Fed Rate Hike: Hier ist was zu tun ist

Ein ausgewogenes Portfolio mit einem diversifizierten Vermögensmix kann den Anlegern dabei helfen, auch bei der brutalsten Sitzung des Federal Reserve Board gut zu schlafen.

Wenn eine Zinserhöhung erwartet wird, ist der Effekt auf den Gesamtmarkt in der Regel zumindest teilweise in die Aktienkurse eingebrannt. Es ist vernünftig, als Reaktion auf die Nachrichten kurzfristige Börsenangst zu erwarten, da die Wall Street bekanntermaßen leicht zu spekulieren ist. Aber die zeitweilige Volatilität im Austausch gegen ein höheres Renditepotenzial für Ihre langfristigen Ersparnisse ist bei Aktieninvestitionen gleichauf mit dem Kurs. (Sie sind sich Ihrer Strategie nicht sicher? Sehen Sie in unserem Leitfaden, wie Sie in Aktien investieren.)

2. Soll ich meine Anlagestrategie anpassen?

Unsere Ratschläge für den Umgang mit potenziellen Marktturbulenzen bleiben die gleichen wie für langfristige Anleger: Atmen Sie tief ein, machen Sie keine plötzlichen Schritte und konzentrieren Sie sich auf die Dinge, die Sie kontrollieren können.

Hier einige Vorschläge, um Ihre Hände zu beschäftigen, bis der normale Betrieb wieder aufgenommen wird:

• Überarbeiten Sie Ihren ursprünglichen Investitionsplan erneut: Ändern höhere Zinssätze Ihre langfristigen Erwartungen für eine der Anlagen in Ihrem Portfolio? Kurzfristig könnten sie insbesondere in Aktien, Exchange Traded Funds oder Investmentfonds in Industrien, die sich im Expansionsmodus befinden, investieren, wo die höheren Kreditkosten die Möglichkeit beeinträchtigen können, in zukünftiges Wachstum zu investieren - oder stark abhängig sind die Fähigkeit der Konsumenten, Einkäufe zu finanzieren (Think Homes und Autos). Aber wie sieht es auf längere Sicht aus? Wenn Ihre ursprüngliche Anlagethese noch besteht, bleiben Sie bei Ihrer Wahl.
• Überprüfen Sie Ihre Asset Allocation: Ein ausgewogenes Portfolio mit einem diversifizierten Vermögensmix kann den Anlegern dabei helfen, auch bei der brutalsten Sitzung des Federal Reserve Board gut zu schlafen. Finden Sie einen ruhigen Ort, um die Zuordnung Ihres Vorsorgeportfolios zu überprüfen, aber seien Sie nicht zu schnell, um etwas zu ändern, um auf kurzfristige Probleme zu reagieren.
• Nutzen Sie das Geld, das Sie in den nächsten drei bis zehn Jahren benötigen: Vergessen Sie nicht, Ihre kurzfristigen Einsparungen als Teil Ihres Gesamtportfolios zu betrachten. Jegliches Geld, das für anstehende Ausgaben vorgesehen ist, wie z. B. die vorzeitige Pensionierung oder eine Anzahlung für ein Eigenheim, sollte in vorhersehbaren und weniger volatilen Anlagen als der Aktienmarkt investiert werden.
• Profitieren Sie von der Volatilität des Marktes, indem Sie investieren, wenn der Markt getroffen wird: Wenn man mit dem Geld auf das Wrack rennt, braucht es Nerven aus Stahl. Aber die Belohnungen, wenn man den ersten Teil der Daumenregel "Buy low, sell high" durchführt, sind es oft wert. Sie müssen nicht mit Ihrem gesamten Geld auf einmal in den Rabattbehälter eintauchen. Durch das Hinzufügen von Positionen im Laufe der Zeit kann ein Ansatz, der als Durchschnittswert der Dollarkosten bezeichnet wird, eine Möglichkeit sein, das Risiko zu reduzieren.

