Federal Direct PLUS Student Loans 2018 Rückblick

Bei dem direkten PLUS-Darlehen handelt es sich um ein Bundesstudiendarlehen, das von Eltern zur Bezahlung der Hochschulausbildung ihres Kindes oder von Diplom- und Berufsstudenten aufgenommen werden kann. PLUS-Kredite sind mehr wie private Kredite als andere Arten von Bundeskrediten. Sie erfordern eine Bonitätsprüfung. höhere Zinssätze und Gebühren haben; und für Eltern gibt es weniger Rückzahlungsmöglichkeiten.

• Studenten sollten PLUS-Kredite nur dann aufnehmen, wenn sie den Höchstbetrag an nicht subventionierten direkten Bundesanleihen aufgenommen haben.

• Eltern sollten PLUS-Darlehen nur dann aufnehmen, wenn sie den begrenzten Verbraucherschutz benötigen, den diese Darlehen bieten. Einige Eltern erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz durch einen privaten Kreditgeber. Kaufen Sie sich ein privates Darlehen, bevor Sie sich für ein PLUS-Darlehen entscheiden.

" MEHR: Vergleichen Sie die Darlehen der Eltern: PLUS und privat

Art des Darlehens	Bundes Studentendarlehen
Investmentmatome-Bewertung	4,5 von 5.0 Sternen
Gut für	Studenten, die über das nicht subventionierte Darlehenslimit hinaus borgen müssen; Eltern, die das Sicherheitsnetz Bundeskredit anbieten wollen
Zinsen	Pauschale 7,6% Preise für das Schuljahr 2018-19
Darlehensbedingungen	10 bis 25 Jahre nach Beginn der Rückzahlung, je nach Plan
Darlehensbeträge	Gesamtkosten der Anwesenheit abzüglich sonstiger Finanzhilfen

Bewerben Sie sich jetzt für Absolvent PLUS nach dem Ausfüllen der FAFSA Bewerben Sie sich jetzt für Mutter PLUS nach dem Ausfüllen der FAFSA

Ist ein bundesweites PLUS-Darlehen für Sie richtig?

Investmentmatome empfiehlt in fast allen Fällen staatliche Studentendarlehen gegenüber privaten Darlehen. PLUS-Darlehen haben jedoch einige Funktionen, die ein privates Darlehen zu einer wünschenswerteren Option machen. Nehmen Sie in der Regel Studentendarlehen in dieser Reihenfolge auf:

1. Wählen Sie zuerst föderale subventionierte und nicht subventionierte Kredite. Als Elternteil bedeutet dies, dass sich Ihr Kind in seinem eigenen Namen so viel ausleihen kann, wie es für den Bund benötigt wird. Als Doktorand bedeutet dies, dass das Maximum an nicht subventionierten Bundesanleihen ausgeschöpft wird.
2. Informieren Sie sich über die Zinssätze, die Sie für private Kredite wahrscheinlich erhalten. Da diese auf der Kredithistorie basieren, erhalten Kreditnehmer mit guten oder ausgezeichneten Krediten die besten Zinssätze. Private Darlehen haben eine begrenzte Rückzahlungsflexibilität. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sie schnell auszahlen können, oder die Option zum Verschieben oder Reduzieren von Zahlungen nicht erforderlich ist, sind sie möglicherweise günstiger.
3. Nehmen Sie PLUS-Kredite in Anspruch, wenn Ihr Kredit nicht stark genug ist, um ein zinsgünstiges privates Darlehen zu erhalten, oder wenn Sie sich für die Vergabe öffentlicher Kredite qualifizieren möchten. Verwenden Sie PLUS-Darlehen, um eine Lücke zu schließen, nachdem subventionierte und nicht bezuschusste Darlehen, Zuschüsse, Arbeitsstudien und Stipendien beantragt wurden. Leihen Sie sich so wenig wie möglich.

