John Hancock Insurance möchte Ihr Gesundheitscoach sein

Nicht nur Ihr Ehepartner möchte, dass Sie ins Fitnessstudio gehen oder gesünder essen. Jetzt ist es auch Ihre Lebensversicherungsgesellschaft.

John Hancock, der seit 2015 Ermäßigungen für Versicherungsnehmer bietet, die jährlich Gesundheitsprüfungen durchführen oder Grippeimpfungen durchführen lassen, hat das Programm 2016 erweitert. Kunden können sich jetzt eine Apple Watch für gesunde Lebensgewohnheiten verdienen und Belohnungen für den Kauf gesunder Lebensmittel erhalten.

"Fitness ist sehr wichtig, aber es ist klar, dass das beste Rezept für eine bessere Gesundheit eine Kombination aus Aktivität und guter Ernährung ist", sagt Michael Doughty, Präsident von John Hancock Insurance.

Das Unternehmen, eine Tochtergesellschaft von Kanadas Manulife Financial, kündigte im April die gesunde Nahrungsmittelerweiterung des Programms und im November 2016 das neue Apple Watch-Programm an. Die Option "Vitality" ist in den meisten Bundesstaaten für eine wachsende Zahl von John Hancocks Begriff und universellem Leben verfügbar Produkte.

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Wie es funktioniert

Wenn Sie eine mit dem Vitality-Programm verknüpfte Richtlinie kaufen, erhalten Sie durch Ihre Aktionen Punkte, die Sie in eine von vier Stufen einordnen - Bronze, Silber, Gold oder Platin. Punkte qualifizieren Kunden für Hotelrabatte, Geschenkkarten und andere Vergünstigungen. Je höher Sie gehen, desto mehr sparen Sie auch bei den Prämien - bis zu 15% pro Jahr. Die Punkte werden jedes Jahr neu festgelegt. Sie müssen also Ihre gesunden Gewohnheiten fortsetzen, um Rabatte und Belohnungen zu erhalten.

Mit dem HealthyFood-Vorteil können Sie Punkte sammeln, indem Sie Obst, Gemüse, Vollkornprodukte und andere nahrhafte Lebensmittel in einem der 16.000 teilnehmenden Geschäfte des Landes erwerben, einschließlich Wal-Mart. Sie ziehen eine Karte, wenn Sie die Lebensmittel kaufen, und die Daten gehen an John Hancock. Neben dem Sammeln von Vitality-Punkten erhalten Sie auf Ihren Lebensmittelrechnungen Rabatte oder Cashback von bis zu 600 USD pro Jahr. Außerdem erhalten Sie kostenlosen Zugang zu Ernährungsberatung von der Friedman School of Nutrition Science and Policy an der Tufts University.

Sie können auch Punkte sammeln, wenn Sie Sport treiben, eine jährliche Gesundheitsüberprüfung durchführen oder eine Grippeimpfung erhalten. Wenn Sie sich für Vitality anmelden, sendet Ihnen John Hancock ein kostenloses Fitbit, um die Aktivität zu verfolgen. Sie können auch mit Smartphone-Apps und Geräten wie der Apple Watch trainieren. Jetzt können Sie sich für eine Apple Watch Series 2 anmelden.

Um die Uhr zu erhalten, zahlen Sie 25 US-Dollar plus Mehrwertsteuer. Sie verfolgen Ihre Aktivitäten und jeden Monat werden die Punkte für die Uhr bezahlt. Die Einzelhandelskosten der Uhr verteilen sich auf 24 Monate. In jedem Monat, in dem Sie Ihre Aktivitätsziele erreichen, zahlen Sie nichts. Wenn Sie einen Monat zu kurz kommen, zahlen Sie einen Teil oder den gesamten Teil des Monats für die Uhr. Nach 24 Monaten gehört Ihnen die Uhr.

