Wann Sie die Krankenversicherungsbörse Ihres Bundesstaats aufgeben können

Seit der Einführung des staatlichen und bundesweiten „Obamacare“ -Austaus vor drei Jahren haben sich die Entscheidungen für den Gesundheitsplan in vielen Bereichen verringert. Der Marktplatz des Affordable Care Act sollte denjenigen, die individuelle Gesundheitspläne erwerben, vielfältige Möglichkeiten bieten. In vielen Bundesstaaten wird die Auswahl für die Abdeckung für 2017 jedoch drastisch eingeschränkt.

Aetna kündigte kürzlich Pläne an, elf von 15 staatlichen Krankenversicherungsbörsen für 2017 zurückzuziehen. UnitedHealthcare, Humana und andere haben bereits ähnliche Exits gemacht, sodass in vielen Bereichen nur ein oder zwei Versicherer zur Auswahl stehen. 16 von 23 Krankenversicherungsgenossenschaften, bei denen es sich um gemeinnützige Krankenversicherungspläne handelt, die eine Alternative zu den gewerblichen Versicherern darstellen sollen, sind gescheitert.

Der Bundesstaat und der Bundesaustausch spielen eine wichtige Rolle für diejenigen, die anderswo keine Versicherung erhalten. Die meisten Leute, die bei ihnen einkaufen, haben Anspruch auf Steuerbeihilfe, um Prämien erschwinglich zu machen - 85% von ihnen, so das Department of Health and Human Services. Die Nutzung des Austauschs ist der einzige Weg, um Hilfe zu erhalten. Die Anmeldung für 2017 beginnt am 1. November und dauert bis zum 31. Januar.

Aber wenn Sie zu den 15% gehören, die zu viel Geld verdienen, um sich für Subventionen zu qualifizieren, gibt es zwingende Gründe, Ihre anderen Möglichkeiten zu erkunden.

Weitere Planoptionen, ähnliche Preise

Neben den Börsen finden viele Käufer mehr Planoptionen zu ähnlichen Preisen. "Wenn Sie sich nicht für Subventionen qualifizieren, ist es meistens nicht sinnvoll, sich um den Austausch zu kümmern", sagt Tim Tracy Jr., ein Versicherungsmakler in Connecticut. Tracy ist berechtigt, sowohl ACA-Pläne als auch außerbörsliche Pläne zu verkaufen.

In vielen Staaten ist der außerbörsliche Markt viel größer als der an den Börsen verfügbare. Wenn die Umtauschpläne nicht die von Ihnen benötigten Vorteile bieten oder Sie bereit sind, für bessere Leistungen mehr zu zahlen, finden Sie möglicherweise bessere Optionen für Ihren Umtausch.

Nicht-ACA-Gesundheitspläne müssen immer noch das „Metall“ -System verwenden, das den Wert eines Plans definiert (Bronze, Silber, Gold oder Platin), damit Sie beide Arten vergleichen können. Ein Silber-Plan, die beliebteste Stufe an Börsen, zahlt etwa 70% der Kosten für die damit verbundenen Vorteile.

Innerhalb dieser Stufen können die Vorteile jedoch variieren, und die einzigen Vorteile, die von Bedeutung sind, sind die, die Sie verwenden werden.

Schauen Sie sich zum Beispiel die Formulare an, für die die Medikamentenlisten bezahlen, für die die Versicherer zahlen. Wenn Sie ein Spezialarzneimittel benötigen, das nicht in einem ACA-Plan enthalten ist, finden Sie es möglicherweise auf einem Nicht-ACA-Formular mit ähnlichen Prämien. Oder Sie finden es nur in den Formeln eines teuren Plans eines Nicht-ACAs. Wenn Ihr Medikament auch teuer ist, wird es wahrscheinlich wert sein, eine höhere Prämie zu zahlen, um es abzudecken.

Wenn Sie an einer chronischen Erkrankung leiden, können Sie viel Geld sparen, wenn Sie eine Krankenversicherung mit höheren Prämien wählen, da dadurch ein größerer Teil Ihrer Arztrechnungen bezahlt wird. Höhere Prämien führen in der Regel auch zu niedrigeren Selbstbehalten, so dass Sie im Voraus weniger zahlen müssen, bevor Ihr Plan mit dem Bezahlen dieser Rechnungen beginnt.

Wenn Menschen an einer Börse einkaufen, sind die Prämien die größte Überlegung, gefolgt von den Auslagen, so die Robert Wood Johnson Foundation. Das Netzwerk des Providers wird oft als nicht so wichtig eingestuft.

"Viele der Austauschpläne haben begrenzte Netzwerke, während wir außerhalb des Austauschs einen deutlich besseren Netzwerkzugriff gesehen haben", sagt Tracy. Das liegt daran, dass manche Ärzte ACA-Pläne von neuen Patienten oder aus anderen Gründen einfach nicht nehmen.

Zu den Netzwerken gehören auch Labore, Krankenhäuser, Notdienste und andere Einrichtungen. In vielen Krankenversicherungsplänen bezahlen Sie die gesamte Gebühr oder einen Großteil der Rechnung, wenn Sie das Netzwerk verlassen. Diese Zahlungen gelten nicht für die Selbstbeteiligung Ihres Plans oder die jährlichen Grenzwerte: 7.150 USD für eine Person oder 14.300 USD für eine Familie in 2017.

Wenn Sie zu Ihrem Hausarzt gehen, um zu überprüfen, wie groß Ihr voraussichtlicher Gesundheitsbedarf ist, ist das keine große Sache. Wenn Sie jedoch eine Blutuntersuchung benötigen und Ihr Arzt sie an ein nicht im Netzwerk befindliches Labor schickt oder wenn Sie in ein Krankenhaus eingeliefert werden, in dem einige Anbieter außerhalb des Netzwerks sind, könnten Ihre Rechnungen in die Höhe schnellen.

Einfach gesagt: Je größer Ihr Providernetzwerk ist, desto weniger müssen Sie sich um Ihr Netzwerk kümmern.

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Ist die Off-Exchange-Versicherung die richtige für Sie?

Wenn Sie sich aufgrund Ihres Einkommens für Subventionen qualifizieren, werden Sie wahrscheinlich an den Börsen einkaufen - entweder an der Bundesbörse oder, falls vorhanden, an Ihrer Landesbörse.

Sie können herausfinden, ob Ihr Bundesstaat einen Austausch hat und ob Sie Anspruch auf Unterstützung haben, indem Sie nach dem 1. November, wenn die offene Registrierung beginnt, zu Healthcare.gov gehen und einige Fragen beantworten.

Wenn Sie sich nicht für Subventionen qualifizieren, finden Sie Pläne auf den Websites der Versicherer oder auf unabhängigen Planvergleichs-Websites. Für personalisierte Unterstützung können Sie sich an einen Broker wenden. Stellen Sie jedoch sicher, dass jeder Broker, den Sie besuchen, eine Lizenz zum Verkauf von Obamacare-Plänen und Nicht-Tauschplänen besitzt.

"Es ist wichtig, dass sie beides können, denn Sie wollen diese unvoreingenommene Anleitung", sagt Tracy.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites .

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von veröffentlicht USA heute .