HELOC: Grundlegende Kreditlinien für Eigenkapital
Home Equity Line of Credit (HELOC)
Inhaltsverzeichnis:
- Wie funktioniert ein HELOC?
- Wie ein HELOC Ihre Kredit-Score beeinflusst
- Gründe, um eine Kreditlinie für das Eigenheim zu erhalten
- Gründe, um eine Kreditlinie für das Eigenheim zu vermeiden
- Die beste HELOC-Rate erhalten
- Eigenheimkredit gegen HELOC
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IN DIESEM ARTIKEL:
Wie funktioniert ein HELOC? Wie ein HELOC Ihre Kredit-Score beeinflusst Gründe, um eine Kreditlinie für das Eigenheim zu erhalten Gründe, um eine Kreditlinie für das Eigenheim zu vermeiden Die beste HELOC-Rate erhalten Eigenheimkredit gegen HELOC
Eine Eigenheimkreditlinie, die auch als „HELOC“ (HEE-lock) bezeichnet wird, ist eine zweite Hypothek, die Ihnen Zugang zu einem Pool von Bargeld verschafft, in der Regel bis zu 85% des Wertes Ihres Eigenheims, abzüglich des Restbetrags Ihrer Hypothek. Der beste Grund, sich eine Kreditlinie für Eigenheimguthaben zu beschaffen, ist für so etwas wie ein großes Reparatur- oder Umbauprojekt, das den Wert Ihres Eigenheims erhöht. Ein Grund, kein HELOC zu bekommen, ist das Risiko, dass Sie Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie Ihre Kredite nicht zurückzahlen können. Um eine Home-Equity-Kreditlinie zu erhalten, benötigen Sie in der Regel eine Verschuldungsquote in den unteren 40er Jahren oder weniger, eine Kreditpunktzahl von 620 oder höher und einen Hauswert von 10% bis 20% mehr, als Sie schulden. Investmentmatome überwacht Ihren Eigenheimwert und Eigenheimwert, so dass Sie dies nicht müssen. Ähnlich wie bei einer Kreditkarte, die es Ihnen erlaubt, sich so oft wie nötig gegen Ihr Ausgabenlimit zu leihen, gibt Ihnen HELOC die Flexibilität, gegen Ihr Eigenheimvermögen Geld aufzunehmen, zurückzuzahlen und zu wiederholen. Angenommen, Sie haben ein Haus in Höhe von 500.000 US-Dollar und ein Guthaben von 300.000 US-Dollar für Ihre erste Hypothek, und Ihr Kreditgeber ermöglicht Ihnen den Zugriff auf bis zu 85% des Eigenkapitals Ihres Eigenheims. Sie können ein HELOC mit einem Limit von bis zu 125.000 US-Dollar einrichten: Die meisten HELOCs haben variable Zinssätze. Dies bedeutet, dass sich der Zinssatz Ihres HELOC bei steigenden oder niedrigeren Basiszinsen ebenfalls ändert. Um Ihren Zinssatz festzulegen, beginnt der Kreditgeber mit einem Leitzins wie dem Leitzins oder dem Libor (einem von vielen Banken verwendeten Benchmark-Zinssatz), und fügt dann je nach Ihrem Kreditprofil einen Aufschlag hinzu. Variable Zinssätze machen Sie anfällig für steigende Zinssätze, berücksichtigen Sie dies also unbedingt. Obwohl ein HELOC sich wie eine Kreditkarte verhält, die Ihnen fortwährend Zugang zu den Eigenmitteln Ihres Eigenheims bietet, gibt es einen großen Unterschied in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit: Einige Büros behandeln HELOCs einer bestimmten Größe wie Ratenkredite und nicht revolvierende Kreditlinien. Das bedeutet, dass die Kreditaufnahme zu 100% Ihres HELOC-Limits möglicherweise nicht den gleichen negativen Effekt hat wie das Auslasten Ihrer Kreditkarte. Wie bei jeder Kreditlinie wird ein neuer HELOC in Ihrem Bericht wahrscheinlich Ihren Kredit-Score vorübergehend verringern. " MEHR: Erhalten Sie Ihren kostenlosen Kredit-Score-Bericht [Zurück nach oben] Ein HELOC wird am besten für Reparaturen und Upgrades von zu Hause verwendet. Es ist zwar verlockend, den Komfort eines HELOC für eine Vielzahl von Dingen zu nutzen - Urlaub, Neuwagen oder was auch immer - diese Überlappungen sind kein wertschöpfender Nutzen für Ihr Zuhause Sie könnten Gefahr laufen, das Haus zu verlieren, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Ein Bonus: Die Zinsen auf Ihren HELOC können steuerlich absetzbar sein, wenn Sie das Geld zum Kauf, Bau oder zur Verbesserung Ihres Eigenheims verwenden, so die IRS. Sicher du könnte Verwenden Sie auch ein HELOC, um Sie beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen - die Konsolidierung von Kreditkartenschulden, die Gründung eines neuen Unternehmens oder die Bezahlung der Studiengebühren Ihres Kindes. Dies ist jedoch selten sinnvoll. Ein HELOC bietet zwar einen niedrigeren Zinssatz, birgt jedoch auch das Risiko der Zwangsversteigerung, wenn Sie das Darlehen nicht zahlen können. Erwägen Sie stattdessen, einen Notfallfonds zu nutzen oder einen Privatkredit aufzunehmen. Unabhängig