Finden Sie die richtige, niedrig verzinsliche Kreditkarte: Flussdiagramm
Kreditkarte Erklärung: Wozu gibt es Kreditkarten? Lohnt es sich?
Inhaltsverzeichnis:
- Wenn eine zinsgünstige Kreditkarte sinnvoll ist
- Ausgleichszahlungen
- Das magische 0%
- Das Beste aus beiden Welten
- Der Fall für Nachsicht
- Eine Übereinstimmung finden
Niedrige Kreditkarten-Zinssätze sind die neuen Belohnungen - insbesondere, wenn Sie ein Guthaben tragen. Wenn Sie sich mehr auf die Tilgung von Schulden konzentrieren als auf kostenlose Reisen, sollten Sie diese vier Faktoren im Hinterkopf behalten, bevor Sie auf ein zinsgünstiges Geschäft setzen:
- Ausgleichszahlungen Finden Sie heraus, ob Sie sparen können, indem Sie alte Kreditkartenschulden auf eine neue Karte verschieben.
- Die magischen 0%.Bevor Sie sich für ein Angebot von 0% entscheiden, überlegen Sie, wie lange Sie einen Saldo tragen möchten, und prüfen Sie den laufenden Jahreszins.
- Belohnt. Manchmal haben diese keine Priorität.
- Nachsicht. Wenn Sie hier und dort eine Zahlung verpassen, möchten Sie möglicherweise eine fehlerverzeihende Karte.
Wir werden alles für Sie hier aufschlüsseln:
[Mehr: Finden Sie die richtige Prämienkreditkarte]
Wenn eine zinsgünstige Kreditkarte sinnvoll ist
Niedrig verzinste Kreditkarten sind am sinnvollsten, wenn Sie häufig ein Guthaben bei sich haben. Dies könnte der Fall sein, wenn Sie:
- Ein unregelmäßiges Einkommen haben
- Zahlen mehrere große Einkäufe ab.
- Sie haben nicht immer genügend Einsparungen, um unvorhersehbare Ausgaben zu decken.
Wenn Sie niemals ein Guthaben bei sich haben, zahlen Sie wahrscheinlich keine Zinsen, wenn Ihre Karte eine normale Nachfrist hat. In diesem Fall können Sie besser nach Karten mit hohen Belohnungsraten suchen.
Der Kreditvorbehalt:Ohne gute oder ausgezeichnete Gutschrift können Sie nicht die besten 0% -AWG-Angebote erhalten. Wenn Sie über ein durchschnittliches Guthaben verfügen, sollten Sie stattdessen nach niedrigen APR-Kreditkarten suchen.
Ausgleichszahlungen
Wenn Sie bereits über hochverzinsliche Kreditkartenschulden verfügen, möchten Sie möglicherweise das Guthaben auf eine niedrig verzinsliche Kreditkarte verschieben, um die Abrechnung zu vereinfachen. Dies wird als Balance Transfer bezeichnet. Bevor Sie eine Kreditkarte mit Guthabenüberweisung beantragen, sollten Sie Folgendes beachten:
APR: Beachten Sie beim Vergleich von Guthabenübertragungsangeboten den Guthabenübertragungsbetrag einer Karte, nicht den Kaufpreis. Oft sind diese beiden Zinssätze nicht gleich.
Gebühren: Bei Karten mit Überweisungsgebühren müssen Sie im Allgemeinen eine Gebühr von 3% bis 5% zahlen, um die Schulden von einem Konto auf ein anderes zu verschieben. Wenn Sie eine Karte finden, für die diese Gebühr nicht erhoben wird und bietet 0% effektiver Jahreszins auf Guthabenübertragungen, wie hier. Sie sparen viel mehr.
Benötigte Zeit: Wenn Sie Ihr Guthaben innerhalb von ein oder zwei Jahren auszahlen können, können Ihnen viele Guthaben-Überweisungs-Kreditkarten zu minimalen Kosten helfen. Wenn Sie viel mehr Zeit benötigen - beispielsweise mehrere Jahre -, möchten Sie vielleicht lieber über ein persönliches Schuldenkonsolidierungsdarlehen reden.
