Sie können kein Girokonto erhalten? Gib nicht auf, beweg dich

Die Ablehnung eines Girokontos ist keine dauerhafte Blockade für die Finanzstabilität.

Nachdem sie die Obdachlosigkeit überwunden hatte, versuchte Lavonna McKoy, 47, ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, als sie herausfand, dass sie sich nicht für ein Konto bei einer US-amerikanischen Großbank qualifiziert hatte. Das "Making Wages Work" -Programm von United Way bot ihr ein finanzielles Coaching - eine von vielen kostenlosen Dienstleistungen, die die Non-Profit-Organisation anbietet, um die Möglichkeiten für Bildung, Einkommen und Gesundheit zu erweitern.

"Ich hatte Menschen in meiner Ecke, die mich motiviert haben, nicht aufzugeben", sagt McKoy, der jetzt mit einem United Way-Partner arbeitet, der Obdachlosen hilft, in Atlanta eine Unterkunft zu finden. "Der Trainer gab mir Hinweise, was zu tun ist", einschließlich der Beantragung eines Kontos bei einer Kreditgenossenschaft, eine Option, die für McKoy funktionierte.

Nachdem Ihnen ein Girokonto verweigert wurde, haben Sie noch Optionen. Beseitigen Sie Ihre finanziellen Hindernisse, indem Sie das Problem identifizieren, Schritte unternehmen, um Ihre Bankgeschichte zu reparieren, und Hilfe suchen, um alte Gewohnheiten abzulösen.

Finden Sie heraus, warum Sie abgelehnt wurden

Eine Bank oder Kreditgenossenschaft verweigert häufig ein Girokonto, wenn in Ihrem Namen ein Negativbericht bei einer Meldeagentur für Girokonten wie ChexSystems oder Early Warning vorliegt. Diese Agenturen teilen ihre Berichte mit Banken und Kreditgenossenschaften, die diese Informationen verwenden, um zu entscheiden, ob Konten genehmigt werden sollen.

Laut dem Amt für Verbraucherschutz (Consumer Financial Protection Bureau) umfassen Situationen, in denen Sie ein Girokonto verweigern könnten, folgende Punkte:

• Unfreiwillige Schließung eines Girokontos durch eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft aufgrund unbezahlter negativer Salden aus Überziehungen.
• Verdacht auf Betrug.
• Einen gemeinsamen Account mit jemandem geteilt haben, der diese Probleme hatte.

Für McKoy war sie aufgrund von unbezahlten Guthaben aus abgewerteten Schecks eine unwahrscheinliche Kandidatin für ein Girokonto, sie konnte jedoch ihre Bankgeschichte reparieren, und wahrscheinlich auch Sie.

" MEHR: 5 Schritte zum Entfernen Ihres ChexSystems-Datensatzes

Reparieren Sie Ihre Bankgeschichte

Ein Comeback erfordert einige Anstrengungen von Ihrer Seite. Machen Sie etwas, um herauszufinden, was in Ihrer Bankgeschichte lauert.

Bitten Sie um Ihren Bericht

Identifizieren Sie die Prüfstelle, die Sie als Flag gemeldet hat. Die Bank oder Kreditgenossenschaft, die Sie abgelehnt hat, kann diese Informationen bereitstellen. Wenden Sie sich dann an diese Agentur, um eine kostenlose Kopie ihres Berichts anzufordern.

STREITEN SIE FEHLER

Überprüfen Sie Ihren Bericht und identifizieren Sie eventuelle Fehler. Streiten Sie diese Fehler mit der Meldestelle für Girokonten und der Bank oder Kreditgenossenschaft, die Sie abgelehnt hat.

PRÜFEN SIE IHREN KREDITBERICHT

Wenn Sie Fehler finden, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, insbesondere wenn Sie einen Identitätsdiebstahl vermuten. Ein Kreditbericht kann Sie auch auf andere Probleme aufmerksam machen, die Sie für ein Bankkonto ausschließen könnten. Laut der CFPB können einige Banken und Kreditgenossenschaften Ihren Kreditbericht prüfen, wenn sie prüfen, ob Sie für ein Girokonto genehmigt werden sollen.

