Feds argumentieren als "Debt Relief" -Unternehmen begeben sich auf Darlehensnehmer für Studentendarlehen

Betrügerische "Schuldenerlass" -Unternehmen streben die am stärksten gefährdeten von 44 Millionen Menschen mit Studentendarlehen an, da Bundesbeamte bestreiten, wer schuld ist und was zu tun ist, wie eine Untersuchung von Investmentmatome ergab.

US-amerikanische Durchsetzungsbehörden - das Consumer Financial Protection Bureau und die Federal Trade Commission - haben in den letzten Jahren nur sieben Unternehmen geschlossen, die Verbraucher mit rosigen Versprechen lockten, die Schulden von Studiendarlehen zu reduzieren oder ihnen zu vergeben.

Laut einer Investmentmatome-Überprüfung öffentlicher Aufzeichnungen hatten jedoch mehr als 130 Unternehmen, die während des Berichtszeitraums ihre Schuldenerleichterungsgeschäfte in Anspruch nahmen, Angaben zu fragwürdigem oder illegalem Verhalten. Bei der Suche nach staatlichen und bundesstaatlichen Dokumenten wurden bundesweit Unternehmen ermittelt, die von Gerichtsverfahren, Gerichtsverfahren oder negativen Better Business Bureau-Ratings betroffen waren - oder hatten Inhaber, die ihre eigenen Schulden nicht verwalten konnten.

Investmentmatome stellte fest, dass viele Unternehmen weiterhin Kreditnehmer sind. Einige erheben für die Schuldenkonsolidierung unrechtmäßige Vorauszahlungen und monatliche Gebühren, entführen dann die Konten der Schuldner und lassen Zahlungen auslaufen. Dies führt zu verzinkten Löhnen, beschlagnahmten Steuererstattungen und ruinierten Krediten.

Beamte der CFPB verteidigen ihre geringe Durchsetzungsbilanz. Die Befürworter der Verbraucher stimmen weitgehend mit ihnen überein und sagen, dass das Spielen von Whac-A-Mole mit Betrügern von Schuldenerleichterungen ein kostspieliges, fruchtloses Spiel ist.

Die Staatsanwälte versuchen, die Lücke zu füllen, und schließen fast drei Dutzend Unternehmen in den einzelnen Staaten. Viele von ihnen können jedoch in den anderen 49 Unternehmen tätig sein.

Die Verbraucheragentur und befürwortet die US-Bildungsabteilung dafür, dass sie das ermöglicht, was sie als die Hauptursache der Betrügereien identifizieren - schlechte Praktiken von Darlehensfirmen wie Navient. Diese Kreditsachbearbeiter helfen nicht den Schuldnern, die kämpfen, um ihre Zahlungen zu leisten, und treiben sie in die Arme unehrlicher Unternehmen, sagen Kritiker.

Die CFPB verklagt die Navient Corp. und beschuldigt den Serviceanbieter, davon zu profitieren, dass er Kreditnehmer in teuren Zahlungsplänen belasse, eine Behauptung, die das Unternehmen bestreitet. Konsumentenvertreter sagen, dass, wenn die Bildungsabteilung die Kreditvergabefirmen dazu veranlasst, die Menschen in bezahlbare Zahlungspläne zu bringen, verzweifelte Kreditnehmer nicht in Schuldnerabsichten stürzen würden.

"Die Tatsache, dass diese" Schuldenerlass "-Unternehmen bestehen und funktionieren, ist nur eine Farce", sagte Persis Yu, der ein Programm zur Unterstützung von Darlehensnehmern für Studierende im National Consumer Law Center betreibt. "Das Bildungsministerium muss den Service unter Kontrolle bekommen, denn die Verbesserung des Service ist eine sehr wichtige Möglichkeit, um den Zapfhahn auszuschalten, durch den die Betrügereien funktionieren."

Für 1,4 Billionen US-Dollar fallen Studentendarlehen heute nur noch als Hypotheken für private Haushalte, übersteigende Kreditkarten und Auto-Kreditaufnahmen. Einer von fünf US-Haushalten hat einen Studentendarlehen, und für viele ist die Belastung groß.

Millionen von Kreditnehmern sind in Zahlungsverzug oder Zahlungsausfall geraten und konnten keine monatlichen Zahlungen leisten, die oft höher sind als die von Kreditgebern genehmigten Hypotheken.

Verzweifelt wenden sie sich an gefälschte Schuldenerleichterungsunternehmen, die Versprechen auf niedrigere Zahlungen oder Kreditvergebung hype.

