Kredite für kleine Unternehmen: 3 wichtige Trends im Jahr 2016

Es ist eine großartige Zeit, um Kredite für kleine Unternehmen einzukaufen.

Die Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen haben sich seit der vor sieben Jahren eingetretenen Wirtschaftskrise stetig erweitert. Wird der Trend anhalten? Was steht 2016 für Kredite für kleine Unternehmen und für kleine Unternehmen bereit?

Investmentmatome fragte verschiedene Experten, darunter Kreditgeber und Befürworter kleiner Unternehmen, was Sie im kommenden Jahr erwarten sollten.

Die Online-Kreditvergabe hat zu einer Unterbrechung geführt

Im Zuge des Finanzcrashs von 2008, als viele traditionelle Banken ihre Kreditvergabe an kleine Unternehmen reduzierten, nahm die alternative Kreditvergabe für kleine Unternehmen an.

Laut einer Umfrage der US-Notenbank hatte Anfang 2014 fast jeder fünfte Kreditnehmer aus einem kleinen Unternehmen die Finanzierung bei einem Online-Kreditgeber beantragt. Im Jahr 2015 wurde die Online-Kreditvergabe "signifikanter", so Sandy Mackovich, Director Outreach und Business Development bei Working Solutions, einem in San Francisco ansässigen Kreditgeber, der sich an den Bedürfnissen von kleinen Frauen und Minderheiten orientiert.

"Ich erwarte nur, dass das Wachstum zunimmt, da es für Unternehmer immer mehr zur Verfügung steht", sagt sie.

Achtzig Prozent der Kleinunternehmer suchen zuerst nach einem Darlehen, sagt Rohit Arora, CEO von Biz2Credit, einem Online-Marktplatz für Kredite für kleine Unternehmen. Es wird erwartet, dass dieser Prozentsatz 2016 wächst, sagt sie.

Laut Andrea Gellert, Chief Marketing Officer bei OnDeck, erwarten die Kreditgeber von Kleinunternehmern, dass sie mit der Online-Kreditvergabe komfortabler werden, genauso wie mit dem Online-Kreditgeschäft Logistik, zur Rechnungsstellung ihrer Kunden, zum Business Banking, zur Werbung und zur Verkaufsförderung für ihr Geschäft, und die Liste geht weiter. “

Der Drang nach Transparenz im Online-Kreditgeschäft für kleine Unternehmen wird zunehmen

Das Wachstum von Online-Krediten für kleine Unternehmen hat zu Bedenken hinsichtlich der Transparenz geführt. Mackovich sagt, einige Online-Kreditgeber bieten eine Finanzierung mit "vielen versteckten Gebühren an, und der effektive Jahreszins wird nicht offengelegt".

"Unternehmer", sagt sie, "bekommen Kredite mit unglaublich hohen Zinssätzen und hohen Zahlungen."

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken sind Online-Kreditgeber nur wenigen Vorschriften unterworfen.

Die Frage der Transparenz ist zu einer dringenden Sorge geworden, dass eine Gruppe von Kreditgebern - darunter Lending Club, Funding Circle und Opportunity Fund - dieses Jahr die Bill of Rights für kleine Unternehmen eingeführt hat, von denen sie hoffen, dass sie als Rahmen für die Unternehmer sollten von Kreditgebern behandelt werden. In dem Dokument wird zum Beispiel betont, dass ein Kreditnehmer für kleine Unternehmen das Recht auf transparente Preisgestaltung und Bedingungen hat.

Einige Kreditgeber erwarten, dass der Drang nach mehr Transparenz im Jahr 2016 gestärkt wird. Die Finanzabteilung hat öffentliche Kommentare zum Online-Kreditmarkt gesammelt, und die Mitglieder des Kongresses bitten nun die Small Business Administration und das Finanzministerium um Informationen zu regulatorischen Rahmenbedingungen.

"Wir glauben, dass die Aufmerksamkeit bei der Vergabe von Krediten die ethischen Akteure in der Branche regeln wird", sagt Arora von Biz2Credit. Und mehr Transparenz bringt „das Kreditwachstum im Internet voran“, fügt er hinzu.

Angesichts von Vorschlägen für eine stärkere Regulierung sollten Kreditgeber die zukünftige Ausrichtung ihrer Branche proaktiv festlegen, so David Gilbert, Präsident und CEO des Online-Kreditgebers National Funding.

