Wie lange dauern Ihre Einsparungen im Ruhestand?
Wie funktioniert unser Rentensystem? Rente erklärt: Wie sorgt man richtig vor? DRV & Altersvorsorge
Inhaltsverzeichnis:
- Möglichkeiten, um länger sparen zu können
- Die 4% -Regel
- Dynamische Auszahlungen
- Die Strategie der Einkommensuntergrenze
- Nicht ganz bereit, sich zurückzuziehen?
- Was kommt als nächstes?
- Aufstocken Ihre Ersparnisse mit einer Roth IRA
- Rausfinden wie viel ein durchschnittlicher Ruhestand kostet
- Lernen wie man sich früh zurückzieht
Herauszufinden, wie viele Jahre Ihr Altersguthaben dauern wird, ist keine exakte Wissenschaft. Es spielen viele Variablen eine Rolle - Anlagerenditen, Inflation und unvorhergesehene Ausgaben - und alle können die Langlebigkeit Ihrer Ersparnisse dramatisch beeinflussen.
Es ist jedoch immer noch Wert, eine Schätzung vorzunehmen. Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, Ihre Gesamteinsparungen zuzüglich der Investitionsrenditen im Zeitverlauf mit Ihren jährlichen Ausgaben zu vergleichen.
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Möglichkeiten, um länger sparen zu können
Ein Taschenrechner wie der oben genannte kann hilfreich sein. Es ist jedoch nicht das letzte Wort darüber, wie weit Ihre Ersparnisse reichen können, insbesondere wenn Sie bereit sind, Ihre Ausgaben an die üblichen Rückzugsstrategien anzupassen.
Nachfolgend finden Sie einige kluge Faustregeln, wie Sie Ihre Altersguthaben abheben können, und zwar so, dass Sie die besten Chancen haben, Ihr Geld so lange zu erhalten, wie Sie es brauchen, unabhängig davon, was die Welt Ihnen bietet.
Die 4% -Regel
Die 4 -% - Regel basiert auf Untersuchungen von William Bengen aus dem Jahr 1994, in denen festgestellt wurde, dass wenn Sie mindestens 50% Ihres Geldes in Aktien und den Rest in Anleihen investieren, die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Sie einen zurückziehen können jedes Jahr 30 Jahre lang inflationsbereinigt 4% Ihres Nistens (und möglicherweise länger, abhängig von Ihrer Anlagerendite über diese Zeit).
Die 4% -Regel war die sichere Rückzugsquote während einiger der schlimmsten Marktabschwünge in der Geschichte.
Der Ansatz ist einfach: Sie nehmen im ersten Jahr 4% Ihrer Ersparnisse heraus, und in jedem folgenden Jahr nehmen Sie den gleichen Dollarbetrag zuzüglich einer Inflationsanpassung heraus.
Bengen testete seine Theorie in einigen der schlechtesten Finanzmärkte in der Geschichte der USA, einschließlich der Weltwirtschaftskrise, und 4% waren die sichere Entzugsquote.
Die 4% -Regel ist einfach und die Erfolgswahrscheinlichkeit ist hoch, solange Ihr Altersguthaben zu mindestens 50% in Aktien angelegt wird. Gehen Sie wie folgt vor, um in Aktien zu investieren.
Dynamische Auszahlungen
Die 4% -Regel ist relativ starr. Der Betrag, den Sie jedes Jahr abheben, wird durch die Inflation und nichts anderes angepasst. Daher haben Finanzexperten einige Methoden entwickelt, um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen, vor allem, wenn Sie Ihr Geld länger als 30 Jahre halten wollen.
Diese Methoden werden als "dynamische Auszahlungsstrategien" bezeichnet. Im Allgemeinen bedeutet dies, dass Sie sich als Reaktion auf die Anlagerenditen anpassen, Abhebungen in Jahren reduzieren, in denen die Anlagerenditen nicht so hoch sind wie erwartet, und - glücklicher Tag - mehr Geld herausholen wenn Marktrenditen es erlauben.
Es gibt viele dynamische Entzugsstrategien mit unterschiedlicher Komplexität. Möglicherweise möchten Sie Hilfe von einem Finanzberater, um einen einzurichten. (So finden Sie den besten Berater für Sie.)
Die Strategie der Einkommensuntergrenze
Diese Strategie hilft Ihnen, Ihre Ersparnisse auf lange Sicht zu erhalten, indem Sie sicherstellen, dass Sie keine Aktien verkaufen müssen, wenn der Markt schwach ist.
Stellen Sie sicher, dass wesentliche Ausgaben durch garantiertes Einkommen abgedeckt werden, wie z. B. die Sozialversicherung.
Und so funktioniert es: Ermitteln Sie den Gesamtbetrag, den Sie für wichtige Ausgaben wie Wohnen und Essen benötigen, und stellen Sie sicher, dass diese Ausgaben durch ein garantiertes Einkommen wie Sozialversicherung gedeckt sind, sowie eine Bond-Ladder oder eine Leibrente.
Ein Wort zu Annuitäten: Während einige überteuert und riskant sind, kann eine einzige Prämie mit sofortiger Annuität ein wirksames Instrument für die Altersvorsorge sein - Sie verzinsen einen Pauschalbetrag als Gegenleistung für garantierte lebenslange Zahlungen. Unter den richtigen Umständen kann sogar eine umgekehrte Hypothek dazu beitragen, Ihre Einkommensuntergrenze zu stützen.
Auf diese Weise wissen Sie immer, dass Ihre Grundlagen abgedeckt sind. Dann lassen Sie Ihre investierten Ersparnisse für Ihre Ermessenskosten verantwortlich sein. Zum Beispiel würden Sie sich mit einer Übernachtungsquote zufrieden geben, wenn der Aktienmarkt Was wirft die Frage auf: Nennen Sie es im Ruhestand immer noch eine Übernachtungszeit?
Nicht ganz bereit, sich zurückzuziehen?
Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand sind, werden Sie sich sicherlich fragen, wie weit Sie durch Ihre bestehenden Einsparungen gehen werden. Wenn Sie jedoch noch einige Jahre vor dem Ausscheiden aus der Belegschaft sind, können Sie mithilfe eines Ruhestandrechners abschätzen, wie sich Ihre Sparquote auswirkt, wenn Sie in Rente gehen.
