Die Salve der Federal Reserve im Krieg gegen Frauen

Es ist eine Sache zu sagen, dass ein College-Kind möglicherweise nicht zum Einkommen einer Familie beiträgt. Es ist eine andere Sache, dem Haus die Rolle einer Hausfrau zu verweigern - aber genau das hat die Federal Reserve getan, indem sie eine Politik erlassen hat, die Mütter, die zu Hause bleiben, marginalisiert und Missbrauchsopfer gefährdet.

Hausfrauen müssen um Erlaubnis bitten, um Kreditkarten zu erhalten

Der Credit CARD Act von 2009 wollte verhindern, dass Schüler ihre elterlichen Einkommen für hohe Kreditlimiten verwenden, obwohl ihre Eltern nicht für die Schulden haften. Daher war es erforderlich, dass die Bewerber ihre Individuell Einkommen, nicht die Haushalt Einkommen. Es wurde davon ausgegangen, dass das Gesetz nur für die unter 21-Jährigen gilt, mit der Annahme, dass Studenten keine Entscheidungsträger im Haushalt sind.

Aber die Federal Reserve ging nicht gut genug allein. Sie sagten, dass das Gesetz für alle gilt, egal wie alt sie sind: Wenn Sie keine W-2 erhalten, erhalten Sie keine Kreditkarte. Hausfrauen - die 30 Mal häufiger Frauen sind - müssen nun die Erlaubnis ihres Ehepartners einholen, eine Kreditkarte zu erhalten.

So ruhig zieht der Krieg gegen Frauen in die Finanzwelt ein.

Ein Kommentar von Bernanke schickt Frauen in die Küche zurück

Es ist eine Demütigung für eine Frau, die um Erlaubnis für eine Kreditlinie bittet, auch wenn sie die Bankgeschäfte erledigt, Einkäufe erledigt und Rechnungen für die Familie abwickelt. Selbst in den am besten funktionierenden Haushalten zwingt eine solche Ungleichheit eine Frau zu einer unterwürfigen Rolle. Aber die Federal Reserve hat mehr als nur emotionalen Schaden angerichtet.

Mütter, die zu Hause bleiben, sind nicht in der Lage, einen Kredit-Score aufzubauen, was die Beschaffung von Krediten, Wohnungen oder sogar Jobs erschwert, wenn sie sich jemals scheiden lassen oder versuchen, sich finanziell unabhängig zu machen.

Die Entscheidung der Fed spiegelt die Haltung wider, dass der Wert und die Beiträge von Eltern, die zu Hause bleiben, nichts mit Geld zu tun haben. Ein Student kann vernünftigerweise als unterhaltsberechtigt betrachtet werden. Ein Elternteil jedoch daran zu hindern, finanzielle Entscheidungen zu treffen, heißt, es vom Gleichgestellten zum Bittsteller zu machen. Die Botschaft ist klar: Die einzige Person, der die Finanzen der Familie anvertraut werden können, ist die Person, deren Name auf dem Gehaltsscheck steht.

Für Hausfrauen demütigend; für Missbrauchsopfer, lähmend

Finanzieller Missbrauch tritt in 98% der gewalttätigen Beziehungen auf, und die Bestimmung fügt dem Arsenal eines Missbrauchers ein weiteres Instrument hinzu. Da eine Hausfrau nur dann eine Kreditkarte erhalten kann, wenn der Name ihres Partners auf dem Konto steht, kann der Täter:

• Verderben Sie ihren Kredit durch fehlende Zahlungen und Ausfall von Krediten - ein nicht seltenes Ereignis;
• Erweitern Sie seine Kontrolle indem sie sich weigerte, eine Kreditkarte zu bekommen; und
• Finde sie auf wenn sie versucht zu gehen, und verwendet später eine Kreditkarte für ein gemeinsames Konto.

Was sagt die Federal Reserve?

Diese neue Entwicklung „könnte unpraktisch oder unpraktisch sein… wenn beispielsweise der Ehepartner eines Verbrauchers nicht im Einzelhandel zur Verfügung steht.“

Oder wenn sie neu geschieden ist und eine Wohnung braucht. Oder wenn sie Angst vor ihrem Partner hat, der ihre Schulden ruiniert hat, indem er Schulden hochzieht. Oder wenn sie einfach behaupten will, dass sie ein gleichberechtigter Partner in der Beziehung ist und einen erheblichen finanziellen Beitrag leistet. Ja, die Bestimmung ist in der Tat unpraktisch.

Wie Sie finanziell unabhängig bleiben, während Sie zu Hause bleiben

Selbst ohne Einkommen kann ein Elternteil, der zu Hause bleibt, Schritte unternehmen, um seine finanzielle Unabhängigkeit sicherzustellen. Von der Erstellung eines Kreditwerts bis zur Führung eines Sparkontos kann eine Hausfrau die folgenden Schritte ausführen:

1. Sparkonto eröffnen und pflegen. Getrennt von einem beliebigen Bankkonto, das Sie möglicherweise bei Ihrem Ehepartner haben, können Sie ein Konto eröffnen, das ausschließlich Ihrem Namen entspricht. Dies kann Sie schützen, wenn etwas passiert, über das Sie nicht nachdenken möchten.
2. Eröffnen Sie eine gemeinsame Kreditlinie mit Ihrem Partner. Wenn Sie ihm oder ihr vertrauen können. Wenn Sie Ihre Zahlungen mit einem gemeinsam unterzeichneten Darlehen tätigen, wird Ihr Kredit-Score erhöht, auch wenn der Name einer anderen Person ebenfalls im Darlehen enthalten ist.
3. Erhalten Sie eine gesicherte Kreditkarte wenn ein gemeinsamer Kredit aufgenommen wird. Für gesicherte Karten fallen häufig Jahresgebühren an, und Sie benötigen mindestens 200 US-Dollar, um als Sicherheit hinterlegt zu werden. Diese Produkte verbessern jedoch Ihre Kreditwürdigkeit mit verantwortungsbewusster Verwendung.
4. Wenden Sie sich an eine Kreditgenossenschaft. Insbesondere die Kreditgenossenschaften der Gemeinschaft für Entwicklungszusammenarbeit erreichen diejenigen mit wenig oder keiner Kreditwürdigkeit. Die State Employees Credit Union von North Carolina bietet ein Kreditdarlehen mit nur 12% Zinsen. Das neue Pilotprogramm „Borrow and Save“ zielt darauf ab, Alternativen zu räuberischen Kreditgebern anzubieten.
5. Finden Sie eine gemeinnützige Einrichtung zur Kreditbildung. Die gemeinnützigen Mitglieder der Credit Builders Alliance finden innovative Wege, um Kredite aufzubauen, beispielsweise den Mission Asset Fund in unserem eigenen San Francisco. Dort bündeln die Kreditnehmer ihre Gelder, und jeder Teilnehmer biegt das Guthaben.

Möglicherweise hat die Fed den Müttern zu Hause gesagt, dass sie keinen Beitrag leisten. Sie haben möglicherweise ein Hindernis für die finanzielle Unabhängigkeit geschaffen. Aber nur weil das Gesetz den Frauen sagt, dass sie zweitklassig sind, heißt das nicht, dass wir zuhören müssen.