Gemeinnützige Spende als günstiger Abzug der gesamten Lebensversicherung

Mehr als 95% der amerikanischen Haushalte geben Wohltätigkeitsorganisationen nach. Einige tun dies in Form von Zeit - zum Beispiel freiwillig an den Wochenenden -, während andere es tun, indem sie Geld oder andere Wertgegenstände spenden. Für Menschen, die ihre gemeinnützigen Spenden maximieren möchten, bieten Lebensversicherungen eine weitere Möglichkeit, um diese Spende fortzusetzen.

Laut der Studie der Bank of America von High Net Worth Philanthropy aus dem Jahr 2012 spenden 62% der Menschen für wohltätige Zwecke, weil sie der Gemeinschaft etwas zurückgeben möchten, und 32% nennen Steuervergünstigungen als Hauptmotiv. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, decken Sie wahrscheinlich einen finanziellen Bedarf ab. Wenn dieses Bedürfnis nachlässt, ist es eine Alternative, es einfach für eine Wohltätigkeitsorganisation zu nutzen. Zum Beispiel, wenn Ihre Kinder jetzt erwachsen sind und im Falle Ihres Todes nicht mehr versorgt werden müssen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einer Wohltätigkeitsorganisation mithilfe Ihrer Lebensversicherung zu helfen.

Wohltätigkeit als Begünstigter

Sie können die Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigten bezeichnen, damit sie nach Ihrem Tod den gesamten oder einen Teil Ihres Todesfalls nutzen können. Da Sie die Verantwortung für die Richtlinie behalten, können Sie Ihre Meinung zu einem späteren Zeitpunkt ändern und einen anderen Begünstigten auswählen, wenn sich Ihre Situation oder Ihre Präferenzen ändern. Dies erlaubt zwar einen Nachlassabzug auf die Nachlasssteuer, hat jedoch nicht viele kurzfristige Vorteile.

Übertragung des Eigentums an die Wohltätigkeitsorganisation

Durch die Übertragung des Eigentums an der Richtlinie auf Ihre Wohltätigkeitsorganisation werden die besten kurzfristigen Steuervorteile durch einen Einkommensteuerabzug erzielt.

Durch die Spende Ihrer Lebensversicherungspolice können Sie in der Regel den beizulegenden Zeitwert der Police von Ihrer Einkommensteuerpflicht abziehen. Abhängig von Ihren Richtlinien kann dies Zehntausende von Dollars bedeuten. Dies ist jedoch nicht der einzige steuerliche Vorteil der Policenspende.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, das Eigentum an Ihrer gesamten Lebenspolitik an eine Wohltätigkeitsorganisation zu übertragen, wird die Wohltätigkeitsorganisation sowohl zum Versicherungsnehmer als auch zum Begünstigten. Sie können die Police einlösen oder für den Rest Ihres Lebens aufrechterhalten. Wenn Sie sich für die Aufrechterhaltung der Richtlinie entscheiden, zahlen Sie in der Regel weiterhin Prämien wie zuvor. Diese Prämien sind jedoch jetzt steuerlich absetzbar, anders als Sie der Versicherungsnehmer waren. Dies bedeutet, dass Sie nicht nur den Marktwert Ihrer Police abziehen, sondern auch die Prämien, die Sie jedes Jahr zahlen.

Natürlich gibt es Einschränkungen bei der Unterzeichnung Ihrer Richtlinie. Wenn die Basis Ihrer Police unter dem Marktwert liegt, entspricht der Basisbetrag dem Betrag, den Sie abziehen dürfen. Die Basis ist der Gesamtbetrag der Prämien, die Sie für die Police bezahlt haben, abzüglich etwaiger Abhebungen oder Zahlungen, die Sie bis zur Spende erhalten haben. Ihre Versicherungsgesellschaft kann Ihren Abzug bestimmen. Fragen Sie, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Durch die Spende einer gesamten Lebensversicherungspolice können viele mehr geben, als sie mit Bargeld spenden könnten. Wenn die Lebensversicherungspolice nicht mehr benötigt wird oder die Steuervergünstigungen als Priorität angesehen werden, handelt es sich um eine Wohltätigkeitsaktion, die mehrere Leistungen bietet.

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