John Hancock sagt, ein 45-jähriges Ehepaar, das jeweils 500.000 USD Protection UL mit Vitality-Lebensversicherungspolicen kauft, könnte bis zu seinem Lebensversicherungssatz bis zum Alter von 85 Jahren etwa 25.000 USD einsparen. Noch mehr, wenn sie länger leben, sofern sie jedes Jahr den Goldstatus erreichen.

Zu Beginn des Programms im Jahr 2015 arbeitete John Hancock mit The Vitality Group zusammen, einem Mitglied von Discovery Ltd., einer globalen Finanzdienstleistungsorganisation, die Arbeitgebern und Versicherern auf der ganzen Welt Incentive-Wellness-Programme anbietet. John Hancock ist der einzige US-Lebensversicherer, der mit Vitality zusammenarbeitet.

Doughty sagt, seine Kunden begrüßen das Programm. Vitality-Versicherungsnehmer unternehmen durchschnittlich 9.205 Schritte pro Tag, verglichen mit den 5.900 täglichen Schritten eines durchschnittlichen Erwachsenen in den USA.

Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes

Die personenbezogenen Daten werden auf Computern der Versicherungsunternehmen gespeichert, was die Verbraucher nach den jüngsten Verstößen gegen die Daten betreffen kann, einschließlich des massiven Verstoßes des Krankenversicherungsriesen Anthem aus dem vergangenen Jahr, bei dem Hacker Kontoinformationen für Millionen von Kunden abriefen.

Ein John Hancock-Sprecher gibt an, dass er keine Daten zu Gesundheit oder gesunder Ernährung mit anderen Unternehmen teilen werde, außer um das Programm zu verwalten, und er habe "technische, administrative und physische Sicherheitsmaßnahmen getroffen, um die persönlichen Daten der Kunden vor unbefugtem Zugriff und unzulässiger Verwendung zu schützen."

Laut der Insurance Barometer-Studie von 2016 der Branchengruppe Life Happens und LIMRA, einem globalen Unternehmen, sind 30% der Verbraucher insgesamt und 51% der Millennials sehr oder sehr wahrscheinlich bereit, einen Aktivitäts-Tracker zu tragen und Ergebnisse mit einem Lebensversicherer zu teilen, um sich finanzielle Belohnungen zu verdienen Forschungs- und Beratungsgruppe. Bei Verbrauchern jeden Alters, die bereits einen Aktivitäts-Tracker verwenden, steigt der Prozentsatz auf 65%.

Konversation ändern

Dies liegt in einem Einbruch der Lebensversicherungsumsätze. Nur 44% der amerikanischen Haushalte besitzen eine individuelle Lebensversicherung, ein Tief von 50 Jahren, so LIMRA.

"Es gibt diese Diskrepanz zwischen Menschen, die eine Lebensversicherung benötigen, und sie zu kaufen", sagt Doughty. "Es ist immer auf der Liste der Menschen, aber es kommt nie an die Spitze."

Das Vitality-Programm macht die Lebensversicherung zum Spaß, sagt er. Ein beliebter Teil des Programms ist die Möglichkeit, das ganze Jahr über kleine Vergünstigungen zu erhalten. Nachdem Sie ein kurzfristiges Ziel erreicht haben, beispielsweise 10 Workouts, können Sie ein Rad in einer App drehen, um einen Preis zu gewinnen, beispielsweise eine Starbucks-Geschenkkarte.

Für das Programm erhielt John Hancock ein Nicken des weltweit tätigen Forschungs- und Beratungsunternehmens Celent als Modellversicherer des Jahres 2016 für Innovation und Einsatz neuer Technologien.

Die Vitality-Option "ändert das Gespräch" über die Lebensversicherung, sagt Tom Scales, Forschungsdirektor von Celent für Lebens- und Krankenversicherungspraxis in Nordamerika. Anstatt über Ihren Tod zu sprechen, sagt er: "Sie fragen, wie können wir Ihnen helfen, gesünder zu leben und Ihr Leben zu verlängern?"

Aktualisiert am 21. November 2016.