Wie viel sollte ich zu einem 401k beitragen?
What is a 401(k)?
Inhaltsverzeichnis:
- Wie viel kannst du zu einem 401 (k) beitragen?
- Überlegen Sie, wie viel Sie im Ruhestand brauchen
- Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
- Eine IRA könnte eine bessere Option sein
- 401 (k), IRA, Roth: Kennen Sie die steuerlichen Auswirkungen
- Was kommt als nächstes?
- Sehen unsere Auswahl für die Top-IRA-Anbieter
- Auschecken unser Ruhestandrechner, um zu sehen, ob Ihre Ersparnisse auf Kurs sind
- Vergleichen Sie Roth vs. traditionelle IRAs, um zu sehen, welche für Sie richtig ist
Einige Fragen haben eine einfache Antwort und eine schwierige Antwort. "Wie viel sollte ich zu meinem 401 (k) beitragen?" Ist einer davon.
Die einfache Antwort: Tragen Sie mindestens so viel bei, dass Sie alle gleichen Dollars verdienen, die Ihr Arbeitgeber anbietet.
Unabhängig davon, ob es sich um ein kleines oder großes Spiel handelt, gilt es als freies Geld. Mit unserem 401 (k) -Kalkulator können Sie sehen, wie viel Ihre Beiträge im Rentenalter ausmachen würden.
Die schwierige Antwort ist die Antwort, wenn Ihr Arbeitgeber einer der wenigen ist, der kein Spiel anbietet, oder wenn Sie versuchen zu entscheiden, ob Sie mehr Beiträge leisten sollten, als Sie für das Spiel benötigen.
Wie viel kannst du zu einem 401 (k) beitragen?
Das Wichtigste zuerst: 2018 können Sie einen Beitrag zu einem Wert von 401 (k) in Höhe von 18.500 USD leisten. Wenn Sie 50 oder älter sind, erhöht sich der Betrag auf 24.500 USD. Die Arbeitgeberbeiträge liegen oberhalb dieser Grenze. Diese Grenzwerte werden vom IRS festgelegt und unterliegen einer jährlichen Anpassung. Im Jahr 2018 stieg das Limit um 500 Dollar.
Diese Begrenzung bestimmt, wie viel Sie beitragen können, aber es sagt Ihnen nicht, wie viel Sie beitragen sollten. Um dies herauszufinden, bedenken Sie folgendes.
Überlegen Sie, wie viel Sie im Ruhestand brauchen
Wenn Sie 35 Jahre lang jährlich 18.500 US-Dollar (401 k) beigetragen und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6% erzielt haben, hätten Sie etwa 2,2 Millionen US-Dollar. Wenn Ihr Arbeitgeber mit den Beiträgen übereinstimmt, würde dies die Bilanz erhöhen.
Ihr Beitrag in Höhe von 401 (k) sollte sich an Ihrem Vorsorgeziel orientieren.
Aber 18.500 US-Dollar pro Jahr sind viel Geld - vor allem als fortwährende Verpflichtung für jedes Jahr. Es kann oder kann nicht ausreichen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, oder es kann sogar noch mehr sein, als Sie brauchen. Ihr Beitrag in Höhe von 401 (k) sollte sich an Ihrem Vorsorgeziel orientieren.
Wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen, hängt davon ab, wann Sie in Rente gehen möchten, wie viel Sie von Ihrem derzeitigen Einkommen ersetzen möchten und wie viel Sie auf die soziale Sicherheit setzen möchten.
Die meisten Experten empfehlen, zwischen 10% und 15% Ihres Einkommens zu sparen. Unser Vorschlag ist es jedoch, ein detaillierteres Ziel mit einem Ruhestandrechner wie diesem zu erreichen:
Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
ich bin Jahre alt ist mein Haushaltseinkommen und ich habe eine aktuelle Einsparung von .auf der Website von InvestmentmatomeWenn Sie mit einem niedrigeren Beitrag beginnen und sich nach oben arbeiten müssen, ist dies in Ordnung. Versuchen Sie, mindestens so viel beizutragen, dass Sie das Spiel gewinnen können, und erhöhen Sie dann den prozentualen Beitrag, den Sie beitragen, um 1% oder 2% pro Jahr.
