Meine Kredit-Score ist 600 - ist das schlecht?
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Inhaltsverzeichnis:
- Wisse, wo dein Kredit steht
- Finden Sie zuerst heraus, warum
- Was bedeutet es, wenn Sie bei 600 sind und steigen
- Was bedeutet es, wenn Sie bei 600 sind und fallen?
- Was kommt als nächstes?
- Hinzufügen 100 Punkte auf Ihre Kreditpunktzahl
- Rausfinden: Was ist "durchschnittliche" Gutschrift?
- Lernen über schlechte Gutschrift
Wenn Ihr Kredit-Score 600 beträgt, könnte es noch schlimmer kommen. Immerhin beginnt die Punktzahl bei 300.
Aber es könnte auch viel besser sein. Ein Wert unter 630 wird als schlecht eingestuft. Daher können Kreditkarten und Darlehen abgelehnt werden oder hohe Zinssätze für die von Ihnen erhaltenen zahlen. Eine niedrige Kreditbewertung signalisiert den Kreditgebern, dass Sie Ihre Schulden mit höherer Wahrscheinlichkeit in Verzug setzen.
Fast 10 Prozent (9,6 Prozent) der Kredit-Scores fallen in den Bereich von 600 bis 649 Punkten, während 10,6 Prozent zwischen 550 und 599 liegen, so die Daten des Credit Bureau Experian vom Juni 2017.
Die Auswirkungen, die ein Wert von 600 auf Ihr Finanzleben haben wird, hängen davon ab, ob Sie aktiv daran arbeiten, Ihren Kredit wiederherzustellen oder zu kämpfen haben.
Wisse, wo dein Kredit steht
Erhalten Sie wöchentlich Ihren Kredit-Score. Wir helfen Ihnen dabei, Ihren Kredit zu überwachen und Ihren Fortschritt zu verfolgen.Beginnen Sie - es ist kostenlos
Finden Sie zuerst heraus, warum
Wenn Sie nicht sicher sind, warum Sie eine niedrige Punktzahl haben, überprüfen Sie Ihre Kreditberichte. Sie erhalten einmal pro Jahr einen kostenlosen Bericht von jeder der drei Kreditauskunfteien: Experian, TransUnion und Equifax. Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft auch wöchentlich von Investmentmatome erhalten.
Höchstwahrscheinlich bedeutet 600, dass verspätete Zahlungen getätigt wurden oder überhaupt nicht bezahlt wurden.
Möglicherweise haben Fehler in Ihren Berichten Ihre Punktzahl nach unten gezogen. Wenn Ihre Informationen zum Beispiel mit einer anderen Person vermischt wurden, ist dies ein ziemlich einfaches Problem. Die Fehler werden einfach mit dem Kreditbüro bestritten.
Laut Jeff Richardson, Sprecher von VantageScore, einer der beiden wichtigsten Kredit-Scoring-Agenturen, haben die meisten Leute, die über 600 Punkte oder weniger verfügen, in der Vergangenheit verspätete Zahlungen getätigt oder überhaupt nicht bezahlt. "Meistens hatten die Personen mit sehr niedrigen Scores eine Reihe von Zahlungsverzug, was zu einem Zahlungsausfall, kombiniert mit einer hohen Auslastung ihrer verfügbaren Kredite" führte, sagt er.
Um den Fortschritt zu messen, wählen und verfolgen Sie jedes Mal die gleiche Kreditpunktzahl.
Was bedeutet es, wenn Sie bei 600 sind und steigen
Wenn Sie Ihr Guthaben aufgestockt haben und 600 erreicht haben, können Sie sich für einige Produkte qualifizieren, die zuvor unerreichbar waren. Sie zahlen jedoch mehr für die Kreditaufnahme, als wenn Sie eine höhere Punktzahl erzielen würden. Wenn Ihre bisherigen Optionen jedoch wirklich schrecklich waren, könnten sich diese unscheinbaren Begriffe wie ein Glücksfall fühlen.
Sie erhalten nicht die besten Raten, aber es besteht die Möglichkeit, dass Sie einen Autokredit erhalten, wenn Sie über ein ausreichendes Einkommen für Zahlungen verfügen.
Folgendes ist zu erwarten:
- Sie könnten sich jetzt für ein Apartment qualifizieren, obwohl Ihre Chancen besser sind, wenn Sie Ihre Punktzahl auf mindestens 620 erhöhen können. Der Vermieter legt die Mindestpunktzahl fest.
