3 Gründe, keine Kreditkarte für die Bezahlung von Steuerrechnungen zu verwenden

Sie erhalten Ihre Steuern von Ihrem Steuerberater zurück, und Sie haben das Gefühl, in den Bauch geschlagen worden zu sein. Du kannst es dir auf keinen Fall leisten, denkst du. Und während Sie sich über die Fehler des letzten Jahres hinwegschlagen, überlegen Sie, die gesamte Zahlung auf eine Kreditkarte zu setzen, um Ihre Zahlungen zu verzögern und genügend Airline-Punkte zu sammeln, damit Sie den Schmerz vergessen können.

Es klingt zunächst nach einer großartigen Idee. Wenn Sie jedoch berücksichtigen, wie viel es kostet, Steuern mit Ihrer Kreditkarte zu zahlen, besteht eine gute Chance, dass Sie Ihre Meinung über das Ganze ändern werden. Die Zahlung Ihrer Steuern mit Ihrer Kreditkarte bringt drei große Gefahren mit sich:

1. Hohe Bearbeitungsgebühren

Jedes Mal, wenn Sie Ihre Kreditkarte überziehen, wird eine Transaktionsgebühr erhoben. Sie wissen jedoch möglicherweise nichts darüber, da Händler sie normalerweise für Sie bezahlen. Die US-Steuervorschriften verbieten der Regierung die Zahlung von Gebühren, die von Kreditkartenverarbeitern erhoben werden. Daher enthält Ihre Steuerrechnung diese Servicegebühr, wenn Sie Ihre Kreditkarte auf einer der von der IRS aufgeführten Zahlungsverarbeitungs-Websites verwenden.

Die Gebühren für die Kreditkartenabwicklung liegen zwischen 1,87% und 2,35% der Gesamtsumme. Selbst wenn Sie die Kreditkarte mit den großzügigsten Cash-Back-Belohnungen auf dem Markt haben, können Sie trotzdem Geld verlieren.

2. Hohe Kreditauslastung

Angenommen, Sie hatten eine Steuer in Höhe von 4.000 US-Dollar und ein Limit von 5.000 US-Dollar für Ihre Kreditkarte. Wenn Sie davon ausgehen, dass dies Ihre einzige Kreditkarte war, wäre Ihre Kreditauslastungsquote - oder der Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens, den Sie verwenden - 80%, wenn Sie Ihre Steuern damit bezahlen. Dies könnte zu einer Kreditvergabe führen, da dieser Datenpunkt einen starken Einfluss auf die 30% Ihres FICO-Scores hat, der durch die geschuldeten Beträge bestimmt wird. Sie könnten auch riskieren, Ihre Kreditkarte maximal zu nutzen, was zu noch mehr finanziellen Belastungen führt.

3. Hohe Zinssätze

Wenn Sie keine Kreditkarte mit einem Angebot von 0% APR besitzen, wird Ihr Kunststoff wahrscheinlich mit einem zweistelligen Zinssatz verzinst. Wenn Sie Ihre Steuerrechnung bis zum Ende des Monats nicht vollständig bezahlen können, könnten Sie letztendlich viel Geld für die Finanzierungskosten aufbringen.

Kommen wir zu dieser Steuererklärung von 4.000 Dollar zurück. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, müssen Sie möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr von 2,35% zahlen, was die Gesamtsumme auf 4.094 US-Dollar erhöht. Wenn Ihre Kreditkarte mit 20% APR belastet wurde und Sie monatliche Zahlungen in Höhe von 150 USD vorgenommen haben, würde es drei Jahre dauern, bis sie sich auszahlt. Wenn alles gesagt und getan ist, kann es sein, dass Sie am Ende fast 5.400 US-Dollar ausgeben müssen, nur um die ursprüngliche Steuer in Höhe von 4.000 US-Dollar zurückzuzahlen. Das ist wahrscheinlich viel mehr, als Sie erwartet hatten.

Was ist zu tun

Die Zahlung einer vollständigen Lastschrift von Ihrem Bankkonto ist die günstigste Methode, um eine große Steuerbelastung zu bezahlen. Aber wenn das nicht in Frage kommt - zum Beispiel, wenn Sie einfach kein Geld auf Ihrem Konto haben oder Ihre Noteinsparungen aufbrauchen, gibt es immer die Ratenzahlungsvereinbarung. Wenn Sie diese Vereinbarung mit dem Internal Revenue Service abschließen, könnten Sie rund 10% weniger Jahreszinsen zahlen als der Kreditkartenaussteller.

Ihre Teilzahlungsvereinbarung wird in der Regel genehmigt, wenn Sie weniger als 10.000 USD schulden. Genau wie bei einer Kreditkarte, ist es am besten, Ihren Ratenzahlungsvertrag so schnell wie möglich abzuzahlen. Auf diese Weise zahlen Sie nicht zu viel für Zinsen und Strafen. Hier ist die Aufschlüsselung der Kosten:

• Bearbeitungsgebühr: Sie können wählen, eine Pauschalgebühr von 52 US-Dollar zu zahlen, um das Konto als Lastschrift auf Ihr Bankkonto einzurichten, oder 120 US-Dollar, um es als Lohnabzugsvereinbarung oder als Standard-Ratenzahlungsvereinbarung einzurichten. Personen mit niedrigeren Einkommen können sich für eine niedrigere Gebühr qualifizieren.

• Zinssatz:Der von Ihnen geschuldete Zinssatz, der alle drei Monate aktualisiert wird, ist der kurzfristige Bundeszins plus 3%. Im Moment wären das 3,46% pro Jahr. Wie Kreditkarteninteresse wird es täglich zusammengesetzt.

• Strafen: Strafen kosten zusätzlich 0,25% pro Monat, wenn Sie eine Teilzahlungsvereinbarung haben. Wenn Sie nur zu spät zahlen und keine Vereinbarung getroffen haben, müssen Sie zusätzlich zu den zusätzlichen Gebühren 0,5% pro Monat zahlen.

Alles in allem zahlen Sie mit einem Ratenzahlungsplan wahrscheinlich einen APR von 6,5% - weniger Zinsen als die meisten Kreditkarten - plus die einmalige Bearbeitungsgebühr.

Nerd-Hinweis: Nicht jeder qualifiziert sich für eine Teilzahlungsvereinbarung. Wenn Sie selbstständig sind und keine geschätzten vierteljährlichen Steuern bezahlt haben, kann der IRS Ihnen möglicherweise keinen Zahlungsplan erstellen. Dasselbe gilt, wenn Sie der IRS noch Steuern schulden. In diesen Fällen können Sie zusätzliche Strafen schulden. Für die meisten Menschen ist eine Teilzahlungsvereinbarung jedoch eine gute Möglichkeit, den finanziellen Schlag einer hohen Steuerzahlung abzufedern, ohne alle Gebühren zu zahlen, die Kreditkarten erheben.

Ein abschließender Ratschlag

Wenn Sie sich entscheiden, die Kugel zu beißen und einen großen Scheck zu schreiben oder eine Teilzahlungsvereinbarung zu treffen, vergessen Sie nicht, bei Ihrem Arbeitgeber einen neuen W-4 auszufüllen, um Ihre Einbehaltung für das nächste Jahr anzupassen. Niemand mag eine große Steuerrechnung, aber wenn Sie sich früh mit Ihrem Steuerberater treffen und im Voraus planen, werden Sie im nächsten Jahr nicht die gleiche Überraschung erleben.

Claire Davidson ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Personal Finance für beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @ ideclaire7 und weiter Google+ .

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