Finanznotfall? Mehr als eine Möglichkeit, damit umzugehen

Von Dylan Ross

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Finanzielle Notfälle gibt es in allen Formen und Größen. Dies sind per Definition Verpflichtungen, die Sie nicht geplant haben und die schwer zu zahlen sind. Ob Sie sollte Sie haben erwartet, dass eine Ausgabe irrelevant ist, sobald Sie damit konfrontiert sind. Wenn Sie es bald bezahlen müssen, und wenn Sie es nicht bezahlen, wird dies schwerwiegende Folgen haben, dann haben Sie einen finanziellen Notfall.

Viele Menschen haben einen Notfallfonds - Geld für keinen anderen Zweck, als sie aus einer Krise zu befreien, wenn sie kein anderes Bargeld zur Verfügung haben. Selbst wenn Sie über einen solchen Fonds nicht verfügen, gibt es möglicherweise immer noch Möglichkeiten, in Ihrem Budget Platz zu schaffen, um die dringenden Ausgaben zu decken. Und wenn Du tun Wenn Sie über eine Notfallkasse verfügen, können Sie dieselben Methoden anwenden, um das Eindringen in den Notfall zu verhindern, wodurch Ihr "Regentag" -Geld länger erhalten bleibt - oder für die nächsten unvorhergesehenen Ausgaben aufbewahrt wird.

Reduzierung der laufenden Ausgaben

Ihre erste Verteidigungslinie in einem finanziellen Notfall sollte lediglich die Art und Weise ändern, wie Sie Geld ausgeben. Mit anderen Worten, den Gürtel festziehen. Verzögern, reduzieren oder verzichten Sie auf bestimmte Dinge, um den Notfall mit mehr Einkommen zu bewältigen. Mit geringeren unerwarteten Kosten können Sie diesen ersten Schritt instinktiv machen und sich nicht einmal als Notfall vorstellen. Vielleicht bekommen Sie ein kostspieliges Parkticket und entscheiden sich deshalb dafür, Ihre Familie mit ins Kino zu nehmen. Sie mieten stattdessen bei Redbox und zahlen ein paar Dollar statt 50 $ oder mehr.

Umleitung von Bargeld für unregelmäßige Ausgaben

Die Flexibilisierung Ihrer Ausgaben, um einen Notfall zwischen den Zahltagen zu bewältigen, geht nur so weit. Möglicherweise müssen Sie die Ausgaben über mehrere Entgeltperioden reduzieren, um den Notfall abzudecken - aber Sie benötigen immer noch das Geld. Bevor Sie ihn aus einem ausgewiesenen Notfallfonds beziehen, sollten Sie sich die nächste Verteidigungslinie anschauen: Einsparungen, die für jährliche oder unregelmäßige Ausgaben vorgesehen sind, wie Urlaub, Pflege von zu Hause oder Fahrzeugen oder eine Rechnung, die einmal pro Jahr bezahlt wird.

Die Bereitstellung von Bargeld für diese unregelmäßigen Ausgaben ist Teil eines soliden Budgets. Wenn Sie in einem Notfall auf solche Gelder zugreifen, müssen Sie sich natürlich zurückzahlen, bevor diese Rechnungen aufkommen. Tun Sie dies, indem Sie Ihre Ausgaben über mehrere Zahlungsperioden hinweg so lange anpassen, bis die Reserven wiederhergestellt sind.

Was passiert, wenn Sie Ihre Ausgaben voll ausschöpfen und Ihre Barreserven abbauen? Müssen Sie Habseligkeiten verkaufen, Anlagen liquidieren oder das Problem durch die Aufnahme von Geld noch verschärfen? Sie können Pfandleiher und Zahltag-Kreditgeber vermeiden, wenn Sie zusätzlich zu den vorgesehenen Bargeldreserven eine Notfallkasse haben. Der Verkauf von Sachen ist normalerweise die letzte Verteidigungslinie.

