Leitzinserhöhung der Fed: 4 Wege für steigende Zinssätze

Die Federal Reserve hat ihr Versprechen gehalten. Die Zentralbank hat am Mittwoch angekündigt, dass sie die Zinssätze anheben wird, um drei erwartete Steigerungen in diesem Jahr zu erreichen.

Am 15. März beschloss der Federal Open Market Committee, die Leitzinsen der Bundesfonds um 0,25 Prozentpunkte auf 0,75% bis 1% anzuheben. Dies ist nur der dritte Anstieg seit der Finanzkrise und nur wenige Monate nach einem Umzug im Dezember.

Diese Zinserhöhung war an der Wall Street so gut wie garantiert, so dass ein Großteil der Auswirkungen bereits in den Markt eingepreist wurde und Sie möglicherweise keine große Änderung feststellen. Der wichtigste Einstieg ist jedoch, dass die Politik den US-Arbeitsmarkt und die wirtschaftlichen Aussichten für stark hält. Oder wie die Fed-Chefin Janet Yellen vor drei Monaten sagte: "Es ist ein Vertrauensvotum für die Wirtschaft."

Wenn Sie noch nicht mit dem Investieren beschäftigt sind, könnte dies das erste Mal sein, dass Sie eine steigende Zinssituation erleben. Schließlich setzt die Fed dieses Instrument der Geldpolitik seit Mitte 2006 nicht regelmäßig ein.

Hier sind vier Investitionstipps in Erwartung höherer Zinssätze:

1. Betrachten Sie Änderungen, nicht eine Überholung

Es gibt ein Wall Street-Mantra: "Kämpfe nicht gegen die Fed", das manchmal so auftaucht. Es empfiehlt, dass Sie die geldpolitischen Entscheidungen der Federal Reserve akzeptieren und Ihr Portfolio so ausrichten sollten, dass es von solchen Änderungen profitiert, anstatt es zu bekämpfen.

Das bedeutet nicht, dass eine vollständige Überholung erforderlich ist. Warum nicht? Erstens haben professionelle Anleger bereits die Kurse von Aktien in die Höhe getrieben, die von höheren Zinssätzen profitieren werden. Im Wesentlichen bist du zu spät zur Party. Zweitens könnte eine Aktualisierung Ihrer aktuellen Anlagestrategie Sie jetzt und später kosten, vor allem, wenn Sie den Kurs umkehren müssen, wenn die Fed die Zinsen wieder senkt.

Stellen Sie sich stattdessen eine Schlüsselfrage: Beeinflussen höhere Zinssätze Ihre langfristigen Erwartungen hinsichtlich einer Anlage in Ihrem Portfolio? In diesem Fall können einige Änderungen vorgenommen werden. Änderungen sollten im Sinne Ihrer ursprünglichen Anlagethese vorgenommen werden.

Egal, was die Fed tut, ein gut diversifiziertes Portfolio, das Anlagen über und innerhalb von Vermögenswerten umfasst, hilft Ihnen, sich gegen unvorhergesehene Risiken oder sogar durch telegrafische Änderungen wie Zinserhöhungen abzusichern.

2. Steigern Sie Ihre Altersvorsorge

Wenn die Zinssätze steigen, belasten die Banken die Kreditnehmer für Hypotheken, Kreditkarten, Autokredite und Studentendarlehen. Theoretisch erhöhen sie auch die Zinssätze für Sparkonten, aber solche Änderungen könnten bescheiden sein.

Anstatt von 5% -igen Sparkontenangeboten aus dem Jahr 2007 zu träumen, ist es besser, überschüssiges Geld in den Ruhestand zu investieren (nachdem Sie hochverzinsliche Schulden abbezahlt haben und natürlich einen Regentagesfonds eingerichtet haben). Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie Ihren 401 (k) -Match von Ihrem Arbeitgeber erhalten, und ziehen Sie dann ein individuelles Alterskonto in Betracht.

Hier haben Sie zwei Möglichkeiten: eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA. Der Unterschied hängt davon ab, wie und wann Sie eine Steuererleichterung erhalten. Bei einer traditionellen IRA ist Ihr Beitrag steuerlich absetzbar, wohingegen der Vorteil einer Roth IRA darin besteht, dass Ihre Auszahlungen während der Pensionierung nicht besteuert werden.

Während der Höchstwert für beide Kontotypen im Jahr 2017 bei 5.500 US-Dollar liegt (obwohl die IRAs der Roth-Länder auf Einkommen beruhende Regeln für die Teilnahmeberechtigung haben), sind Sie vielleicht überrascht, wie sich ein wenig zusätzliche Einsparungen für den Ruhestand summieren können.