"Sie versuchen, die Verzweiflung auszunutzen", sagt Janna Champagne, eine chronisch kranke Krankenschwester aus Oregon, die mehr als 150.000 Dollar schuldete. Sie bezahlte für Hilfe von einer Firma namens Debt Relief Pros Inc., sagt aber "sie haben alle möglichen Versprechen gemacht, die sie nicht halten konnten."

Im besten Fall sammeln Unternehmen einfach Kundengelder und schreiben Kreditnehmer für staatliche Programme ein, die kostenlos auf Regierungswebsites verfügbar sind. Die schlimmsten Straftäter erhalten Vollmacht, Ausweise und Passwörter, um auf Darlehenskonten zuzugreifen - und sie verfallen zu lassen.

Folglich wird Geld, das in Form von Darlehenszahlungen an die US-Steuerzahler fließen sollte, durch illegale Operationen abgeschöpft.

Ein Team von Forschern und Reportern von Investmentmatome untersuchte die Studentenhilfsmittelindustrie und führte eine bundesstaatliche und 50-Staaten-Überprüfung von Gerichtsakten und anderen öffentlichen Dokumenten durch.

Die Aufzeichnungen zeigen, dass eine Handvoll aggressiver Generalstaatsanwälte - insbesondere in Washington und Illinois - die größte Anzahl von Student-Debt-Unternehmen geschlossen hat, die in einzelnen Staaten keine Geschäfte tätigen konnten.

"Es gibt definitiv ein Whac-A-Mole-Problem, weshalb das Servicer-Element so wichtig ist", sagte Lisa Donner, Executive Director von Americans for Financial Reform.

Um den Verbrauchern zu helfen, hat Investmentmatome eine erste Investmentmatome Student Loan Watch List eingeführt, die aus Webseiten von mehr als 130 Unternehmen besteht, die den Kreditnehmer auffordern, vorsichtig zu sein.

Das Unternehmen, das Champagners Geld entgegennahm, machte die Liste, weil Oregon es verboten hatte, Schuldenerlass im Staat zu betreiben. Der US-Bundesstaat Washington ordnete an, dass das Unternehmen Rückerstattungen an die Kreditnehmer dort vornehmen sollte.

Aber im ganzen Land sagen Staatsbeamte, sie seien eingeschnürt und übertroffen.

"Eine nationale Lösung ist der beste Weg, um dieses Problem zu bewältigen", sagte Shannon Smith, Chef der Verbraucherschutzabteilung des Staates Washington. Smiths Agentur hat landesweit eine führende Rolle bei der Durchsetzung gespielt, nur zwei Anwälte waren Teilzeitbeschäftigter bei Betrugsdelikten.

Der Pressesprecher des Generalstaatsanwalts in Florida, eine Brutstätte für nationale Call-Center, die Studentenhilfe leisten, sagt die Schlägereien in den Bundes- und Landesbehörden.

"Leider gibt es mehr als genug Betrug, um die verschiedenen Vollzugsbehörden zu umgehen", sagte Kylie Mason, Pressesprecherin. "Wir werden weiter zusammenarbeiten und unabhängig sein, um alles zu tun, um diese betrügerischen Pläne so schnell und effektiv wie möglich einzustellen."

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Überwältigende Regulatoren

Vor einem Jahrzehnt, als das Scheitern von Hypotheken stark zur schlechtesten Wirtschaft seit 70 Jahren beitrug, bewegte sich die US-Regierung rasch und breit. Sie verhängte neue Regelungen und verstärkte die Durchsetzung von Kreditdienstleistungsunternehmen, die den Menschen nicht helfen konnten, ihr Zuhause zu erhalten.

Die Maßnahmen stabilisierten die Wirtschaft und halfen vielen Hausbesitzern, finanziellen Ruin zu vermeiden.

Die Situation, in der sich Bildung heute verschuldet, ist der Situation der Immobilienmarktkrise auf unheimliche Weise ähnlich, sagt Seth Frotman, Ombudsmann für Studiendarlehen beim Amt für Verbraucherschutz.

So wie Betrüger vor einem Jahrzehnt „Abschottungshilfe“ verkündeten, bieten Unternehmen heute eine falsche Schülerschuldenermäßigung und Gebühren für kostenlose Bundsprogramme an, sagt Frotman.

Trotz der Ähnlichkeiten zwischen der Hypothekenkrise und der Schuldenkrise der Studenten haben der Kongress und jetzt zwei Präsidialverwaltungen es versäumt, sich breit oder durchsetzungsfähig zu bewegen, um den Missbrauch von Studentenkreditnehmern zu stoppen.