Die Rolle des Notfallfonds

Ein Notfallfonds dient als Puffer zwischen Ihrer Fähigkeit, mit ungeplanten finanziellen Verpflichtungen durch Flexibilisierung Ihrer Ausgaben umzugehen, und muss drastische Maßnahmen wie den Verkauf von Vermögenswerten ergreifen müssen.

Ein Notfallfonds ist eigentlich nur eine andere Art von Barreserve. Es muss groß genug sein, um Ihnen Zeit und Flexibilität zu verschaffen, um einige regelmäßige Ausgaben zu reduzieren oder zu eliminieren, oder falls Sie etwas verkaufen müssen, um herauszufinden, wie Sie vorgehen müssen. Dies ist die Wurzel des allgemeinen Rates, genügend Geld in Ihrem Notfallfonds zu haben, um die Ausgaben von drei bis sechs Monaten zu decken. Notfälle können länger dauern, aber mit der Zeit zum Planen und Anpassen ist auch das Bargeld möglich.

Denken Sie daran, dass ein anderer Notfall immer eintreten kann. Sobald Sie eine Krise überwunden haben, müssen Sie Ihren Ausgabenplan so lange halten, bis Sie Ihren Notfallfonds auffüllen.

Größer ist nicht unbedingt besser

Die Größe Ihrer Notfallkasse ist wichtig - aber nicht so, wie Sie denken. Die Fixierung der Höhe eines Notfallfonds an Ihre laufenden monatlichen Ausgaben hat mehr mit der Idee zu tun, dass Menschen, die mehr Geld ausgeben, tendenziell teurere Notfälle haben und weniger damit zu tun haben, wie lange das Geld in einer Notsituation ausreicht. Sogar die Ausgaben eines Monats können viel Schutz bieten. Dies ist der Betrag, den ich normalerweise für Leute empfehle, die keine Hypothekenschulden zahlen. Ich würde es lieber sehen, wenn ihr zusätzliches Geld in die Tilgung dieser Schulden fließen würde, als einen größeren Notfallfonds aufzubauen, obwohl sie immer noch Puffer für Notfälle benötigen. Die Ausgaben von drei Monaten sind ein Notfallfonds von guter Größe, wenn die einzige Schuld nur für eine Hypothek besteht, und der Wert von sechs Monaten ist ungefähr so ​​groß wie ich für Menschen mit Nullschulden.

Es ist verlockend, einen noch größeren Fonds zu haben - genug, um beispielsweise neun Monate oder sogar ein Jahr für die Ausgaben abzudecken. Größere Notfallfonds bieten mehr Schutz, aber es ist kein Dollar-für-Dollar-Angebot, da Sie in einem Notfall eher eine relativ kleine Menge Bargeld benötigen als viel. Das Reservieren von Bargeld für Notfälle ist eine Form der Selbstversicherung, und es sollte weniger kosten, sich gegen Dinge zu versichern, die weniger wahrscheinlich sind. Zu einem bestimmten Zeitpunkt ist die Aufstockung des Notfallfonds nicht mehr der beste Weg für Ihr Geld, besonders wenn Sie sonst Schulden zurückzahlen könnten.

Schulden sind keine Lösung

Schließlich fragen Sie vielleicht: Warum nicht Kredit als Puffer verwenden? Die Antwort ist, dass das Ausleihen den Notfall nicht beseitigt. Es macht es tatsächlich noch schlimmer. Wenn Sie Ihre Ausgaben bereits vollständig ausgereizt haben, den Gürtel so fest wie möglich angezogen haben und Ihre anderen Reserven aufgebraucht haben, wird das Problem durch das Hinzufügen einer weiteren obligatorischen Zahlung noch verstärkt. Anstatt als Verteidigungslinie zu handeln, schwächt deine Schulden deine anderen Abwehrkräfte.Irgendwann haben Sie schon kein Geld mehr. Wie werden Sie das geliehene Geld zurückzahlen?

Dieser Artikel erschien auch bei Nasdaq.

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