Wann ist die beste Zeit, um meine Kreditkartenrechnung zu bezahlen?
Kreditkarte Erklärung: Wozu gibt es Kreditkarten? Lohnt es sich?
Inhaltsverzeichnis:
- Warum Sie bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen müssen
- Warum es sich lohnt, früh zu zahlen
- Frühes Bezahlen senkt auch die Zinsen
- Weitere Tipps zum Verwalten Ihrer Rechnung
- Das wegnehmen
Zumindest sollten Sie Ihre Kreditkartenabrechnung jeden Monat bis zum Fälligkeitstag bezahlen. In einigen Fällen können Sie sich selbst einen Gefallen tun, indem Sie ihn noch früher bezahlen, wenn Ihre Kreditauslastung nahe 30% liegt (oder diese übersteigt).
Warum Sie bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen müssen
Jeden Monat erhalten Sie von Ihrem Kreditkartenaussteller eine Abrechnung, aus der hervorgeht, was Sie während dieses Abrechnungszyklus belastet haben und wie viel Sie schulden. Die Abrechnung enthält einen Mindestzahlungsbetrag und ein Fälligkeitsdatum. Sie müssen mindestens das Minimum bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen. Andernfalls könnten Sie mit unangenehmen Konsequenzen rechnen:
- Ihr Emittent kann Ihnen eine verspätete Gebühr berechnen. Ab 2018 können verspätete Gebühren bis zu 38 US-Dollar pro Pop betragen, abhängig von den Richtlinien des Emittenten und davon, ob Sie zum ersten Mal verspätet waren.
- Ihre Kredit-Scores könnten darunter leiden. Zahlungen, die mehr als 30 Tage verspätet sind, werden in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, wo sie schweren Schaden anrichten können. Der Zahlungsverlauf ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Und eine verspätete Zahlung kann sieben Jahre lang auf Ihrem Bericht bleiben.
Warum es sich lohnt, früh zu zahlen
Das Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditkartenabrechnung zeigt lediglich an, dass ein Abrechnungszyklus beendet ist und es Zeit für die Zahlung ist. Der Fälligkeitstermin ist nicht unbedingt der Zeitpunkt, an dem Ihr aktuelles Guthaben an die Kreditauskunfteure gemeldet wird. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, Ihre Rechnung rechtzeitig zu bezahlen, bevor sie tatsächlich fällig ist.
Um zu erklären, warum, gehen wir einen Schritt zurück und besprechen, wie sich Ihre Kreditauslastungsquote auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Der Kreditauslastungsgrad ist der Betrag, den Sie im Verhältnis zu dem verfügbaren Kreditbetrag schulden. Wenn Sie also eine Karte mit einem Limit von $ 10.000 und ein ausstehendes Guthaben von $ 4.500 haben, beträgt Ihre Kreditauslastung 45%. Die Auslastung beeinflusst stark den Teil Ihrer Kreditwürdigkeit, der durch die geschuldeten Beträge bestimmt wird.
Je niedriger Ihre Auslastung ist, desto besser. Ein Verhältnis von mehr als 30% könnte Punkte von Ihrer Kreditpunktzahl abschütteln. Daher ist es wichtig, dass Sie unter diesem Schwellenwert bleiben. Hier wird das Zahlungsdatum Ihrer Kreditkarte angezeigt.
Die meisten Kreditkartenaussteller melden den Kontostand an einem bestimmten Tag des Monats an die Kreditauskunfteien. Wie bereits erwähnt, ist dies nicht unbedingt Ihr Fälligkeitsdatum.
Nehmen Sie im obigen Beispiel an, dass Ihre Zahlung am 20. eines jeden Monats fällig ist, Ihr Emittent meldet jedoch Ihr Guthaben am 15.. Wenn Ihr Emittent am 15. einen Kontostand in Höhe von $ 4.500 meldete, würden die Kreditauskunfteure eine Auslastungsquote von 45% erzielen - selbst wenn Sie sie nur wenige Tage später vollständig bezahlt hätten. Ihre Kredit-Score kann sich enden, obwohl Ihre Zahlungsgewohnheiten solide sind.
Daher ist es eine gute Faustregel, eine Zahlung auf Ihrer Karte vorzunehmen, wenn sich Ihre Kreditauslastungsrate auf bis zu 30% bewegt, unabhängig davon, wann Ihre Rechnung tatsächlich fällig ist. Wenn Sie Ihre Auslastung überwachen und in Schach halten, sind Sie in guter Verfassung, um an jedem beliebigen Tag des Monats an die Kreditauskunfteure gemeldet zu werden.
Frühes Bezahlen senkt auch die Zinsen
Im Allgemeinen empfehlen wir Ihnen, Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Karte bei jedem Abrechnungszyklus vollständig abbezahlen, erhalten Sie niemals belastete Zinsen. Das heißt, es muss ein Guthaben von Monat zu Monat geführt werden. Frühes Bezahlen kann Ihre Zinskosten senken. Dies liegt daran, dass die von Ihnen berechneten Zinsen auf Ihrem durchschnittlichen täglichen Kontostand basieren.
Angenommen, Sie kommen in einen Monat mit einem Guthaben von 1.000 USD auf Ihrer Karte. Wenn Sie am letzten Tag des Monats beispielsweise 400 USD dieses Guthabens gezahlt haben, liegt Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben für den Abrechnungszeitraum bei etwa 987 USD. Wenn Ihre Kreditkarte einen Zinssatz von 15% hätte, würde Ihre Zinsbelastung für den Monat etwa 12,33 USD betragen.
Nehmen Sie jetzt an, Sie hätten die gleichen 400 Dollar zur Hälfte des Monats bezahlt. In diesem Fall wäre Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben 800 USD und Ihre Zinsbelastung 10 USD. Sie senken Ihre Zinszahlung um etwa ein Fünftel, indem Sie Ihren Zahlungstermin erhöhen.
Weitere Tipps zum Verwalten Ihrer Rechnung
Abgesehen davon, dass Sie Ihre Kreditauslastung im Auge behalten und eine Zahlung vornehmen, wenn sie zu hoch wird, sind hier einige weitere Hinweise zur Verwaltung Ihrer Kreditkartenabrechnung:
- Behalten Sie ein Budget und verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Auf diese Weise müssen Sie nicht mehr ausgeben, als Sie es sich leisten können, in einem Monat auszuzahlen.
- Melden Sie sich für Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen Ihres Ausstellers an, um Ihren Saldo und das Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung zu verfolgen.
- Wenn das Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung nicht mit Ihrem Zahlungsplan übereinstimmt, wenden Sie sich an Ihren Aussteller, um zu erfahren, ob Sie die Rechnung verschieben können.
- Überprüfen Sie Ihre Aussage jeden Monat sorgfältig. Dies hilft Ihnen, nicht autorisierte Gebühren zu erkennen und zu korrigieren, wenn diese anfallen.
Das wegnehmen
Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnung bis zum Fälligkeitsdatum. Das sollte eine eiserne Verpflichtung sein. Wenn Sie Ihre Karte jeden Monat stark belasten, sollten Sie Ihre Zahlung erhöhen oder jeden Monat mehrere Zahlungen vornehmen, um die Kreditauslastung unter Kontrolle zu halten.
