Sollten Sie für die Kredit-Reparatur bezahlen?

Bei der Kreditreparatur werden Informationen entfernt, die nicht in Ihren Kreditberichten enthalten sein sollten.

Negative Markierungen können jedoch nicht entfernt werden, wenn die Informationen korrekt, aktuell und überprüfbar sind.

Sie können einen Kredit-Reparatur-Service für rund 100 US-Dollar pro Monat mieten, um diese Aufgaben zu erledigen. Aber alles, was ein Dienst tut, können Sie auch alleine tun.

Wie Kreditreparaturen helfen können Kredit-Scores

Eine Studie der Federal Trade Commission stellte fest, dass etwa 5% der Verbraucher Fehler in ihren Kreditberichten hatten, was zu einer erheblichen Verschlechterung der Kreditbewertungen führen konnte, die anhand der Informationen in diesen Berichten berechnet werden. Ein niedrigerer Kreditwert kann bedeuten, dass Ihnen der Kredit verweigert wird oder Sie höhere Zinssätze zahlen müssen, um ihn zu erhalten. Daher lohnt es sich, Ihre Kreditberichte zu überprüfen und aufzuräumen.

Sie sind durch das Fair Credit Reporting Act und das Fair Debt Collection Practices Act vor unfairen Praktiken geschützt. Diese Gesetze besagen unter anderem, dass Ihre Kreditberichte keine unrichtigen Einträge enthalten sollten. veraltete Informationen; oder mehrere Einträge für dieselbe Schuld, die auftreten kann, wenn Schulden an Inkassobüros verkauft werden.

Informationen, auch wenn sie zutreffend sind, können nicht entfernt werden, obwohl sie möglicherweise wiederhergestellt werden, wenn sie später überprüft werden. Ein Beispiel könnte eine Schuld gegenüber einem Einzelhändler sein, der jetzt nicht mehr im Geschäft ist (es sei denn, er verkaufte die Schuld an eine Inkassobüro, die Besitz besitzt). Ein Unternehmen sagt: "Wenn sie es nicht beweisen können, müssen sie es entfernen."

Zu den Fehlern, die behoben werden können:

• Konten, die nicht Ihnen gehören.
• Konkurs oder andere rechtliche Schritte, die nicht Ihnen gehörten.
• Rechtschreibfehler, die negative Einträge enthalten können, die jemandem mit einem ähnlichen Namen gehören - oder positive Einträge werden nicht angezeigt, wenn sie angezeigt werden sollten.
• Falsche Daten
• Schulden, die aus dem Bericht gealtert sein sollten.
• Schulden, die nicht geprüft und überprüft werden können.

Legitime Unternehmen prüfen Ihre Berichte auf Informationen, die dort nicht vorhanden sein sollten, und bestreiten diese in Ihrem Namen. Viele von ihnen prüfen auch, ob die Informationen nicht erneut angezeigt werden.

Sie zahlen eine monatliche Gebühr, in der Regel zwischen 60 und 100 US-Dollar. Der Vorgang kann mehrere Monate bis zu einem Jahr dauern. Sie können auch eine Einrichtungsgebühr zahlen, um zu beginnen. Einige Unternehmen argumentieren, dass Sie bis zu Reparaturkosten sparen können - oder mehr, weil die Zinssätze niedriger sind, für die Sie sich qualifizieren können, und zwar mit höheren Kredit-Scores.

Es ist wahr, dass niedrigere Sätze an Kreditnehmer mit höheren Bewertungen gehen. Es ist aber auch wahr, dass Sie Ihre Gutschrift selbst beheben können.

Wie wählt man eine seriöse Kredit-Reparatur aus?

Ein Kredit-Reparaturservice zu mieten ist nicht ganz so einfach wie das Auslagern eines Jobs wie das Mähen des Rasens. Obwohl es einige legitime Unternehmen gibt, ist das Geschäft mit Kreditreparaturen von Betrügereien geprägt.

"Sie müssen in die Lage versetzt werden, das Unternehmen zu recherchieren und sicherzustellen, dass Sie einen bekommen, der Sie nicht abreißt", sagt Liz Weston, Kolumnistin von Investmentmatome. "Und wenn Sie diese Art von Nachforschungen durchführen können, können Sie die Reparatur von Krediten sicherlich selbst herausfinden."

Ein Kreditreparaturunternehmen hat keine Rechte, dass Sie nicht in der Lage sind, Informationen in Ihren Kreditberichten zu bestreiten. Die FTC warnt vor Agenturen, die garantieren, dass sie negative Informationen entfernen können, die genau sind, oder Sie bei der Festlegung einer neuen Identität unterstützen.

Genauso wie Gesetze Sie vor unfairer Berichterstattung und Inkasso schützen, gibt es Gesetze, die Sie vor irreführenden Kreditreparaturunternehmen schützen. Nach dem Credit Repair Organizations Act müssen die Unternehmen Ihnen ein dreitägiges Widerrufsrecht, eine feste Gesamtsumme der Kosten und eine Schätzung der Dauer der Ergebnisse geben.

Ein seriöses Unternehmen sollte Sie auch im Umgang mit Ihren bestehenden Kreditkonten beraten, um weitere Schäden zu vermeiden. Wenn Ihre Karten beispielsweise fast aufgebraucht sind, sollten Sie raten, diese Beträge zurückzuzahlen.

Unabhängig davon, ob Sie Ihr eigenes Guthaben reparieren oder jemanden dafür bezahlen, sollte es von nun an ein Plan sein, Kredite ordnungsgemäß aufzubauen und aufrechtzuerhalten.

Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.