Wie Paare ihren Ruhestand sabotieren

Das Koppeln hat viele Vorteile, finanzielle und andere. Verheiratete Menschen haben mehr Wohlstand, einen nächtlichen Couch-Begleiter und eine automatische Rettung - über ein vereinbartes Ich-nur-Kratzen-meine-Augenbraue-Signal - aus dem Token-Close-Talker auf einer Party.

Viele Paare nutzen jedoch die Vorteile nicht. Untersuchungen zur Anzahl der Paare, die kein „Save me“ -Signal verwenden, ist dünn, aber kürzlich befragte Harris Poll mehr als 1.800 Amerikaner in einer Beziehung - definiert als verheiratet oder mit einem Partner zusammen - für Investmentmatome und ein Drittel der Befragten sagten weder sie noch ihr Partner spart für den Ruhestand.

In der Tat könnten Amerikaner in einer Beziehung Fehler machen, die ihren finanziellen Vorteil ernsthaft untergraben könnten, so die Umfrage. Hier sind drei der besorgniserregendsten Fehltritte:

1. Wenn Paare speichern, befinden sie sich häufig in den falschen Konten

Hier ist die allgemeine Reihenfolge, wenn es darum geht, wo Sie für den Ruhestand sparen sollten: Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) oder einem anderen von Arbeitgebern gesponserten Plan bei, zumindest bis zu dem Punkt, an dem Sie alle möglichen Matching-Beiträge verdienen. Dann wenden Sie sich an einen traditionellen oder Roth IRA. Wenn Sie das ausschöpfen, können Sie dem 401 (k) mehr Geld hinzufügen.

Leider haben viele Amerikaner in einer Beziehung, die für den Ruhestand sparen, irgendwie ein Sparkonto in diese Hierarchie eingearbeitet, das sich in der Investmentmatome-Umfrage als das zweithäufigste Altersvorsorgeheim erwies.

Dank niedrigen Zinsen ist es nahezu unmöglich, Ihr Geld auf einem Sparkonto zu vergrößern. Das Geld für den Ruhestand sollte über ein steuerlich begünstigtes Vorsorgerkonto in eine Mischung aus kostengünstigen Aktien- und Rentenfonds investiert werden. Das geht auch ohne verdientes Einkommen: Wenn Sie gemeinsam Steuern einreichen, können Sie eine Ehepartner-IRA eröffnen, die auf dem Einkommen des arbeitenden Ehepartners basiert.

2. Paare lassen einen Partner die Verantwortung übernehmen

Es ist nicht ungewöhnlich, dass in einer Beziehung ein Einkommensunterschied besteht. Das Lohngefälle vergrößert sich tatsächlich mit der Ehe und wird größer, wenn Kinder ins Spiel kommen.

Laut der Gehaltsvergleichs-Website Payscale machen verheiratete Frauen ohne Kinder 21% weniger als verheiratete Männer ohne Kinder. Diese Lücke vergrößert sich auf 31%, wenn Sie verheiratete Frauen mit Kindern mit ihren männlichen Kollegen vergleichen.

Daher ist es nicht verwunderlich, dass in der Investmentmatome-Umfrage nur 24% der Amerikaner in einer Beziehung angaben, dass sowohl sie als auch ihr Partner für den Ruhestand sparen, oder dass Männer in einer Beziehung eher für den Ruhestand als Frauen in einer Beziehung angeben (65) % gegenüber 46%).

Sparen für den Ruhestand ist ein Solospiel, bis Sie verheiratet sind. Danach sollte es eine gemeinsame Anstrengung sein. Das liegt nicht daran, dass der Nicht-Sparer bei einer Scheidung nichts hinterlassen hat - wie das Altersguthaben aufgeteilt wird, hängt von Ihrem Staat ab, aber sie werden geteilt -, sondern weil diese Person Steuervergünstigungen und Arbeitgeber-Matching-Dollars aufgibt.

Selbst wenn ein Ehepartner weniger verdient, sollte das Ehepaar die Wahl des Alterskontos gemeinsam planen. Wenn nur einer von Ihnen Zugriff auf ein Arbeitgeber-Match hat, können Sie mit Ihrem geteilten Altersguthaben genügend Geld einbringen, um dieses Match zu erreichen. Dies ist kostenloses Geld und eine garantierte Rendite für Ihre Investition. Wenn Sie beide über ein Arbeitgeber-Match verfügen, sollten Sie beide ausreichend beitragen, um davon Gebrauch zu machen.

3. Paare geben ihren Träumen kein Dollarzeichen

Es ist nicht schwer, über die lustigen Teile des Ruhestandes zu sprechen, wie und wo Sie ihn ausgeben werden. Ich sage nicht, dass diese Chats nicht wichtig sind - mein Mann sollte wissen, dass ich raus bin, wenn er jemals ein Wohnmobil kauft -, aber wie Sie für diese Träume bezahlen, sollte auch Teil des Gesprächs sein.

Das Problem ist, dass laut Investmentmatome-Bericht fast ein Drittel der Amerikaner in einer Beziehung, die für den Ruhestand sparen, nicht darüber gesprochen hat, wie viel sie sparen müssen. Das ist kein Spaß, aber es ist auch nicht schwer: Ein effektiver Ruhestandsrechner kann einen Teil der Arbeit schultern.

Wie viel Sie sparen, macht den Unterschied im Ruhestand. Es bedeutet, dass Sie in einem Strandhaus anstelle einer Sandburg wohnen können. So haben Sie die Wahl, wie Sie Ihren Ruhestand verbringen. Ohne Einsparungen könnten Sie die Arbeit damit verbringen, wenn Sie Glück haben. Laut einer kürzlich vom Employee Benefit Research Institute durchgeführten Umfrage hat fast die Hälfte der Rentner die Arbeit früher als geplant aufgegeben, meistens aus gesundheitlichen Gründen.

Wenn Sie für Ihre Zukunft planen, können Sie auf das Beste hoffen und gleichzeitig auf das Schlimmste vorbereitet sein.

METHODIK

Diese Umfrage wurde von Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome vom 10. bis 12. August 2016 online in den Vereinigten Staaten durchgeführt. Unter 3.068 US-amerikanischen Erwachsenen ab 18 Jahren, von denen 1.832 verheiratet waren oder mit einem Partner lebten. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik einschließlich Gewichtungsvariablen wenden Sie sich an Jessica Ayala unter [email protected].

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.