In einer schriftlichen Erklärung zu unseren Feststellungen auf unserer Website stellte ein FTC-Sprecher fest, dass die Agentur kürzlich mehrere Unternehmen zur Entschuldung von Studierenden verklagt habe und in einigen Fällen mit Staatsanwälten zusammenarbeitete. Der Sprecher, der es ablehnte, identifiziert zu werden, sagte auch, dass die Kommission die Industrieprobleme gelöst habe und Vorabgebühren für von Telemarketern verkaufte Entschuldungsdienste verboten habe.

Die FTC wird die Durchsetzung fortsetzen, heißt es in der Erklärung und endet mit: "Bleiben Sie dran."

Die Agentur von Frotman hat in den sechs Jahren ihres Bestehens nur drei der Schuldnergesellschaften geschlossen. Er nannte Studentendarlehenssymptome Symptome von "schlampigem Service" von Auftragnehmern, die die Bildungsabteilung mit der Verwaltung von Bundesanleihen beauftragt.

"Eine der schnellsten Methoden, um die Betrügereien aus dem Geschäft zu bannen, besteht darin, sicherzustellen, dass Kreditnehmer die Hilfe erhalten, die sie benötigen, wenn sie sie brauchen - und zwar kostenlos von ihrem Studentendarlehensdienst", sagte Frotman.

Die Bildungsabteilung überwacht die Schuldenhilfebranche nicht, außer dass sie Unterlassungserklärungen an Unternehmen sendet, die fälschlicherweise eine Zugehörigkeit zur Abteilung beanspruchen. Vertreter der Agentur lehnten eine Stellungnahme zu den Ergebnissen unserer Website ab.

Im Kongress plädieren einige demokratische Gesetzgeber für ein hartes Vorgehen.

In einer Anhörung des House Oversight Committee am 3. Mai, Rep. Elijah Cummings, D-Md., Wurden betrügerische Schuldnerunternehmen verurteilt, die Kreditnehmer dazu bewegen, Vollmachtverträge zu unterzeichnen.

"Etwas daran, es zerreißt mir nur das Herz", sagte Cummings. "Es wäre gesetzeswidrig, diese Schüler nicht zu schützen."

Aber die vorherrschende Stimmung in Washington, DC, ist für weniger Versehen, nicht mehr. Republikaner, die das Haus, den Senat und das Weiße Haus kontrollieren, zeigen ein geringeres Interesse als Demokraten, Studentenkreditnehmer zu schützen.

Präsident Trumps Haushaltsvorschlag für das Jahr 2018 zielt darauf ab, subventionierte Studentendarlehen und Schuldenerlass für staatliche und gemeinnützige Arbeitnehmer zu beseitigen.

Hilfe in einem komplexen System anbieten

Ehrliche gemeinnützige Gruppen wie Mitglieder der Nationalen Stiftung für Kreditberatung helfen, die Verbraucher aufzuklären. Von der Organisation zertifizierte Berater, wie der in Illinois ansässige Berater Taunya Kennedy, sagen, dass sie ein Bedürfnis erfüllen, das Kreditsachbearbeiter nicht brauchen: Menschen dabei zu helfen, ihre Optionen für die Rückzahlung und mögliche Kreditvergebung zu verstehen.

Kreditsachbearbeiter sind "nicht unbedingt in der Branche", sagt Kennedy, der für Money Management International arbeitet. "Das ist es, was wir in der Branche zu tun haben."

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Champagne, die Krankenschwester, die Debt Relief Pros $ 360 für die Invaliditätsentschädigung bezahlt hat, erhielt vom Gericht eine gerichtliche Rückerstattung. Sie sagt, sie versucht nicht an ihre Studentendarlehen zu denken. Wenn sie nicht in Teilzeit arbeitet, kümmert sie sich um ihre 15-jährige Tochter, die Autismus hat.

Champagne sagt, dass sie plant, Insolvenz anzumelden. Sie hofft, dass ihre Kredite durch unangemessene Härte entlassen werden. Dies kann sich jedoch als schwierig erweisen, weil der Kongress ein Gesetz verabschiedet hat, nach dem Kreditnehmer auch nach der Insolvenz für Studentendarlehen verantwortlich gemacht werden.

"Ich hatte einen Plan", sagt Champagner. "Das Leben hat mich gerade umgedreht."

Richard Read und Teddy Nykiel sind Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Reporter Alex Richards trug zu dieser Geschichte bei.

Die neue Investmentmatome Student Loan Watch List warnt die Verbraucher vor der Vermeidung von Schuldenanpassungsunternehmen.

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