Das Investment-Tool, das Sie wirklich Geld verliert

Vor ein paar Jahren hatte ein lokales Restaurant in meiner Stadt eine Eistüte Werbegeschenk. Die Werbung wurde stark beworben, unter anderem in der Zeitung und im lokalen Radiosender.

Als der Tag der Abmachung eintraf, fuhr ich an der Einrichtung vorbei, um zu sehen, wie viele Leute aufgetaucht waren. Die Linie war ziemlich lang, aus der Tür und um das Gebäude herum. Ich dachte mir, wenn ich in die Schlange käme, müsste ich ungefähr zwei Stunden auf meine kostenlose Eiswaffel warten.

Für eine Eistüte, die normalerweise etwa 1,50 Dollar kostet.

Wenn ich an die Zeit dachte, die ich hätte Ich habe mir Zeit für eine Eiswaffel gesteckt und festgestellt, dass ich sie nicht verschwenden, sondern verschwenden würde. Zwei Stunden lang für 1,50 $ Schlange stehen? Das spart überhaupt kein Geld - vor allem wenn ich annehme, dass eine Stunde meiner Zeit ungefähr 85 Dollar wert ist. Ich werde nur noch einen Tag zurückkommen, 10 Minuten verbringen und die 1,50 $ bezahlen.

Traurigerweise ist diese Mentalität - eine, die davon ausgeht, dass das Stehen in einer Schlange von zwei Stunden für eine kostenlose Eistüte ein gutes Geschäft ist - eine häufige. Und es ist eine Mentalität, die sogar für Sparkonten gilt. Sie könnten denken, dass Sie Geld sparen und Vermögen aufbauen, wenn Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto halten, aber in Wirklichkeit verlieren Sie Geld. Hier ist warum.

Inflation und die Erosion Ihrer Kaufkraft

Der Grund, warum Sparkonten zu realen Verlusten führen, liegt an der Art und Weise, wie die Inflation Ihre Kaufkraft schwächt.

Mit der Zeit steigen die Preise … das ist Inflation. Inflation kann auch als Kaufkraftminderung bezeichnet werden. So oder so, die Inflation läuft darauf hinaus, dass Ihr Dollar nicht mehr so ​​viel kauft wie früher.

Sie haben wahrscheinlich dieses Prinzip in Ihrem eigenen Leben gesehen. Ich erinnere mich, als ich eine Getränkedose für 75 Cent von einem Automaten kaufen konnte. Jetzt bezahle ich mehr als Dollar, wenn ich mich entscheide, eine Soda von der Maschine zu bekommen. Inflation zeigt sich auch in kleineren Verpackungen. Denken Sie daran, wenn ein Liter Eiscreme ein echter Liter war? Jetzt ist es ein bisschen weniger als ein Quart - aber Sie zahlen immer noch die gleiche Menge an Geld (oder sogar ein bisschen mehr).

Inflation betrifft uns alle, von den Kosten des Essens zu den Kosten von Benzin zu den Kosten anderer Waren und Dienstleistungen. Die Bundesregierung verfolgt die Inflationsraten im Zeitverlauf, damit wir eine Vorstellung davon haben, wohin die Preise gehen. In der Tat können Sie historische Inflationsrate Daten aus dem Jahr 1914 finden - das ist fast 100 Jahre.

Wenn Sie einmal verstanden haben, dass Inflation vorhanden ist und Ihre Kaufkraft stillschweigend unterminiert, werden Sie feststellen, dass Ihre gesamten Anlagerenditen in "echten" Bedingungen tatsächlich niedriger sind, als Sie dachten. Und obwohl Sie wahrscheinlich kein Sparkonto als eine Investition betrachten, ist die Wahrheit, dass die Erträge von Ihrem Sparkonto auch von der Inflation erodiert werden.

Negative Real Returns von Ihrem Sparkonto

Nach der Berechnung des Verbraucherpreisindex zur Messung der Gesamtinflation in der US-Wirtschaft, die durchschnittliche Inflationsrate für 2012 betrug 2,07%. Betrachten Sie das für einen Moment und schauen Sie sich dann die Rendite an, die Sie von Ihrem sogenannten Hochzinssparkonto erhalten. Es ist möglich, dass Sie Glück haben, wenn Sie 1% verdienen.

Wenn Ihr Geld im letzten Jahr einen Wert von 2,07% verloren hat und Ihr Sparkonto nur 1% zurückgegeben hat, ist Ihre tatsächliche Rendite tatsächlich minus 1,07 %. Das ist eine negative Rendite, was bedeutet, dass Sie Geld verlieren. Und das beinhaltet nicht einmal Steuern auf Ihre Zinserträge. Wenn Sie diese bezahlen, sind Ihre Verluste sogar noch größer.

In einigen Umgebungen kann ein ertragsstarkes Sparkonto Ihnen Kapitalschutz bieten und gleichzeitig positive Renditen bieten. Zum Beispiel eröffnete ich 2006 ein High-Yield-Konto, das 5% bot. Im Jahr 2006 betrug die durchschnittliche Inflationsrate 3,24%. Nach 2008 fielen die Raten jedoch dramatisch. Das einzige Jahr seither, in dem die Zinsen auf Sparkonten die Inflation unterboten haben, war 2009, als die Deflation in Kraft war.

Die Voraussetzungen, mehr als die Inflation auf einem Sparkonto zu verdienen, gibt es derzeit nicht.

Auch wenn Ihre Einlagen versichert sind, ist Ihre Kaufkraft nicht. Ihr Sparkonto kann einen anständigen Notfallfonds bilden, aber wenn Sie erwarten, dass Sie im Laufe der Zeit Vermögen aufbauen, könnte ein Sparkonto nicht ausreichen - zumindest nicht bis die Zinsen steigen. Aber dann müssen Sie hoffen, dass die Inflation nicht im gleichen Tempo oder schneller ansteigt.

Die Antwort der Investition: Was die realen Renditen betrifft, verlieren Sie mit einem Sparkonto. Suchen Sie stattdessen nach inflationssicheren Investitionen, um Ihre niedrigen Ertragsverluste auszugleichen. Bestimmte börsengehandelte Fonds (ETFs), Aktien und andere Vermögenswerte können Ihnen dabei helfen, eine höhere Rendite zu erzielen, die die erodierende Kraft der Inflation überwiegt.