Finanzberater Definition & Beispiel |

Was es ist:

A Finanzberater (auch buchstabiert Finanzberater) ist ein ausgebildeter Anlageexperte, der Menschen und Unternehmen hilft, langfristige finanzielle Ziele zu setzen und zu erreichen.

So funktioniert's (Beispiel):

Ein Finanzberater ist einem Anlageberater, Finanzplaner, Anlageverwalter oder Investment ähnlich Berater.

Ein Finanzberater analysiert den aktuellen finanziellen Status eines Kunden und hilft dem Kunden, vernünftige, erreichbare finanzielle Ziele zu setzen. Er oder sie kann eine breite Palette von Fragen kompetent beantworten. Finanzberater geben zudem Anlageempfehlungen ab, bieten objektive Beratung und helfen Kunden, die finanziellen Konsequenzen von Lebensentscheidungen abzuwägen. Sie helfen Kunden auch dabei, organisiert zu bleiben.

Finanzberater müssen über Sachverstand in Steuerplanung, Vermögensallokation, Risikomanagement, Vorsorgeplanung und Nachlassplanung verfügen, um Kunden in allen Lebensphasen und unter verschiedenen Umständen zu helfen. In einigen Fällen wird ein Kunde seinen Finanzberater als Treuhänder fungieren lassen, was bedeutet, dass der Kunde dem Berater die Erlaubnis erteilt, Entscheidungen im Namen des Kunden zu treffen, ohne vorher den Kunden um Zustimmung zu bitten. Finanzberater berechnen oft stundenweise oder berechnen dem Kunden einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens.

Warum es wichtig ist:

Finanzberater helfen Millionen von Menschen, sich finanziell zu organisieren und ihnen zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

In den meisten Staaten kann sich jeder als Finanzberater bezeichnen, da es nur wenige Lizenzanforderungen und wenig Regulierung gibt. Es gibt jedoch mehrere Referenzen, die Finanzberater erhalten können, und die gebräuchlichste Bezeichnung ist der Certified Financial Planner (CFP). Ein Berater muss den CFP-Test bestehen, über eine angemessene Vorbildung verfügen, einen Ethik-Kodex unterzeichnen und mehrere Jahre planerische Erfahrung haben, bevor er das Recht erhält, die CFP-Bezeichnung zu verwenden. CFPs müssen außerdem jedes Jahr eine bestimmte Anzahl von Stunden Weiterbildung erhalten, um die Ausweisung zu behalten.

Mehrere Organisationen helfen Menschen bei der Suche nach qualifizierten Finanzberatern, darunter der Nationale Verband der Finanzberater (NAPFA), der Financial Planning Association (FPA) und das Certified Financial Planner Board of Standards.