Eine IRA könnte eine bessere Option sein
Wenn Sie bereits bis zu Ihrem Arbeitgeberbeitrag beitragen, besteht eine weitere Möglichkeit, zusätzliches Geld zu investieren, über ein traditionelles oder ein individuelles Rentenkonto von Roth. (Und wenn Sie kein Arbeitgeber-Spiel haben, beginnen Sie mit der IRA.) Die Beitragsbegrenzung der IRA ist viel niedriger - 5,500 US-Dollar pro Jahr; $ 6.500 für diejenigen, die 50 oder älter sind - wenn Sie also das Maximum erreichen möchten, aber weiter sparen möchten, kehren Sie zu Ihrem 401 (k) zurück.
Etwa 401 (k) -Planungen, typischerweise bei großen Unternehmen, haben Zugang zu Investitionen mit sehr niedrigen Kostenquoten. Das bedeutet, dass Sie durch Ihre 401 (k) weniger bezahlen als durch eine IRA für dieselbe Investition. In anderen Fällen trifft das Gegenteil zu. Kleinunternehmen können im Allgemeinen nicht mit niedrigen Gebühren verhandeln, wie dies bei großen Unternehmen möglich ist. Und weil 401 (k) -Planungen eine kleine Auswahl an Investitionen bieten, sind Sie auf das verfügbare Angebot beschränkt.
Während die Gebühren eine Schande sind, überwiegen die entsprechenden Dollars Ihres Arbeitgebers die Gebühren, die Ihnen möglicherweise in Rechnung gestellt werden.
Um es klar zu sagen: Während die Gebühren ein Dummkopf sind, überwiegen die entsprechenden Dollars Ihres Arbeitgebers alle Gebühren, die Ihnen möglicherweise in Rechnung gestellt werden. Sobald Sie jedoch genug beigetragen haben, um das volle Spiel zu verdienen - oder wenn Sie sich in einem Plan befinden, der überhaupt nicht passt -, entscheidet die Entscheidung, ob Sie die Beiträge zu Ihrem 401 (k) fortsetzen möchten, ausschließlich über diese Gebühren. (Sie sind sich nicht sicher, wie viel Sie bezahlen? Schauen Sie sich unseren 401 (k) - Gebührenanalysator an.) Wenn die Gebühren hoch sind, leiten Sie zusätzliche Dollars über das Spiel zu einem traditionellen oder Roth-IRA.
»Interessiert an IRAs? Hier sind unsere Top-Angebote für die besten IRA-Anbieter
401 (k), IRA, Roth: Kennen Sie die steuerlichen Auswirkungen
Bei einem traditionellen 401 (k) werden Ihre Beiträge aus Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern gezahlt, Ausschüttungen im Ruhestand werden jedoch als Einkommen besteuert. Das heißt, Ihr Geld wächst steuervergünstigt.
Mit einer Roth 401 (k) werden Ihre Beiträge nach Steuern geleistet, Ausschüttungen im Ruhestand sind jedoch steuerfrei - Sie zahlen niemals Steuern für das Wachstum der Investitionen.
Der Unterschied zwischen einem Roth und einem traditionellen IRA ist der gleiche. Wenn Ihr Arbeitgeber keine Roth-Version eines 401 (k) anbietet, möchten Sie möglicherweise nach dem 401 (k) -Match zu einem Roth IRA beitragen, um einen Teil dieses steuerfreien Einkommens im Ruhestand aufzubauen.
Im Allgemeinen ist Geld, das zu einem Roth-Konto beigetragen wird, im Ruhestand wertvoller, da Sie nicht einen Teil jeder Ausschüttung an den IRS übergeben.
Wenn Sie die Roth-IRA ausschalten und weiter sparen müssen, gehen Sie zurück zum 401 (k) und setzen Sie die Beiträge dort fort.
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