Wie funktioniert eine Roth IRA?
Roth IRA Explained | A simple explanation of the Roth IRA.
Inhaltsverzeichnis:
- Wie sind die Roth IRAs anders?
- Einschränkungen des Roth
- Beitragsgrenzen der IRA für Roth für 2017-2018
- Erste Schritte mit einer Roth IRA
- Was kommt als nächstes?
- Finden der beste Broker für die Eröffnung einer Roth IRA
- Entscheiden Was ist am besten: Roth oder traditionelle IRA?
- Auf dem richtigen Weg Überprüfen Sie unseren Ruhestandrechner
Bei der Roth IRA handelt es sich um verspätete Befriedigung: Im Gegensatz zu anderen individuellen Rentenkonten zahlen Sie bei einer Roth IRA jedes Jahr Steuern auf Ihre Beiträge. Aber im Gegensatz zu anderen individuellen Vorsorgekonten zahlen Sie bei einem Roth keine Steuern auf Ausschüttungen - einschließlich Ihres Investitionswachstums -, wenn Sie das Rentenalter erreichen.
In den Roth IRAs können Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe abheben. Dies macht Roth IRAs zu einem guten Instrument nicht nur für Altersvorsorge, sondern auch für Ziele wie das Sparen für das College oder die Anzahlung eines Hauses.
Sie können sogar auf sie zugreifen, wenn es sich um finanzielle Notfälle handelt. Wir empfehlen jedoch, das Altersguthaben während Ihrer Arbeitsjahre nicht zu belasten, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich.
Wie sind die Roth IRAs anders?
Wie eine traditionelle IRA spart der Roth IRA Einsparungen, indem er seinem Eigentümer die Möglichkeit gibt, regelmäßig Beiträge zu leisten und diese in ein Portfolio aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder anderen Anlagen zu investieren.
Im Gegensatz zu der Buchstabensuppe anderer Ruhestandskontonamen wie IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) und 403 (b) ist die Roth-IRA nach einem echten Menschen benannt: Sen. William Roth, der vor 20 Jahren die Schöpfung leitete dieses einzigartigen Pensionsplans.
"Bill wollte eine Kultur des Sparens schaffen", sagte seine Witwe, Richterin Jane Roth vom 3. US Circuit Court of Appeals, gegenüber Investmentmatome 2016 in einem Gespräch. "Er erkannte, wie wichtig und wie schwierig es für die Menschen war, Geld zu sparen höhere Bildung und Ruhestand. Eines seiner Ziele war es, Anreize und Methoden zu finden und dabei zu helfen. “
Mit der IRA von Roth können Sie jetzt mehr Steuern zahlen, wenn Sie mit steigenden Investitionen eine höhere Steuerersparnis erzielen. Wie dieser Roth IRA-Rechner zeigt, kann ein 35-jähriger mit einem Jahreseinkommen von 80.000 US-Dollar, der das volle Limit von 5.500 US-Dollar bis zu seiner Pensionierung bei 67 einbringt, Einsparungen von 518.000 US-Dollar erzielen (bei einer jährlichen Rendite von 6%).
Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA wären alle diese Auszahlungen nach dem Ruhestand steuerfrei und würden im Ruhestand mehr als 130.000 US-Dollar einsparen. (Fans traditioneller IRAs stellen jedoch möglicherweise fest, dass diese Konten während der gesamten Arbeitsjahre des Sparers Steuervergünstigungen bieten könnten, die ein Roth nicht könnte.)
Einschränkungen des Roth
Die Steuereinsparungen sind so gut, dass die Regierung den Betrag, den Roth IRA-Inhaber beitragen können, auf 5.500 USD pro Jahr beschränkt (6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Die IRS-Regeln beschränken auch, wer sich für einen Roth qualifiziert: Hohe Verdiener können möglicherweise nicht die gesamten 5.500 US-Dollar pro Jahr beisteuern - oder sogar, wie in der nachstehenden Tabelle gezeigt.
