Verwenden Sie es oder verlieren Sie es: Wann schließen Emittenten Ihre inaktive Karte?

Wenn Sie eine oder zwei Kreditkarten haben, die Sie seit langem nicht verwendet haben, werden Sie möglicherweise überrascht sein.

Ihr Aussteller kann Ihre Kreditlinie ohne Warnung kürzen, wenn Sie ihn nicht verwenden. Und das kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Um Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie die Inaktivitätsrichtlinien einiger großer Emittenten beachten:

Herausgeber	Inaktive Kartenrichtlinie
American Express	"Es gibt keine festgelegte Zeitspanne", schreibt eine American Express-Sprecherin. "Wir betrachten eine Vielzahl von Elementen, bevor ein Konto endgültig geschlossen wird."
Bank of America	Die Bank of America legt keine inaktiven Kartenrichtlinien offen.
Barclaycard	Die Richtlinien variieren je nach Karte. In einigen Fällen liegt die Inaktivität zwischen sechs und 13 Monaten. Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Karte, um diese Informationen zu erhalten.
Hauptstadt eins	"In unserer derzeitigen Praxis haben wir keine Konten wegen Inaktivität geschlossen, die seit weniger als 12 Monaten inaktiv sind", schreibt eine Sprecherin der Capital One.
Verfolgungsjagd	Chase legt keine inaktiven Kartenrichtlinien offen.
Citi	Citi legt keine inaktiven Kartenrichtlinien offen.
Entdecken	Discover offenbart keine inaktive Kartenrichtlinie.
Pentagon Federal	"PenFed hat kein bestimmtes Zeitfenster, das die Schließung einer Mitgliedskarte aufgrund von Inaktivität auslöst", schreibt eine PenFed-Sprecherin. "Wenn jedoch ein Kartenkonto in einen langfristigen Status der Inaktivität verfällt, wird PenFed versuchen, das Konto durch einen Eingriff zu speichern."
US Bank	Die US-Bank legt keine inaktiven Kartenrichtlinien offen.
Wells Fargo	Wells Fargo legt keine inaktiven Kartenrichtlinien offen. "Wir arbeiten aktiv daran, Kunden zu informieren, bevor Schließungsaktivitäten durchgeführt werden", sagt eine Sprecherin von Wells Fargo.

Was als nächstes?

Wenn Ihre Karte aufgrund von Inaktivität kurz davor ist, geschlossen zu werden, können Sie sie speichern. Hier ist der Grund:

Eine geschlossene Karte verringert Ihr verfügbares Guthaben.Ihre Kreditauslastungsquote oder die Menge des verfügbaren Kredits, die Sie verwenden, werden sowohl in Ihrem VantageScore als auch in Ihrem FICO-Kredit-Score in erheblicher Weise berücksichtigt. Wenn eine Ihrer Karten geschlossen ist, Ihr Kontostand jedoch gleich bleibt, verwenden Sie mehr von Ihrem verfügbaren Guthaben als zuvor. Wenn Ihre Kreditauslastungsquote zu hoch wird, kann dies dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt.

Langfristig kann dadurch das Durchschnittsalter der Konten gesenkt werden. In gutem Zustand geschlossene Konten verschwinden nicht - sie bleiben in der Regel 10 Jahre nach dem Datum Ihrer letzten Aktivität in Ihrem Kreditbericht. Wenn ein Konto geschlossen wird, nachdem es beispielsweise für ein Jahr geöffnet wurde, hat dies keinen direkten Einfluss auf das Durchschnittsalter der Konten. Dies entspricht 15% Ihrer FICO-Kreditpunktzahl. Aber fünf Jahre später, wenn Sie andere Konten länger geöffnet hatten, könnte diese einjährige Karte Ihr Durchschnittsalter der Konten herabsetzen und Ihren Kredit mindern.

Sie können die Karte später nicht mehr verwenden. Sobald eine Karte geschlossen ist, können Sie sie im Allgemeinen nicht wieder öffnen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte nur zögerlich verwenden, weil Sie sie für einen Notfall speichern, sollten Sie dies bedenken. Wenn Sie Ihre Karte nicht regelmäßig verwenden, ist sie möglicherweise nicht verfügbar, wenn Sie sie wirklich benötigen.

So können Sie verhindern, dass Ihre Karte geschlossen wird:

Fügen Sie Ihrer Kreditkarte wiederkehrende Zahlungen hinzu

Unabhängig davon, ob es sich um ein Netflix-Konto oder ein Audible-Abonnement handelt, gibt es wahrscheinlich einige Zahlungen, die Sie jeden Monat vornehmen. Wenn Sie eine Karte aktiv halten möchten, aber nicht zu viel darüber nachdenken möchten, verwenden Sie die Karte für diese wiederkehrenden Zahlungen. Setzen Sie Ihre Karte auf "Auto Pay" und behalten Sie Ihr Kredit- und Bankkonto gut im Auge, um sicherzustellen, dass Sie nicht versehentlich Überziehungen vornehmen.

Verwenden Sie häufiger Gutschriften

Wenn Sie normalerweise mit Bargeld bezahlen, sollten Sie beim nächsten Mal im Laden mit Ihrer selten verwendeten Kreditkarte bezahlen. Sie können mehr Belohnungen verdienen und dadurch einen höheren Haftungsschutz genießen. Und wenn Sie jeden Monat in voller Höhe zahlen und Barvorauszahlungen vermeiden, müssen Sie wahrscheinlich keinen Cent zahlen. Solange Sie für die Zahlung mit Guthaben nicht zusätzlich belastet werden, kann dies eine kluge Wahl sein.

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Fragen Sie Ihren Aussteller nach einer Umbuchung auf eine andere Karte

Vielleicht verwenden Sie keine Karte, weil sie einfach nicht mehr zu Ihrem Lebensstil passt: Sagen Sie, es handelt sich um eine Gasbelohnungskarte, und Sie haben angefangen, mit dem Rad zur Arbeit zu fahren. Wenn dies der Fall ist, ist das Schließen nicht die einzige Option. Wenn Ihr Emittent andere Karten anbietet - die möglicherweise Ihren Ausgabengewohnheiten besser entsprechen -, fragen Sie nach der Überweisung Ihres Kontos. Solange Sie ein ähnliches Produkt anfordern und keine Änderungen an Ihrem Kreditrahmen vornehmen, können Sie möglicherweise die Verschiebung vornehmen, ohne Ihren Kredit stark zu belasten.

Aktiv bleiben

Die Aktivierung einer alten Karte hat möglicherweise nicht immer höchste Priorität. Wenn das Kreditlimit relativ niedrig ist und Sie über mehrere alte Konten verfügen, die Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, kann das Schließen einer Karte keinen großen Unterschied machen.

Wenn es sich bei der betreffenden Karte jedoch um Ihr ältestes Konto handelt oder wenn Sie aus allen Karten das höchste Kreditlimit bietet, ist es wahrscheinlich wert, gespart zu werden - sofern es keine hohe jährliche Gebühr gibt.Entstauben Sie die Karte, stecken Sie sie wieder in Ihre Brieftasche und verwenden Sie sie gelegentlich. Ihr Guthaben bleibt in gutem Zustand.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

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