"Bevor die Regierung die Vorschriften ändert oder sich stärker in unserer Branche engagiert, glauben wir, dass die kreditgebenden Unternehmen weiterhin branchenweite Standards schaffen werden, die den Kreditnehmern helfen", sagt er.

Trotz der schwer zu beschaffenden Option bleiben SBA-Kredite eine erstklassige Wahl

Angesichts der Zunahme alternativer Darlehen für kleine Unternehmen bleibt eine traditionelle Finanzierungsoption beliebt: SBA-Kredite.

Das Flaggschiffprogramm 7 (a) der US-amerikanischen Small Business Administration war so beliebt, dass die Bundesbehörde es im Juli aussetzen musste, nachdem das Geld ausging. Der Kongress hob schnell die Garantie für das laufende Geschäftsjahr an.

"Ich sehe keine sinkende Nachfrage" für SBA-Kredite im Jahr 2016, sagt Darius Mahajer, Senior Vice President und San Francisco Market Manager bei OBDC Small Business Finance, einem Kleinunternehmen in der San Francisco Bay Area.

Ein SBA-Darlehen zu erhalten, ist nach wie vor ein langwieriger Prozess, der Monate dauern kann. Viele Kleinunternehmer können nicht alle strengen Anforderungen der SBA erfüllen.

Warum dauert es so lange? Es geht um Qualität, sagt George Mavridis, Associate Loan Officer bei der gemeinnützigen Kreditgeberin CDC Small Business Finance.

"Die Kreditgeber müssen ihre Sorgfaltspflicht erfüllen", sagt Mavridis. "SBA-Kredite werden von der Regierung garantiert, die im Wesentlichen die Steuerzahler ist."

Die SBA unternimmt jedoch Schritte, um die Beantragung eines SBA-Darlehens durch die Einführung neuer Online-Tools zu rationalisieren. Eine davon ist LINC, was für Leveraging Information and Networks für den Zugang zu Kapital steht, ein Online-System, bei dem ein Kreditnehmer einen Fragebogen ausfüllt und an einen Pool von Kreditgebern sendet. Dies macht es einem Kreditgeber leichter, Bewerber zu finden, die über ein Qualifizierungspotenzial verfügen.

Das LINC-System hat Kreditnehmern aus kleineren Unternehmen den Zugang zu SBA-Krediten erleichtert, sagt Mahajer: "Es erlaubt uns, diese Dollars viel schneller einzusetzen."

Die Agentur bereitet sich auf eine noch größere Änderung mit SBA One vor, der "Total Automation" des Antragsverfahrens für SBA-Kredite, sagt Marlow Schindler, Spezialist für SBA-Darlehensbeziehungen und Public Information Officer.

Das neue System wird den Zeit- und Kostenaufwand für die Beantragung des SBA-Kapitals drastisch reduzieren, sagt sie. SBA One wird voraussichtlich im Frühjahr 2016 landesweit verfügbar sein.

Mehr zu Trends im Finanzierungsforum

Wenn Sie mehr über die Trends bei der Finanzierung von Kleinunternehmen erfahren möchten, veranstaltet das Small Business Development Center in San Francisco am Dienstag das Small Business Financing Forum in der Investmentmatome-Zentrale. Die Veranstaltung, zu der auch eine Mini-Leihbörse gehört, findet von 8 bis 11 Uhr im sechsten Stock der 901 Market St. statt.

Die Veranstaltung ist kostenlos, aber der Platz ist begrenzt. eine Registrierung ist erforderlich. Weitere Informationen erhalten Sie unter sfsbdc.org oder telefonisch unter (415) 937-7232.

Darlehen für kleine Unternehmen finden und vergleichen

Investmentmatome hat eine Liste der besten Kredite für kleine Unternehmen zusammengestellt, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Wir haben unter anderem die Vertrauenswürdigkeit der Kreditgeber, den Marktumfang und die Benutzererfahrung beurteilt und sie nach Kategorien geordnet, die Ihre Einnahmen und die Zeit, in der Sie tätig sind, einschließen.

Vergleichen Sie Geschäftskredite Benjamin Pimentel ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Um weitere Informationen zu Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten und sie für Ihr kleines Unternehmen zu vergleichen, besuchen Sie die Investmentmatome-Seite für Kleinunternehmen. Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Abschnitt "Small Business" auf unserer Website "Ask a Advisor".

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