Eine narrensichere Möglichkeit, Ausgaben unter Kontrolle zu bekommen

Von James Kinney

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Haben Sie sich jemals am Ende des Monats am Kopf kratzen und sich gefragt, wo das ganze Geld geblieben ist? Du bist nicht allein. Selbst viele Einkommensstarke leben weit über ihre Verhältnisse und wissen nicht, wohin das Geld ging. Sie haben möglicherweise ein unbehagliches Gefühl, dass ihre Ausgaben außer Kontrolle geraten sind und ein Eigenleben angenommen haben.

Ein Teil des Problems ist, dass Ausgaben eine ganz andere Erfahrung sind als früher. Elektronische Zahlungen haben uns von unserem Geld getrennt.

Wir sehen unser Geld nicht mehr - wir können es nicht fühlen. Die Ausgabenbeschränkungen, die aus einem Mangel an physischem Geld in unserer Brieftasche bestehen, bestehen nicht mehr. Wir haben nie Geld, solange wir Plastik in unseren Portemonnaies haben. Wir müssen nicht einmal in ein Geschäft gehen, um Geld für Dinge auszugeben, die wir dank Internet nicht brauchen.

Das Ergebnis ist, dass viele Leute das Gefühl haben, als ob ihr Geld (oder ihr Mangel) sie kontrolliert, und nicht umgekehrt.

Es muss nicht so sein. Sie können die Kontrolle über Ihr Geld wieder erlangen, innerhalb Ihrer Möglichkeiten leben und Ihre Ausgaben besser an Ihren Prioritäten ausrichten - wenn Sie ein System einsetzen, das Sie wieder in Kontakt mit Ihrem Geld bringt.

" MEHR: Investmentmatome zeigt dir, wohin dein Geld geht

Finden Sie heraus, wohin das Geld geht

Verfolgen Sie zunächst Ihre Ausgaben. Die meisten Leute haben keine Ahnung, wohin ihr Geld geht. Sie kaufen, was sie wollen oder brauchen, wann sie wollen oder brauchen, und sie bezahlen die Rechnungen am Ende des Monats. Was übrig bleibt (in der Regel nicht viel), spart Geld. Wenn es nicht ganz genug ist, lassen sie vielleicht das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte rollen - natürlich nur einmal!

Die gute Nachricht ist, dass die Technologie die Ausgaben zwar einfach macht, aber auch die Ausgaben nachvollziehbar macht. Verwenden Sie einfach eine Budgetierungs-App wie Mint oder You Need A Budget. (Technophobes können dies mit einem Bleistift- und Ledger-Buch erledigen. Speichern Sie die Quittungen und notieren Sie die Einkäufe jeden Tages mit einer eigenen Spalte für jede Kategorie.)

Welches System auch immer Sie verwenden, verfolgen Sie Ihre Ausgaben für mehrere Monate. Sie können überrascht sein, was Sie finden. Dies erfordert einige Zeit und Disziplin - aber wenn Sie nicht wissen, wo das Geld fließt, werden die nächsten Schritte sehr schwierig sein.

Separate Konten einrichten

Richten Sie ein Bankkonto ausschließlich für die Rechnungen ein, die jeden Monat bezahlt werden und die jeden Monat gleich sind (oder etwa gleich sind). Legen Sie dann von jedem Gehaltsscheck ausreichend Geld auf dieses Konto ein, um diese Ausgaben zu decken, und zahlen Sie das Konto aus. Diese Kosten umfassen: Miete oder Hypothek; Kfz-Zahlungen; Versicherung; Steuern; Dienstprogramme (Anmeldung für Stufenabrechnung, falls verfügbar); ausgewiesene Ersparnisse, z. B. für den Ruhestand oder das College; und andere feste, nicht ermessensabhängige Aufwendungen. Sie sollten weder über eine Debitkarte noch über Bargeld auf dieses Konto zugreifen können. Es wird nur für diese fixen nichtdiskretionären Ausgaben verwendet.