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ERFAHREN SIE IHRE OPTIONEN

Wenn Sie wissen, warum Ihnen ein Konto verweigert wurde, entscheiden Sie, ob das traditionelle Bankgeschäft der nächste unmittelbare Schritt ist.

"Nicht jeder ist bankbereit", sagt Lark Kesterke, Director Impact and Investments bei United Way. "Wenn Leute von traditionellen Girokonten ausgeschlossen sind und in eine Bankbeziehung wechseln, dauert es ein bisschen Zeit."

Möglicherweise müssen Sie einen Zwischenschritt machen, z.

• Gebühren bezahlen und mit der Bank gut machen: Bei einigen Banken oder Kreditgenossenschaften müssen Sie vor der Eröffnung eines Girokontos Negativsalden auszahlen.
• Eine zweite Chance für ein Girokonto erhalten: Korrigieren Sie Ihre Bankgeschichte, indem Sie dieses Konto in gutem Zustand halten. In einigen Monaten können Sie zu einem regulären Girokonto wechseln. Bei Konten für die zweite Chance müssen Sie in der Regel monatliche Gebühren zahlen, eine direkte Einzahlung vornehmen oder sich für ein Money-Management-Programm anmelden.
• Warten Sie mit einer günstigen Prepaid-Debitkarte: Es kann bis zu sieben Jahre dauern, bis schwarze Flecken in Ihrer Bankgeschichte verschwunden sind. Eine Prepaid-Karte mit niedrigen Gebühren ist eine Alternative zu einem Bankkonto, aber Sie zahlen wahrscheinlich mehr Gebühren. Eine kürzlich veröffentlichte Investmentmatome-Studie ergab, dass die durchschnittlichen jährlichen Kosten für ein nicht vorhandenes Bankkonto 196,50 US-Dollar für Personen mit einer vorausbezahlten Debitkarte, die eine direkte Einzahlung bietet, und 497,33 US-Dollar für diejenigen, die über eine vorausbezahlte Debitkarte ohne Direkteinzahlung verfügen.

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Hilfe suchen

In weiten Teilen des Landes können Sie die freie Nummer 211 wählen, um Menschen mit Community-Ressourcen in ihrem Gebiet zu verbinden, von denen einige Programme zur Finanzbildung beinhalten. Organisationen wie United Way und Bank On, die sich aus Koalitionen lokaler Beamter, Regierungsbehörden, Finanzinstitutionen und gemeinnütziger Organisationen zusammensetzen, bieten ebenfalls landesweit Programme an.

Wenn einem Kunden von Bank On ein Konto verweigert wird, „bitten wir das Finanzinstitut, ihm den Grund zu melden“, sagt Regina Stark, Direktorin für Außenbeziehungen bei Bank On Washington. Dann verweist die Gruppe die Person auf "eine gemeinnützige Organisation, die ihnen helfen kann, ihre Probleme zu lösen."

Gemeinnützige Organisationen, die eine Partnerschaft mit Bank On eingehen, bieten kostenlose Finanzcoaching- und Money-Management-Kurse an, um den Menschen zu helfen, ihre individuellen Ziele zu erreichen.

"Es war ein sechsmonatiger Prozess, aber im Moment habe ich das Gefühl, dass es jeden Donnerstag wert war, den ich geopfert habe", sagt McKoy über das Making-Work-Work-Programm.

Nach dem Rat ihres Trainers konnte McKoy bei einer Kreditgenossenschaft ein Check-Konto für die zweite Chance erhalten. Seitdem ist sie zu einem regulären Girokonto gewechselt und arbeitet als freiwilliger Finanzcoach bei United Way. Sie spart jetzt, um ein Haus zu kaufen.

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.