von Ihrem Ziel sollten Sie einen HELOC immer vermeiden, wenn: Ihr Einkommen ist instabil.Wenn es möglich ist, dass sich Ihr Einkommen zu irgendeinem Zeitpunkt während des Darlehens verschlechtert, kann ein HELOC eine schlechte Idee sein. Wenn Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen nicht Schritt halten können, werden Sie möglicherweise von einem Kreditgeber gezwungen, Ihr Zuhause zu verlassen. Die Gesetze bezüglich der Abschottung hinsichtlich des Zeitpunkts und der Verfahren variieren je nach Bundesstaat. Möglicherweise beschließt Ihre Bank, Ihr HELOC einzufrieren, wenn Ihr Haus dramatisch an Wert verliert oder die Bank vernünftigerweise der Meinung ist, dass Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Ein eingefrorenes HELOC bedeutet keine Abschottung, aber die Kreditlinie wird abgeschnitten. Sie können sich die Anschaffungskosten nicht leisten. Das Herausnehmen eines HELOC kann teuer sein. Sie müssen viele der gleichen Gebühren zahlen, die Sie beim Abschluss Ihrer ersten Hypothek erhoben haben. Dazu gehören Anmeldegebühr, Titelsuche, Beurteilung, Anwaltsgebühren und Punkte. Insgesamt können diese Gebühren Hunderte von Dollar einsparen. Sie wollen nicht viel Geld leihen. Die oben genannten hohen Anschaffungskosten lohnen sich möglicherweise nicht, wenn Sie nur eine kleine Kreditlinie benötigen. In diesem Fall können Sie mit einer zinsgünstigen Kreditkarte, vielleicht mit einer einleitenden zinsfreien Frist, besser aufgehoben sein. Sie können sich keine Zinserhöhung leisten. Wenn Sie keine HELOC mit festen Zinssätzen erhalten können - und diese sind selten -, müssen Sie sich darauf einstellen, dass die Zinssätze im Laufe des Darlehens steigen. Alle Darlehen mit variabler Verzinsung haben eine Laufzeitbegrenzung. diese geben die Obergrenze des Zinssatzes an. Können Sie diesen Preis bezahlen? Wenn nicht, überlegen Sie, ob Sie den Kredit erhalten möchten. Prüfen Sie auch, ob Ihr Darlehen eine periodische Obergrenze hat. Dies ist der Höchstbetrag, den Ihr Zinssatz in einem bestimmten Zeitraum erhöhen kann. Wie schnell könnten Ihr Zinssatz und die monatliche Zahlung steigen? Stellen Sie sicher, dass Ihr Budget es verwalten kann. Sie verwenden es für Grundbedürfnisse. Wenn Sie für den täglichen Einkauf zusätzliches Geld benötigen und Schwierigkeiten haben, nur über die Runden zu kommen, ist ein HELOC das Risiko nicht wert. Bringen Sie Ihre Finanzen in Form, bevor Sie zusätzliche Schulden aufnehmen. [Zurück nach oben] Dies ist auf Sie: Je mehr Sie recherchieren, desto größer ist Ihre Belohnung. Wenn Sie nach dem besten Angebot für eine Eigenheim-Kreditlinie suchen, erhalten Sie Angebote verschiedener Kreditgeber. Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre Kredit-Score in gutem Zustand ist. Dann überprüfen Sie Ihre Hauptbank oder Ihren Hypothekenanbieter. Bestandskunden können Rabatte angeboten werden. Holen Sie sich ein Angebot und vergleichen Sie die Preise mit mindestens zwei anderen Kreditgebern. Beachten Sie beim Einkäufen die Einführungsangebote, deren ursprüngliche Sätze am Ende einer bestimmten Laufzeit auslaufen. Sehen Sie sich die Obergrenzen Ihres Zinssatzes an, sowohl die Laufzeitobergrenze als auch eine periodische Obergrenze, falls zutreffend. Caps sind die Höchstgrenzen für Zinserhöhungen. Der prozentuale Prozentsatz Ihres HELOC ist höchstwahrscheinlich variabel. es schwankt mit dem Markt. Stellen Sie sicher, dass Sie den maximalen Zinssatz kennen, den Sie bezahlen können, und dass Sie sich die darauf basierenden Zahlungen leisten können. " MEHR: Siehe die heutigen Hypothekenzinsen [Zurück nach oben] Während sich ein HELOC wie eine revolvierende Kreditlinie verhält, können Sie den Wert Ihres Eigenheims genau so hoch anrechnen, wie Sie es benötigen, während ein Eigenheimkredite eine pauschale Abhebung bereitstellt, die in Raten zurückgezahlt wird. Eigenheimkredite werden in der Regel zu einem festen Zinssatz ausgegeben. Dadurch können Sie zukünftige Zahlungsschocks sparen, wenn die Zinssätze steigen. Arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen, um zu entscheiden, welche Option für Ihre Finanzierungsanforderungen am besten geeignet ist. Durchsuche die besten HELOC Kreditgeber Sehen die besten gründe für einen heloc Rausfinden So erhalten Sie den besten HELOC-Tarif [Zurück nach oben]
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