Zustand ist, dass Sie nicht mit einer Schuldenlast zu kämpfen haben und dass Sie einen beträchtlichen Cash-Puffer für die Ausgaben haben, mit denen Sie konfrontiert werden.

Kreditgeber prüfen eine Reihe von Kennzahlen, um festzustellen, ob Sie ein geeignetes Risiko für einen sechsstelligen Wohnungsbaudarlehen darstellen. Wie viel Sie im Vergleich zu Ihrem Verdienst schulden (die Kreditgeber nennen dies Ihre „Schuldenquote“), spielt eine wichtige Rolle im Genehmigungsprozess. Die Anzahlung tut es auch. Wenn Sie die standardmäßige Anzahlung von 20% nicht leisten können, erhalten Sie möglicherweise einen Kredit mit weniger Geld im Voraus - aber dann stehen erhöhte Kreditkosten und höhere monatliche Zahlungen an.

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Einmalige Kosten

Anzahlung (die größte Hürde, um zu klären): Die Anzahlung spielt bei unseren Bemühungen, ein Haus zu kaufen, immer eine große Rolle. Sie können 20% des Kaufpreises als guten Ausgangspunkt darstellen. Möglicherweise haben Sie jedoch zusätzliche Optionen. Einige Kreditgeber bieten von der FHA oder VA garantierte Darlehen mit einer Anzahlung von nur 3% bis 5% an. In der Regel wird jedoch eine monatliche Prämie für die private Hypothekenversicherung hinzugefügt.

Was es braucht, um den Deal zu besiegeln: Wenn alle Bedingungen festgelegt sind, wird es Zeit, einen kleinen Berg Papierkram zu unterschreiben. Dann lohnt es sich wirklich, das Kleingedruckte zu lesen, Fragen zu stellen und zu wissen, was Sie unterschreiben. Beim Schließen fließt nicht nur die Tinte, sondern auch das Geld - von Ihrer Tasche in ihre.

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Sie haben im Voraus einen offiziellen Darlehensvoranschlag für diese Schließungskosten erhalten - und hatten Zeit, um zu verhandeln und niedrigere Gebühren für einige davon zu suchen - daher sollte es keine Überraschungen geben. (Die Schätzung ermöglicht es Ihnen, einen Vergleich zwischen Äpfeln und Äpfeln anzustellen, was Sie tatsächlich zahlen würden, da unterschiedliche Gebühren die Zinssätze täuschen können.)

Finden Sie einen Kreditgeber, um vorab genehmigt zu werden

Laufende Ausgaben

Die Hypothek: Leider gibt fast die Hälfte von uns keinen Vergleichsshop für unsere Wohnungsbaudarlehen an, so das Consumer Finance Protection Bureau. Das kann uns mit der Zeit viel Geld kosten. In der Tat sagt das Büro, dass Eigenkäufer eher einen niedrigeren Zinssatz finden, wenn sie bei nur drei Kreditgebern nach Preisen suchen.

Angenommen, Sie kaufen ein Haus mit einem Preis von 300.000 $ und senken 20%. Wenn Sie Ihren Zinssatz nur um einen halben Prozentpunkt senken, bedeutet dies eine Einsparung von 70 USD pro Monat bei einer Festhypothek von 240.000 USD über 30 Jahre. Das sind mehr als 4.000 US-Dollar in nur den ersten fünf Jahren.

Beim Vergleich von Darlehen von drei verschiedenen Kreditgebern erhalten Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz. Wenn Sie Ihren Zinssatz um einen halben Prozentpunkt senken, sparen Sie Tausende von Dollar.

Lassen Sie sich nicht von der monatlichen Zahlung überraschen: Online-Hypothekenrechner können etwas irreführend sein. Ihre monatliche Hypothekenschuld enthält Haupt- und Zinszahlungen, oft aber viel mehr. Es kann ein Treuhandkonto eingerichtet werden, um einen Teil jeder monatlichen Zahlung zur Deckung von Grundsteuern, Versicherungen und anderen jährlichen Gebühren zu reservieren. Abhängig von der Höhe Ihres Darlehens können diese Gebühren Ihrer Notiz Hunderte von Dollar hinzufügen.

Verkäufer geben in der Regel die Grundsteuern in den Auflistungsinformationen der Wohnung an, oder Sie erhalten sie von Ihrem örtlichen Steuerbeamten.

" MEHR: Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung

Tag für Tag und auch Regentage: Wenn Sie die Ziellinie überquert haben, denken Sie vielleicht, dass Sie die finanziellen Hürden überwunden haben. Und zum größten Teil bist du es. Aber es gibt Versorgungsunternehmen, die bezahlt werden müssen, vielleicht Gebühren für Hausbesitzer, Wartung - wie die Pflege des Gartens und das Schneetreiben - und das gelegentliche Klempner-Debakel. Einige dieser laufenden Ausgaben können Sie einplanen. die Überraschungen, nicht so sehr.

Sie kennen den Notfallfonds, den Finanzberater vorschlagen, den wir alle haben? Vielleicht möchten Sie es mit einem "Regentag" -Fonds für Eigenheimbesitzer ergänzen. Dies ist für die geringen bis großen Kosten, die die Versicherung nicht übernimmt, wie beispielsweise der Warmwasserbereiter, der mitten in der Nacht ein Leck verursacht.

Wenn Sie etwas Geld für unerwartete Haushaltsausgaben bereitstellen, können Sie verhindern, dass Sie Ihre Noteinsparungen in letzter Sekunde nutzen - oder Kreditkartenschulden übernehmen. Betrachten Sie als Haushaltsreparaturfonds Einsparungen von 500 bis 1.000 USD.

Der Preis ist korrekt

Die Verwendung eines Hypothekenvergleichs-Arbeitsblatts kann Ihnen helfen, die Zahlen zu streichen. Das Formular mag auf den ersten Blick etwas überwältigend erscheinen, aber wenn Sie es Schritt für Schritt ausführen, werden Sie die tatsächlichen Kosten eines Eigenheims aufzeigen.Verkäufer können nicht in der Lage sein, einen großen Aufkleber "Jetzt kaufen" auf die Vorderseite Ihres Hauses zu werfen, aber wenn Sie alle Nebenkosten und laufenden Kosten in Betracht ziehen, können Sie einen intelligenten Wechsel zu Ihrer neuen Adresse vornehmen.

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