Warum Immobilienplanung für jeden wichtig ist

Von Forrest Baumhover

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Sie denken vielleicht, dass die Planung, wie Sie Ihr Vermögen aufteilen können, für sehr wohlhabende Familien oder für ältere Menschen gedacht ist, die darüber nachdenken, wie sie an ihre Erben schöne Vermächtnisse weitergeben können. Das ist sicherlich richtig, aber sie sind nicht die einzigen, die von einer solchen Planung profitieren.

Nachlassplanung - zu bestimmen, was mit Ihrem Vermögen und Ihrem Eigentum passieren wird, wenn Sie sterben und die steuerlichen Auswirkungen der Weitergabe Ihres Vermögens planen - ist für jeden wichtig. Die Situation und die Ziele jeder Familie sind einzigartig, und Strategien zur intelligenten Nachlassplanung können dazu beitragen, dass diese Ziele auf möglichst steuereffiziente, faire und vernünftige Weise erreicht werden.

Betrachten Sie diese vier Gründe, warum die Nachlassplanung für Sie wichtig ist, auch wenn Sie nicht der Meinung sind, dass Sie viel weitergeben müssen:

1. Sie wollen Ihrer Familie kein Chaos hinterlassen.Eine effektive Nachlassplanung ist nicht einfach und kann teuer sein. Aber schlechte oder keine Nachlassplanung ist schwieriger, zeitaufwändiger und möglicherweise für Ihre Angehörigen viel teurer, wenn Sie sie nicht mehr benötigen.

Ohne einen Plan müssen Ihre Erben entscheiden, wer was bekommt. Oder Ihr Nachlass könnte in die Probe gestellt werden, wo das Gericht diese Entscheidungen trifft und dabei Gebühren erhebt. Da Erbschaftsgesetze komplex sind und sich von Staat zu Staat unterscheiden, sollten Sie einen Anwalt konsultieren. Wenn Sie dies nicht tun, erhalten Ihre Erben möglicherweise letztendlich weniger Ihres Vermögens.

In einfachen Fällen kann ein guter Nachlassplan kostengünstig sein, einschließlich der Kosten für die Erstellung eines Testaments, eines lebendigen Vertrauens und einiger anderer grundlegender Dokumente, die die meisten Familien besitzen sollten. Komplexere Fälle, bei denen es um Trusts, Dienstbarkeiten und Spenden geht, können Tausende von Dollar kosten. In jedem Fall ist ein Nachlassplan die beste Option für Ihre Erben.

2. Sie haben Vermögenswerte. Zu den Vermögenswerten zählen Bank- oder Investmentkonten - wie zum Beispiel eine 401 (k) - oder Rollover-IRA - oder Immobilien wie ein Haus oder ein Geschäft. Sie müssen entscheiden, wer all diese Dinge bekommt, bevor Sie sterben, was emotional schwierig sein kann. Stellen Sie sich vor, Sie sitzen in einem Anwaltsbüro und beantworten Fragen wie: „Was ist, wenn Ihre Kinder sterben? Was wollen Sie dann tun?"

Wenn Sie sich entschieden haben, wer welche Vermögenswerte erhält, müssen Sie auch die steuerlichen Auswirkungen berücksichtigen. Ein Nachlassplaner kann Ihnen dabei helfen, Ihr Vermögen so zu gestalten, dass die Steuerbelastung Ihrer Erben verringert wird.

3. Die Nachlassplanung ist ein fließender Prozess. Ein Wille, den Sie vor 20 Jahren zusammengestellt haben, wird Ihre Ziele wahrscheinlich heute nicht erreichen. Wenn Sie Kinder hatten, heirateten oder sich scheiden ließen oder andere wichtige Veränderungen im Leben hatten, sollten Sie darüber nachdenken, ob Ihr Geld und Ihr Eigentum immer noch bei den richtigen Personen ankommen. Haben Sie die Begünstigten auf Ihren Konten geprüft?

Während meiner Karriere bei der Marine hörte ich viele Geschichten (und einige Zeugen wurden persönlich gesehen), wie Matrosen alles, was sie besaßen, an einen ehemaligen Ehepartner oder einen anderen unbeabsichtigten Empfänger weitergaben. Sie haben versehentlich nichts ihren beabsichtigten Begünstigten überlassen, weil sie ihre Unterlagen nicht aktualisiert haben.

Selbst wenn sich Ihr Leben nicht geändert hat, sind es manchmal Bundes- und Was vor einigen Jahren eine kluge Nachlassplanung gewesen sein mag, ist heute vielleicht nicht die beste Strategie.

4. Die Notwendigkeit eines Nachlassplans ist nicht unmittelbar - bis es der Fall ist. Ihr ganzes Leben haben Sie, um Ihren Nachlassplan richtig zu machen, aber Sie wissen nicht, wann Ihre Zeit abläuft. Wenn Sie sterben, erhalten Sie keine Abstimmung darüber, was mit Ihrem Vermögen geschieht, mit Ausnahme des letzten Vermögens, das Sie mit Ihrem Nachlassplan besetzen. Stellen Sie sicher, dass es zählt.

Machen Sie die Übertragung Ihres schwer verdienten Vermögens nicht schwieriger als es sein muss. Wenn Sie mit einem guten Finanzplaner arbeiten, können Sie Ihre finanzielle Situation besser verstehen. Ihr Planer kann Ihnen auch dabei helfen, mit einem Rechtsanwalt für Nachlassplanung zusammenzuarbeiten, um einen Plan zu erstellen, der für Sie geeignet ist. Es mag heute ein bisschen Geld kosten, aber es ist weitaus weniger kostspielig, als wenn Sie Ihre Familie mit einem Chaos hinter sich lassen, wenn Sie weg sind.

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