" MEHR: Vergleichen Sie die Studentendarlehen

So unterscheiden sich PLUS-Kredite von anderen Arten von Bundeskrediten:

• Die Zinssätze für PLUS-Kredite sind höher: 7,6% im Vergleich zu 6,6% für nicht subventionierte Studentendarlehen.
• PLUS-Darlehen haben eine Ursprungsgebühr von 4,264%, die von dem erhaltenen Darlehensbetrag abgezogen wird. Die Gebühr für geförderte und nicht bezuschusste Darlehen beträgt 1,066%.
• PLUS-Darlehen erfordern eine Bonitätsprüfung.
• Eltern, die PLUS-Kredite aufnehmen, haben sehr begrenzte Rückzahlungsmöglichkeiten. Sie haben keinen Zugang zu den meisten einkommensabhängigen Tilgungsplänen - nur die einkommensabhängige Tilgung, die die monatlichen Zahlungen auf 20% des Einkommens begrenzt.
• Je nach Schuljahr ist die Anzahl der subventionierten und nicht subventionierten Darlehen begrenzt. Sie können jedoch PLUS-Darlehen aufnehmen, um die gesamten Teilnahmekosten zu decken. Dies mag zwar hilfreich klingen, aber es kann ein überwältigender Rückzahlungsbetrag entstehen.

" MEHR: Unsere Website 2018-19 FAFSA-Leitfaden

Kannst du dich qualifizieren?

• Mindest-Kredit-Score: Keine, aber Sie sind nicht qualifiziert, wenn Sie über "negative Kredithistorien" verfügen. Dies bedeutet, dass Sie Schuldenzahlungen von mehr als 2.085 USD haben, die um 90 oder mehr Tage verspätet sind, oder die in den letzten zwei Jahren eingezogen wurden. Sie sind auch nicht berechtigt, wenn Sie in den letzten fünf Jahren unter anderem Insolvenz angemeldet oder eine Zwangsvollstreckung vorgenommen haben.

" MEHR: Berechtigung für Eltern PLUS-Darlehen

Wenn Sie nicht qualifiziert sind, können Sie immer noch ein PLUS-Darlehen bei einem Endorser erhalten, der allgemein als Mitunterzeichner bekannt ist, oder indem Sie die Umstände Ihres nachteiligen Kreditverlaufs dokumentieren.

Wenn ein Mutterkreditnehmer aufgrund eines nachteiligen Kreditverlaufs abgelehnt wird und kein Endorser verfügbar ist, hat der Student möglicherweise Anspruch auf zusätzliche nicht subventionierte Kredite.

• Mindesteinkommen: Das Einkommen wird nicht bewertet
• Ausbildungsvoraussetzungen: Einschreibung an einem qualifizierten Titel IV College oder einer Berufsschule
• Staatsangehörigkeitserfordernisse: US-Bürger und berechtigte Nicht-Staatsbürger

Wie beantrage ich einen Bundesstudienkredit?

PLUS-Kreditnehmer müssen einen zusätzlichen Schritt durchgehen, der über die kostenlose Antragsstellung für die Federal Student Aid (FAFSA) hinausgeht. Was ist zu tun?

1. Übergeben Sie zuerst die FAFSA. Es ist am einfachsten, Ihre Online-Einreichung mit Ihrer Studentenausweis-ID zu beantragen. In unserem FAFSA-Leitfaden erfahren Sie, wie Sie ihn entsprechend Ihrer individuellen Situation ausfüllen können.
2. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Schule, wie Sie weiter vorgehen müssen. In den meisten Fällen werden Sie gebeten, PLUS-Darlehen bei studentloans.gov zu beantragen, andere haben jedoch möglicherweise andere Voraussetzungen.
3. Beantragen Sie entweder online ein Eltern-PLUS-Darlehen oder ein PLUS-Darlehen für Absolventen. Der Antrag muss in einer Sitzung ausgefüllt werden. Sammeln Sie also zuerst die Dokumente im Abschnitt "Was brauche ich?".
4. Auf Antrag beantragen Sie eine Stundung während der Schüler in der Schule ist und sechs Monate nach dem Abschluss. Andernfalls müssen Sie innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der letzten Darlehensauszahlung Zahlungen leisten.
5. Stellen Sie sicher, dass Sie etwaige Kreditstopps, die Sie bei den Kreditbüros eingerichtet haben, aufgehoben haben. Sie können die erforderliche Bonitätsprüfung sonst nicht durchführen. So lösen Sie Ihr Guthaben auf
6. Unterzeichnen Sie einen Master-Schuldschein und nehmen Sie an der Aufnahmeberatung teil, wenn Sie zum ersten Mal einen PLUS-Darlehensnehmer