Der Rest Ihres Geldes wird in zwei zusätzliche Konten aufgeteilt. Eines ist das Ausgabenkonto. Dies ist Ihr Transaktionskonto und wird für Lebensmittel, Essen, Unterhaltung, Kleidung, Wäsche, Benzin, kleinere Autoreparaturen und andere Ermessensausgaben verwendet. Wie viel bei diesem Konto anfällt, hängt zum Teil davon ab, was Sie aus der Verfolgung Ihrer Ausgaben gelernt haben, und zum Teil davon, was nach der Finanzierung der beiden anderen Konten übrig ist. Dies ist das einzige Konto, dem eine Debitkarte zugeordnet sein sollte.

Das dritte Konto ist Ihr Konto für "gelegentlich große Tickets". Das Geld, das Sie hier einsetzen, wird für große Ausgaben wie Urlaub, Reparaturen, Arztrechnungen oder größere Autoreparaturen gespart. Überlegen Sie genau, wie viel Geld Sie für die Finanzierung dieses Kontos benötigen. Da die Art dieser Ausgaben unvorhersehbar sein kann, möchten Sie zunächst etwas mehr dazu beitragen, ein finanzielles Polster aufzubauen, und können dann einen Rückgang erzielen. Wenn es Zeit ist, dieses Geld auszugeben, überweisen Sie das Geld auf das Ausgabenkonto.

Nach seinen Möglichkeiten leben

Nun zum schwierigen Teil: Disziplin.

Alle Einkäufe im Rahmen dieses Systems sollten per Debitkarte, Scheck oder direkter Zahlung vom entsprechenden Konto aus erfolgen. Verwenden Sie keine Kreditkarten mehr. Stellen Sie sicher, dass Ihre Debitkarten so eingerichtet sind, dass sie eine Transaktion ablehnen, wenn das Konto nicht ausreicht, um den Kauf abzudecken. Wenn das Geld aufgebraucht ist, warten Sie auf die nächste Bargeldinfusion, bevor Sie mehr diskretionäre Ausgaben tätigen. Wenn Sie noch nicht genug auf dem Konto für große Tickets angesammelt haben, um den Urlaub zu verbringen, von dem Sie geträumt haben, wählen Sie ein günstigeres Reiseziel.

Dieses System hilft, Sie wieder in Kontakt mit Ihrem Geld zu bringen. Nachdem Ihre Debitkarte zum ersten Mal abgelehnt wurde, lernen Sie, den Kontostand zu prüfen, bevor Sie Lebensmittel kaufen. Wenn das Geld knapp wird, werden Sie lernen, diese Steaks zu umgehen und Hamburger zu holen. Wenn Sie wissen, dass Essen in der nächsten Woche kein Geld für Benzin bedeutet, entscheiden Sie sich vielleicht dafür, ein Gourmet-Festmahl zu Hause zusammenzustellen. Wenn Sie wissen, dass der Kauf eines neuen Autos mit einer Zahlung von 350 US-Dollar dazu führt, dass Ihr Budget je Monat um 350 US-Dollar gesenkt wird, entscheiden Sie möglicherweise, dass der alte Klunker noch ein paar Monate mehr hat.

Ändere dein Denken

Vielleicht ist das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihr Budget auf Kurs zu halten, die Entwicklung und Förderung einer gesünderen Einstellung gegenüber dem Geld. Deprivationsgefühle treiben die Menschen oft dazu, Dinge zu kaufen, die sie nicht brauchen. Ändere dein Denken.Wenn Sie sich entscheiden, nichts zu kaufen, verweigern Sie sich nicht - Sie wählen einfach einen anderen Zweck für Ihr Geld.

Ich fahre kein 10 Jahre altes Auto mit 150.000 Meilen, weil ich alte Autos mit zerkratzter Farbe mag. Tatsächlich bewundere ich den neuen konvertierbaren Sportwagen meines Nachbarn - und ich weiß, ich könnte mir einen kaufen, wenn ich möchte. Stattdessen entscheide ich mich dafür, dass ich meinem Sohn lieber helfen möchte, das College zu bezahlen und mein Ruhestandskonto aufzubauen. Das ist meine Wahl, das sind meine Prioritäten. Ich fühle mich nicht benachteiligt. Vielmehr finde ich Trost darin, dass ich die Kontrolle über mein Geld habe und es auf eine Art und Weise auslege, die meinen Werten, Zielen und Prioritäten entspricht.

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Bild via iStock.

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