3. Ändert sich mein Sparkontopreis?

Mit den letzten Zinserhöhungen sind die jährlichen prozentualen Renditen auf Sparkonten vor allem bei Online-Banken gestiegen. Die Zinssätze bei stationären Banken sind im Wesentlichen niedrig geblieben.

Eine Bank prüft normalerweise, wie ihre Konkurrenten auf eine Erhöhung der Fed reagieren. Wenn andere beginnen, ihre Sätze zu erhöhen, wird sich diese Institution wahrscheinlich gezwungen fühlen, wettbewerbsfähig zu bleiben. Dieser Trend hat sich bei einer Reihe von Online-Banken und einigen Kreditgenossenschaften gezeigt und führte erstmals seit Jahren bei einigen Instituten zu Zinssätzen von über 2%.

Daher ist es wichtig, die APYs Ihrer Bank im Auge zu behalten und mit denen anderer Finanzinstitute zu vergleichen. Wenn Sie an anderer Stelle bessere Sparquoten finden, möchten Sie möglicherweise ein Konto bei dieser Bank eröffnen. Die Chancen stehen gut, dass dies eine Online-Bank sein wird; Sie bieten nicht nur höhere Raten an, sondern neigen auch dazu, weniger Gebühren zu erheben als ihre stationären Gegenstücke.

4. Ändern sich meine CD-Raten?

Die jährlichen prozentualen Renditen auf CDs sind im letzten Jahr ebenfalls gestiegen, wobei Online-Banken die Nase vorn haben.Einige der besten längerfristigen CD-Raten haben 3% APY überschritten. Die Zinsen der meisten traditionellen Banken sind nach wie vor niedrig.

Standard-CDs sind in der Regel in der gleichen Weise betroffen wie Sparkonten: Die Zinsen können im Laufe der Zeit allmählich steigen.

Einige Banken bieten Bump-Up-CDs an, mit denen Kunden eine Zinsanhebung beantragen können, wenn die Zinsen der Bank ansteigen. In den meisten Fällen können Kunden diese Option nur einmal während der Laufzeit einer CD ausüben. Diese Arten von CDs haben normalerweise niedrigere Zinssätze als festverzinsliche Zertifikate, und viele haben höhere Einzahlungsanforderungen. Wenn Sie jedoch einen haben, behalten Sie den Überblick über die Zinssätze Ihrer Bank. Wenn sie steigen, bitten Sie Ihr Finanzinstitut, Ihren Zinssatz entsprechend anzupassen.

5. Hat die Zinserhöhung Auswirkungen auf meine Hypothek?

Die Hypothekenzinsen steigen als Reaktion auf die Marktkräfte auf und ab. Die Fed hat einen begrenzten Einfluss auf die Richtung der Hypotheken. Manchmal steigen die Hypotheken nach Zinserhöhungen der Fed, manchmal gehen sie mehr oder weniger seitwärts und manchmal fallen sie sogar.

In diesem Jahr sind die Hypothekenzinsen ungefähr um den Betrag des Bundesfonds gestiegen. Die Zentralbank hat die kurzfristigen Zinssätze in diesem Jahr bisher dreimal um insgesamt drei Viertel eines Prozentpunkts angehoben. Die Hypothekenzinsen sind in etwa gleich viel gestiegen.

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Je nach Art der Hypothek können Sie unterschiedliche Maßnahmen treffen:

• Wenn Sie bereits Hausbesitzer mit einer festen Hypothek sind, sind Sie alle gut. Ihre Rate ist eingestellt.
• Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, die die Teaser-Rate überschritten hat, sollten Sie die Hypothekenzinsen im Auge behalten und in Betracht ziehen, zu einem festverzinslichen Darlehen zu wechseln, insbesondere wenn Sie langfristig zu Hause bleiben möchten.
• Die Kreditlinien von Eigenheimen reagieren direkt auf die kurzfristigen Zinserhöhungen der Fed. Bei einigen Kreditgebern können Sie Ihr HELOC-Guthaben ganz oder teilweise von einem einstellbaren Zinssatz in einen festen Zinssatz umrechnen. Oder Sie können von einem anderen Kreditgeber zu einem festverzinslichen Eigenheimkredit wechseln. Sie können sowohl nach Optionen suchen als auch nachgehen, um das Hauptguthaben Ihres HELOC zurückzuzahlen, bevor sich die Zinssätze deutlich erhöhen.