Bewerben Sie sich jetzt für Absolvent PLUS nach dem Ausfüllen der FAFSA Bewerben Sie sich jetzt für Mutter PLUS nach dem Ausfüllen der FAFSA

Mehr Details

• Zahlungsfrist: 6 Monate nach dem Schulabschluss, falls auf Antrag beantragt
• Leihdienstleister: Ihr Darlehen wird nach der Auszahlung einem Darlehensberater zugewiesen. Sie haben einen von neun Servicern: CornerStone; FedLoan-Wartung (PHEAA); Granitzustand - GSMR; Great Lakes Bildungskredit-Dienstleistungen, Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navient; Nelnet; oder OSLA-Wartung.
• Wenden Sie sich an Ihren Kundendienst CornerStone: 1-800-663-1662 FedLoan-Wartung (PHEAA): 1-800-699-2908

  Granitzustand - GSMR: 1-888-556-0022

  Great Lakes Educational Loan Services, Inc.: 1-800-236-4300

  HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884

  MOHELA: 1-888-866-4352

  Navient: 1-800-722-1300

  Nelnet: 1-888-486-4722

  OSLA-Wartung: 1-866-264-9762

• Antrags- oder Ursprungsgebühr: 4.264% Bearbeitungsgebühr
• Späte Gebühren:Keiner
• Vorauszahlungsstrafe: Keiner

Allgemeine Rückzahlungsmöglichkeiten

Graduate PLUS-Darlehen haben die gleichen Rückzahlungsoptionen wie subventionierte und nicht bezuschusste Darlehen: Rückzahlungspläne basieren auf einem Zeitrahmen von 10 bis 25 Jahren und Pläne, die Zahlungen an Ihr Einkommen binden.

» MEHR: Schätzen Sie die monatlichen Zahlungen mit einem PLUS-Kreditrechner für Eltern ab

Für Mutter-PLUS-Darlehen stehen jedoch nur die folgenden Optionen zur Verfügung:

Standardmäßige Rückzahlung Ihre Zahlungen sind in einer Höhe festgelegt, um das Darlehen in 10 Jahren zurückzuzahlen. Staffelung der Rückzahlung Ihre Zahlungen sind anfänglich niedriger und steigen in der Regel alle zwei Jahre an, um das Darlehen in zehn Jahren zurückzuzahlen. Erweiterte Rückzahlung Ihre Zahlungen sind fix oder abgestuft, um das Darlehen in 25 Jahren zurückzuzahlen. Einkommensabhängige Rückzahlung Sie müssen Mutter-PLUS-Darlehen in einem direkten Konsolidierungsdarlehen zusammenfassen, um eine einkommensabhängige Rückzahlung zu erhalten, die die Rechnung auf 20% des Einkommens begrenzt. Dies ist der beste Plan, den Sie verwenden sollten, wenn Sie im Rahmen des Programms für die Vergabe öffentlicher Kredite Vergebung erhalten möchten.

PLUS-Darlehen bieten auch die gleichen großzügigen Aufschub- und Nachsichtsoptionen und viele der gleichen Darlehensverzichtungs- und -entlastungsprogramme wie subventionierte und nicht geförderte Darlehen. Es ist jedoch zu beachten, dass PLUS-Kredite im Rahmen des Teacher Loan Forgiveness-Programms nicht vergeben werden können.

" MEHR: Wie refinanziert man Mutter-PLUS-Darlehen

FAQs zum Bundesstudentenkredit

Kann ich mich bei einem Mitunterzeichner bewerben? Ja. Wenn Sie nachteilige Kredithistorien haben, können Sie einen Endorser verwenden, um einen PLUS-Kredit zu erhalten.

Kann ich mich qualifizieren, wenn ich in der Vergangenheit Insolvenz angemeldet habe? Wenn Sie in den letzten fünf Jahren Insolvenz angemeldet haben, wird davon ausgegangen, dass Sie eine schlechte Bonität haben. Sie können jedoch einen Endorser verwenden oder die Umstände der Insolvenz dokumentieren, um einen Kredit zu erhalten.

Kann ich mich qualifizieren, wenn ich nicht an einer mit Titel IV akkreditierten Schule gehe? Nein.