- Wenn Sie eine Kreditkarte wünschen, sollten Sie eine Alternative in Betracht ziehen: "Verbraucher mit schlechten Krediten - weniger als 630 - sind im Allgemeinen am besten mit einer gesicherten Kreditkarte ausgestattet", sagt Sean McQuay, Kreditkartenexperte von Investmentmatome. Für diese Karten müssen Sie eine Vorauszahlung leisten, die als Sicherheit dient, falls Sie nicht bezahlen, und sie haben in der Regel eine jährliche Gebühr. Eine Retail-Karte ist eine andere Möglichkeit. Insbesondere einige Discounter haben möglicherweise niedrigere Bonitätsanforderungen als Banken.
- Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, erhalten Sie nicht die besten Preise, aber Händler sind an kreditwürdige Kunden gewöhnt, sagt Phil Reed, Autor von Investmentmatome. Die Chancen stehen gut, dass Sie Räder bekommen, wenn Sie genug Einkommen haben, um Zahlungen zu tätigen. "Autokredite sind anders, mit etwas mehr Flexibilität als andere Kredite, vor allem weil das Auto die Sicherheit ist", sagte Reed. Sein Rat: Seien Sie geduldig und vergleichen Sie die Angebote. Kredite, die an Personen mit Subprime-Krediten gerichtet sind, können unangemessen teuer sein.
- Sie können wahrscheinlich einen Privatkredit erhalten, aber der Zinssatz könnte 20% oder höher sein, sagt Investmentmatome-Privatkreditautor Amrita Jayakumar. Einige Kreditgeber - darunter Avant, OneMain Financial und Ascend - werden Anträge von Kreditnehmern mit 600 Punkten berücksichtigen. Dann gibt es Peerform, eine Kreditgeberin am Markt, die Kreditnehmer mit schlechten Krediten mit Investoren zusammenbringt, die ihre Kredite finanzieren, und Backed, wodurch diejenigen mit schlechten Krediten bessere Bedingungen erhalten, wenn sie einen Mitunterzeichner haben. "Kreditgeber wie Upstart ziehen Hochschulabsolventen in Betracht, deren Punktzahl aufgrund einer dünnen Kreditdatei niedrig ist", fügt sie hinzu.
Was bedeutet es, wenn Sie bei 600 sind und fallen?
Wenn Sie bei 600 sind und nicht weiter fallen wollen, ist Ihre Situation anders. Möglicherweise hatten Sie eine Reihe verspäteter Zahlungen oder Schulden in Inkasso. Dies sind Anzeichen dafür, dass Ihre finanzielle Situation instabil ist.
Das Beste, was Sie tun können: Bezahlen Sie alle Ihre Schulden pünktlich und reduzieren Sie das Guthaben Ihrer Kreditkarten.
Hier ist was zu wissen:
- Sie haben vielleicht gehört, dass Geld leihen und zurückzahlen ein guter Weg ist, um Kredite aufzubauen, und das stimmt. Aber Schulden aufzunehmen, die Sie sich nicht leisten können, hilft nicht. Wenn Sie Geld leihen möchten, weil Sie Rechnungen haben, die Sie nicht abdecken können, ist dies möglicherweise eine Kreditberatung oder ein Konkurs wäre bessere Lösungen.
- Beantragen Sie nur eine Gutschrift, wenn Sie relativ sicher sind, dass Sie genehmigt werden.Jede Bewerbung - unabhängig davon, ob Sie genehmigt wurden oder nicht - kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinkt, und diese kann sich summieren. Sie möchten die Punkte nicht verlieren, ohne die Gutschrift zu erhalten.
- Das Beste, was Sie tun können, ist, alle Ihre Schulden pünktlich zu bezahlen und das Guthaben auf Ihren Kreditkarten zu reduzieren. (Experten empfehlen, nicht mehr als 30% des Gesamtlimits zu verwenden, und weniger ist sogar noch besser.) Wenn Sie dies tun und Konten offen halten, beginnen Sie mit der Wiederherstellung Ihres Kredit-Scores - und werden schließlich für Kreditprodukte mit freundlicheren Bedingungen in Frage gestellt.
Was kommt als nächstes?
- Wollen Sie etwas unternehmen?
Hinzufügen 100 Punkte auf Ihre Kreditpunktzahl
- Willst du tiefer tauchen?
Rausfinden: Was ist "durchschnittliche" Gutschrift?
- Möchten Sie Verwandte erkunden?
Lernen über schlechte Gutschrift
Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.
