Bundesbankdarlehensbanksystem (FHLB) Definition & Beispiel |
FHLBank Topeka New Headquarters
Inhaltsverzeichnis:
Was es ist:
Erstellt durch den Kongress im Jahr 1932, die Federal Home Loan Bank System (FHLB) ist ein Kreditsystem für Finanzinstitute.
So funktioniert es (Beispiel):
FHL Banken bieten ihren Mitgliedern Kredite an, die andere Banken, Kreditgenossenschaften, Gemeinden sind Entwicklung von Finanzinstituten und Versicherungsunternehmen. Die Mitglieder müssen Sicherheiten für ihre Kredite stellen, und diese Sicherheiten sind in der Regel Hypothekendarlehen und andere Vermögenswerte. Jedes FHLB muss einen gemeinschaftlichen Finanzierungsplan entwickeln, der erklärt, wie die Bank die Bedürfnisse der Gemeinschaft erfüllen wird.
Es gibt ein Dutzend FHLBs. Sie haben ihren Hauptsitz in Atlanta, Boston, Chicago, Cincinnati, Dallas, Des Moines, Indianapolis, New York, Pittsburgh, San Francisco, Seattle und Topeka.
Durch ihre Affordable Housing Program, gewähren FHL Banken Geld an lokale Banken beteiligt in Kauf, Bau oder Sanierung von bezahlbarem Wohnraum. Die Banken arbeiten dann mit lokalen Entwicklern und Gemeindeorganisationen zusammen, um Wohnungen zu bauen oder zu renovieren. Das Programm stellt eine Finanzierungsquelle für den Bau erschwinglichen Wohnraums in den Vereinigten Staaten dar.
Das Gemeinschaftliche Investitionsprogramm bietet Mitgliedern Kredite zur Unterfinanzierung von langfristigen Wohnungsbau- und Wirtschaftsentwicklungsmaßnahmen mit geringer oder mittlerer Rendite -Income Familien und Nachbarschaften. Zu diesen Projekten können neben Geschäftskrediten auch Straßen, Einzelhandelsentwicklung und andere Infrastruktureinrichtungen zählen.
FHL-Banken bieten auch Programme wie die New Market Tax Credit-Initiative, wirtschaftliche Entwicklungszuschüsse, Stadtentwicklungsvorschüsse, ländliche Entwicklungsvorschüsse und Briefe an of Credit.
Um einer FHL Bank beizutreten, kaufen Finanzinstitute normalerweise Aktien in der Bank. Jede FHL Bank hat einen eigenen Verwaltungsrat und ist regional ausgerichtet. Die Federal Housing Finance Agency regelt FHL-Banken.
Warum es wichtig ist:
Das FHLB-System fördert die wirtschaftliche Revitalisierung durch Infrastruktur und Wohnungsbau. Alle von der FHLB vergebenen Kredite sind vollständig besichert. FHL-Banken verkaufen oft Schuldtitel, die durch diese Kredite besichert sind. Da FHL-Banken Genossenschaften sind, streben sie nicht unbedingt hohe Renditen an, was theoretisch zu niedrigeren Kreditkosten führt. FHLB haftet gesamtschuldnerisch für diese Verpflichtungen, was bedeutet, dass im Falle des Scheiterns einer Bank die anderen Mitgliedsbanken einspringen müssen, um die Verpflichtungen der ausfallenden Bank zu erfüllen.