3. Achten Sie auf Anleihen

Anleihen erhalten nicht dieselbe Liebe wie Aktien. Sie sind keine Überflieger, sie greifen keine Schlagzeilen an und können verwirrend sein. Sie werden auch direkt durch höhere Zinssätze beeinflusst.

Mit steigenden Zinsen sinkt der Marktwert von Anleihen in der Regel. Wenn Sie versuchen, diese Anleihe zu verkaufen, wird sie mit neueren Anleihen konkurrieren, die eine höhere Rendite bieten. Je länger die Laufzeit der Anleihe (normalerweise in Jahren gemessen) ist, desto wahrscheinlicher wird ihr Wert bei steigenden Zinssätzen.

Während höhere Zinssätze Anleihen auf der Straße attraktiv machen - Sie können das Geld für einen bestimmten Zeitraum zu einem garantierten Zinssatz sperren - hier können Sie die steigenden Zinsen spüren.

"Für Einzelinvestoren sind langfristig höhere Zinssätze eine willkommene Nachricht, aber das Problem ist, dass der Weg dorthin schmerzhaft sein kann", sagt Jack Ablin, Chief Investment Officer von BMO Wealth Management in Chicago. "Sehen Sie sich Ihre festverzinslichen Positionen an und stellen Sie sicher, dass nicht zu viele Zinssätze für lange Laufzeiten gesperrt sind."

Nicht sicher, ob Sie eigene Anleihen besitzen? Nun, du solltest Sie tragen dazu bei, Risiken aus volatileren Vermögenswerten wie Aktien auszugleichen, und sollten zu einem größeren Teil Ihres Portfolios werden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Anleihen sind ein Standardangebot von 401 (k) Plänen und werden in Zielrentenfonds aufgenommen. Sie sind auch aufgrund ihrer relativ risikoarmen und festverzinslichen Renditen beliebte kurzfristige Anlagen.

Anleihen sind ein wichtiger Bestandteil eines gut diversifizierten Portfolios, aber bei niedrigen Zinssätzen sollten Sie noch nicht viel Geld aufbringen. Wenn Sie die Option erhalten, investieren Sie hauptsächlich in Anleihen (oder Rentenfonds) mit geringen Kosten und kürzeren Laufzeiten.

Wie funktioniert das? Wenn Sie in einen Rentenfonds investieren, beispielsweise in einen Roth oder eine traditionelle IRA, wählen Sie Fonds mit einer kürzeren Laufzeit (z. B. ein oder zwei Jahre) anstelle von beispielsweise 30-jährigen Staatsanleihen.Dies verhindert, dass Sie mit steigenden Zinsen so viel Geld verlieren. Oder ziehen Sie Einlagenzertifikate in Betracht, insbesondere für Geld, das Sie in den nächsten Jahren nutzen möchten. Diese Konten haben noch kürzere Laufzeiten, und Sie können eine Leiter anlegen, um von steigenden Zinsen zu profitieren.

4. Behalten Sie die Fed im Kontext

Die jüngste Zinserhöhung zeigt, dass die politischen Entscheidungsträger der Stärke der US-Wirtschaft vertrauen. Dies ist ein "Sweet Spot" für Anleger. Diese Erhöhungen sind durch Wirtschaftsberichte gerechtfertigt, aber weit davon entfernt, Alarm zu schlagen, ob zu hohe Zinsen das Wachstum bremsen, sagt Bruce McCain, Chefstratege für Investitionen bei der Key Private Bank in Cleveland.

Infolgedessen können sich die Anleger auf andere Dinge konzentrieren. "Der Markt ist einigermaßen zufrieden mit den Wirtschaftsstatistiken und, was noch wichtiger ist, neuen politischen Maßnahmen, die aus Washington kommen", sagt McCain. "Die US-Notenbank ist eine Art Nebenschauplatz für die Washington-Show geworden."

Der Markt hat mehr im Kopf als die Fed - und das sollten Sie auch. Die Rückkehr dieser Art von Geldpolitik wird Ihren langfristigen Anlagehorizont wahrscheinlich beeinträchtigen, und es ist wichtig zu verstehen, wie sie sich auf Ihr Portfolio auswirkt, ohne sich darüber Gedanken zu machen.

Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, gut diversifiziert zu sein, vorsichtige Allokationsänderungen zu vermeiden und investiert zu bleiben - und Sie können sicherstellen, dass Ihre erste Erfahrung in einem steigenden Zinsumfeld nicht Ihre letzte ist.

Anna-Louise Jackson ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ aljax7.