Just-for-Debt-Kreditkarte: Es hat einen Job

Die Bezahlung der Kreditkartenschulden mit einer hochverzinslichen Belohnungskarte ist wie ein Nagel mit einem Schraubendreher. Möglich? Sicher. Aber es ist nicht das beste Werkzeug für den Job.

Mit einer guten Kreditvergabe könnten Sie das Problem mit einem anderen Ansatz viel effizienter angehen: Verschieben Sie Ihr Guthaben auf eine Kreditkarte, die nur für Schulden zur Verfügung steht.

Eine Just-for-Debt-Karte ist ein Konto, das Sie zu einem einzigen Zweck verwenden: zum Löschen Ihrer ausstehenden Kosten. Und es ist perfekt für diesen Job, vor allem wegen seines langen einführenden APR-Angebots von 0% und anderen schuldenfreundlichen Funktionen. Sorgfältig verwaltet, könnte dies die Karte sein, die Ihre Guthaben am schnellsten auf null reduziert, ohne dass Sie dafür einen Cent zahlen müssen.

Wie es funktioniert

Das Problem, ein Guthaben bei sich zu haben und neue Einkäufe auf derselben Karte zu tätigen, ist zweierlei: Es kann sehr viel Zins kosten, und es kann schwierig sein, herauszufinden, wo Sie sowohl bei den Ausgaben als auch bei den Schulden stehen.

Wenn Sie eine separate Kreditkarte speziell für das Zappen von ausstehenden Salden erhalten, können beide Probleme gelöst werden.

Diese Kreditkartenstrategie für Schulden kann auf drei Schritte verkürzt werden:

• Besorgen Sie sich eine Karte für Schulden - Das heißt, eine Kreditkarte mit einem 0% igen Saldovortrag und andere schuldenfreundliche Vorteile, sodass Sie Ihr Guthaben ohne Zinsen zahlen können. (Mehr dazu später.)
• Überweisen Sie Ihr Guthaben auf die neue Karte. Sie müssen wahrscheinlich eine Gebühr zahlen, um diese Schulden zu verschieben, aber Ihre Zinsersparnisse können diese Kosten leicht wettmachen.
• Zahlen Sie diese Schulden ab und tätigen Sie keine neuen Einkäufe. Verwenden Sie Ihre Nur-für-Schulden-Karte ausschließlich zur Tilgung von Schulden. Legen Sie neue Einkäufe auf eine andere Kreditkarte, die Sie jeden Monat vollständig auszahlen. Wenn Sie möchten, verwenden Sie eine Debitkarte.

Durch die sorgfältige Verwaltung dieses Kontos bei gleichzeitiger Kontrolle Ihrer Ausgaben für andere Konten können Sie Hunderte Zinsen sparen. Darüber hinaus kann die Verwendung einer Karte nur zum Ausgleich von Guthaben dazu beitragen, den Fortschritt auf einen Blick zu verfolgen.

Wenn Sie eine monatliche Rechnung für eine Just-for-Debt-Karte erhalten, "wissen Sie, dass dieses Guthaben repräsentativ für das ist, was Sie letzten Monat getan haben", sagt Thomas Nitzsche, ein Sprecher der gemeinnützigen Kreditberatungsagentur Money Management International. "Es ist viel einfacher in Ihrem Kopf zu organisieren."

Mach das Beste daraus

So können Sie dafür sorgen, dass Ihre Schuldenkarte für Sie funktioniert.

Wählen Sie die richtige Karte. Wenn Sie Schulden abbezahlen, möchten Sie nicht, dass die Karte die höchsten Belohnungen und den größten Anmeldebonus bietet. Stattdessen möchten Sie eine Karte, die Ihre Kosten minimiert. Eine erstklassige Kontostandkarte verfügt über:

• Ein langes einleitendes Angebot von 0% Balance Transfer APR. (Beachten Sie, dass der Guthaben-Transfer-APR einer Karte, der auf Schulden angewendet wird, die von anderen Karten verschoben wurden, sich vom Kauf-APR einer Karte unterscheidet.)
• Eine angemessene Restbetrag-Überweisungsgebühr oder keine (eine typische Gebühr beträgt 3% bis 5% des übertragenen Guthabens)
• Keine jährliche Gebühr

Im Allgemeinen benötigen Sie gutes oder ausgezeichnetes Guthaben, um sich für diese Karten zu qualifizieren. Beachten Sie vor der Bewerbung, dass bedeutende Emittenten auch keine Übertragungen mit demselben Emittenten zulassen. Sie können beispielsweise kein Chase-Guthaben auf eine andere Chase-Karte übertragen.

Planen Sie, einen einzelnen großen Kauf zu finanzieren, anstatt ein Guthaben zu übertragen? Suchen Sie nach einer Karte mit einem einführenden APR-Angebot von 0%. Diese unterscheiden sich von Zinsabgrenzungsgeschäften.

Lesen Sie die Bedingungen. Bei manchen Karten können sogar kleine Ausrutscher teuer sein. Zum Beispiel können viele einführende APR-Angebote mit einer einmaligen verspäteten Zahlung für ungültig erklärt werden, so dass Sie für den Rest der Aktion einen viel höheren Zinssatz und häufig eine verspätete Gebühr erhalten. Beachten Sie vor der Verwendung einer neuen Karte diese möglicherweise teuren Fallstricke.

"Der Kunde muss wirklich auf die Karten, die Konditionen, die Ablaufdaten [der Aktionsangebote], die Fälligkeitstermine und die Mindestzahlungsanforderungen achten", sagt Nessa Feddis, Vizepräsidentin für Verbraucherschutz und Zahlungen bei American Bankers Verband, eine Industriegruppe.

Mach einen Plan. Eine Schuldenkreditkarte ist "ein gutes Budgetierungsinstrument", sagt Feddis. "Aber es muss verwaltet werden." Deshalb hilft es, einen Schuldenauszahlungsplan zu haben.

Berechnen Sie zunächst, wie viel Geld Sie sich leisten können, um jeden Monat in Schulden zu investieren, um Ihr Guthaben innerhalb des Zeitfensters der 0% -igen Guthaben auf der Karte für Guthaben zu bezahlen, das für Schulden zur Verfügung steht. Geben Sie dann auf der Karte, die Sie für Einkäufe verwenden, ein erreichbares monatliches Ausgabenbudget an.

Wenn sich Ihre Situation ändert - beispielsweise Ihre Ausgabenspitzen oder Ihre Einnahmen steigen -, werfen Sie einen Blick auf Ihre Konten, passen Sie sie an und machen Sie weiter.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.