6. Muss ich mir Sorgen machen, wenn ich ein Haus kaufe?

So viele verschiedene Faktoren spielen beim Kauf eines Eigenheims eine Rolle - wie viel Haus können Sie sich leisten, Hypothekenzinsen und Eigenheimpreise in Ihrer Region, plus die Bedürfnisse Ihrer Familie, Ihre berufliche Situation, die Anzahlung und mehr.

Es ist schwer, alles perfekt zu zeit Aber wenn Sie bereit sind zu kaufen, lassen Sie sich nicht durch leicht erhöhte Hypothekenzinsen beunruhigen. Fahren Sie gemäß Ihrem Plan fort. Die langfristigen Aussichten scheinen zwar stetig steigende Zinssätze zu begünstigen, es wird jedoch ein langer Anstieg erforderlich sein, bevor die Hypothekenzinsen wieder auf ihren 47-jährigen historischen Durchschnitt von 8,1% zurückkehren. In der Zwischenzeit werden Sie mit einem Wohnungsbaudarlehen zwischen 4% und 5% im Geld sein. Selbst eine Hypothek von 6% ist im Vergleich zum historischen Durchschnitt ein erheblicher Rabatt.

Ja, höhere Zinssätze können Ihre Kaufkraft beeinflussen. Wenn die Zinssätze wesentlich höher sind, müssen Sie möglicherweise eine niedrigere Preisspanne betrachten. Mit einem Rechner für die Erschwinglichkeit von Eigenheimen können Sie verschiedene Eigenheimpreise und Zinssätze eingeben und sehen, wie sich diese auf die monatliche Zahlung auswirken würden.

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7. Werden meine Kreditkartenpreise steigen?

Erwarten Sie, dass Ihre Kreditkartensätze jedes Mal steigen, wenn die Fed den Leitzins erhöht. Die Zinssätze für Kreditkarten steigen oder fallen normalerweise mit dem Leitzins, der direkt von den Maßnahmen der Fed beeinflusst wird. Nachdem die Fed in den letzten Jahren die Zinssätze um 0,25 Prozentpunkte angehoben hatte, haben die meisten großen Emittenten die jährlichen Prozentsätze ihrer Karten innerhalb eines Monats um den gleichen Betrag angehoben.

Wenn Ihr Preis steigt, werden Sie möglicherweise nicht einmal von Ihrem Kreditkartenunternehmen darüber erfahren. Obwohl Kartenaussteller normalerweise eine 45-tägige Ankündigung einer Erhöhung Ihres effektiven Jahreszinses melden müssen, gibt es eine Ausnahme für Erhöhungen, die durch eine Änderung des Leitzinses ausgelöst werden. Behalten Sie also die APRs auf Ihrer Kreditkartenabrechnung im Auge.

Ein höherer effektiver Jahreszins auf Ihrer Kreditkarte bedeutet, dass der Transport von Schulden mit höheren Kosten verbunden ist. Die höheren Kosten hängen jedoch von Ihrem Guthaben ab. Ihr effektiver Jahreszins ist ein Faktor bei der Berechnung Ihrer Mindestzahlung, sodass dieser ebenfalls steigen kann. Unabhängig von der Wirkung in Dollar ist die Reduzierung Ihrer Kreditkartenschulden immer eine kluge Entscheidung.

Die Investmentmatome-Mitarbeiter Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim und Anna-Louise Jackson haben zu diesem Bericht beigetragen.

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