Beitragsgrenzen der IRA für Roth für 2017-2018
| Anmeldestatus | 2017 modifizierte AGI* | 2018 modifizierte AGI* | Maximaler Beitrag |
|---|---|---|---|
| * Angepasstes Bruttoeinkommen | |||
| Verheiratete gemeinsame Einreichung oder qualifizierte Witwe (er) | Weniger als $ 186.000 | Weniger als 189.000 US-Dollar | 5.500 $ (6.500 $, wenn 50 oder älter) |
| 186.000 bis 195.999 $ | 189.000 bis 198.999 $ | Beitrag wird reduziert | |
| 196.000 oder mehr | 199.000 oder mehr | Nicht berechtigt | |
| Einzel-, Haushaltsvorstand oder Ehefrau getrennt eingereicht (wenn Sie während des Jahres nicht mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben) | Weniger als 118.000 US-Dollar | Weniger als 120.000 US-Dollar | 5.500 $ (6.500 $, wenn 50 oder älter) |
| 118.000 bis 132.999 USD | 120.000 bis 134.999 USD | Beitrag wird reduziert | |
| 133.000 oder mehr | 133.000 oder mehr | Nicht berechtigt | |
| Getrennt verheiratet (wenn Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben) | Weniger als 10.000 Dollar | Weniger als 10.000 Dollar | Beitrag wird reduziert |
| 10.000 oder mehr | 10.000 oder mehr | Nicht berechtigt |
Die steuerfreie Vorbezug-Funktion von Roth ist zwar attraktiv, aber es ist wichtig zu wissen, dass dies nur für den Betrag gilt, den Sie auf Ihr Konto eingezahlt haben, nicht für zusätzliches Geld, das Sie damit verdient haben. Alle Einkünfte, die vor dem Alter von 59 ½ Jahren aus Ihren Investitionen genommen wurden, werden in der Regel zwei Mal geahndet: Zunächst wird eine Geldstrafe in Höhe von 10% an der Spitze verrechnet.
Die Funktion "Jetzt bezahlen, später sparen" ist besonders interessant, wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Steuerklasse in den kommenden Jahren steigen wird und in den Rentenjahren relativ hoch bleibt.
Je länger Sie Auszahlungen vermeiden und jährliche Beiträge zu einer IRA von Roth leisten, desto mehr Bargeld können Sie potenziell aufbringen und desto höher ist die Steuerersparnis, die Sie wahrscheinlich auf der ganzen Linie haben werden. Das Steuerfeature „Jetzt zahlen, später sparen“ ist besonders attraktiv, wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Steuerklasse in den kommenden Jahren steigen wird und in Ihren Rentenjahren relativ hoch bleibt.
Erste Schritte mit einer Roth IRA
Die meisten Online-Broker, Banken und Robo-Berater bieten Roth IRAs an. Wenn Sie sich für den richtigen Anbieter entscheiden, sollten Sie sich zunächst einmal die Frage stellen, ob Sie die Möglichkeit haben möchten, die Investition in die Hand zu nehmen. In diesem Fall lehnen Sie sich möglicherweise an einen Robo-Advisor und seinen automatisierten Anlageprozess, der Ihre Ziele und Risikobereitschaft nutzt, um Ihre Anlagen auszuwählen.
Wenn Sie Ihre eigenen Investitionen wählen oder lernen möchten, ist eine Online-Brokerfirma möglicherweise der richtige Startpunkt. Sie möchten einen Broker mit einer benutzerfreundlichen Plattform und einer breiten Palette kostengünstiger Investitionsmöglichkeiten suchen.Sie können auch einen Broker mit einem Filialnetz in Ihrer Nähe auswählen, wenn Sie persönliche Hilfe wünschen. In unserer Website-Analyse der besten Roth IRA-Anbieter finden Sie die besten Ergebnisse dieses Jahres.