Wenn Sie auf dem Markt für eine Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte sind, schwitzen Sie die Belohnungen nicht zu sehr. Während viele Karten belohnt ermöglichen Wenn Sie Salden transferieren, haben diese im Allgemeinen extrem hohe APRs und Gebühren, so dass es für Sie schwierig ist, den Deal zu übertreffen. Normalerweise verdienen Sie auch keine Belohnungen, wenn Sie eine Balance-Übertragung durchführen. No-Fee-Angebote können Sie auf lange Sicht mehr sparen.
Das magische 0%
Eine Kreditkarte mit einem einführenden APR von 0% zu erhalten, mag als unschlagbares Angebot erscheinen. Nach Ablauf dieser bezaubernden zinsfreien Zeit bleibt jedoch ein laufender Jahreszins und nicht immer ein niedriger. Wenn der laufende APR auf einer 0% APR-Karte hoch ist und Sie einen langfristigen Kontostand planen, sind Sie mit einer Karte ohne Angebot von 0% APR und einem niedrigeren APR möglicherweise besser dran.
Nehmen Sie zum Beispiel zwei Karten. Einer hat einen laufenden APR von 6% und der andere hat 12 Monate 0% und einen APR von 10%.
Wenn Sie 10 Jahre lang einen großen Kaufsaldo tragen würden, wären die tatsächlichen APR-Kosten für die 0% -Karte 9%, was die Zinszahlungen teurer macht als die 6% APR-Karte. Aber wenn Sie Ihr Guthaben schneller abbezahlen würden - beispielsweise in zwei oder weniger Jahren -, wäre das Angebot von 0% APR sinnvoller.
Das Beste aus beiden Welten
Wenn Sie immer ein Guthaben bei sich haben, ist die Belohnung wahrscheinlich nicht Ihre erste Sorge. Wenn Sie jedoch erwarten, nur wenige Monate ein Guthaben zu tragen - etwa um einige große Einkäufe auszubezahlen -, möchten Sie vielleicht darüber nachdenken, eine Karte zu erhalten, mit der Sie Belohnungen erhalten und geben Sie ein Einführungsangebot von 0%. Auf diese Weise können Sie einen langfristigen Mehrwert Ihrer Karte erzielen.
In einigen Fällen können für diese 0% -AWG-Prämienkarten jährliche Gebühren anfallen. Bevor Sie sich für eines dieser Angebote anmelden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie genug Belohnungen verdienen können, um den Preis wert zu sein. Angenommen, eine Karte bietet 5% Cash Back für Lebensmittel an und berechnet eine Jahresgebühr von 100 USD. Das wäre ein unglaublicher Deal, wenn Sie jedes Jahr 10.000 Dollar für Lebensmittel ausgeben würden und langfristig Ihr Guthaben jeden Monat in voller Höhe auszahlen könnten - Sie würden 400 Dollar voraus sein. Sie würden Geld für das Geschäft verlieren, wenn Sie in einem Jahr 2.000 Dollar oder weniger für Lebensmittel ausgegeben hätten.
Wenn Sie nach einem Angebot von 0% APR suchen, an dem Sie sich für immer festhalten können, könnte eine Karte ohne Jahresgebühr, die flexiblere Rücknahmen bietet, möglicherweise besser geeignet sein.
Der Fall für Nachsicht
Um Ihren Kredit-Score hoch zu halten, ist es immer am besten, pünktliche Zahlungen zu tätigen. Wenn Sie diese Fristen jedoch gelegentlich nicht einhalten, suchen Sie möglicherweise nach einer Kreditkarte, mit der Sie weniger Zeit haben. Betrachten Sie eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz, für die keine verspäteten Gebühren oder Strafzuschläge erhoben werden.Einige Karten wie diese verzichten ebenfalls auf die erste verspätete Gebühr. Wenn Sie mit diesen Funktionen 35 oder mehr Dollar sparen könnten, sind sie eine Überlegung wert.
Eine Übereinstimmung finden
Wenn Sie sich immer noch fragen, welche günstigere Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, sollten Sie mehr Empfehlungen lesen und sehen, wie sich die Angebote auf unserer Website mit dem Kreditkartenvergleichstool zusammenstellen. Wenn Sie Ihre Ausgabenbedürfnisse an die erste Stelle setzen - sowohl langfristig als auch kurzfristig -, fällt es Ihnen möglicherweise leichter, diesen Niedrig- oder Nichtzinshalter zu finden.
Claire Davidson ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Personal Finance für beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @ ideclaire7 und weiter Google+ .
Grafik von Dora Pintek.
