Wie bekomme ich eine Lebensversicherung, wenn Sie unter einer Krankheit leiden?

Es ist kein Geheimnis: Je jünger und gesünder Sie sind, desto besser werden die Preise, die Sie beim Kauf einer Lebensversicherung angeben. Unternehmen gruppieren Käufer in der Regel in eine von mehreren Tarifklassen, je nach Gesundheit und Risiko, das sie darstellen.

Die gesündesten Käufer erhalten Vorzugspreise - die besten verfügbaren. Die meisten Menschen haben Anspruch auf Standard-Lebensversicherungssätze, einige mit schwerwiegenden Gesundheitsproblemen können jedoch nur für die schlechtesten, unterdurchschnittlichen Sätze gelten oder werden insgesamt abgelehnt.

Wenn Sie jedoch chronische Gesundheitsprobleme haben und eine Lebensversicherung benötigen, sollten Sie nicht davon ausgehen, dass Sie abgelehnt werden. Es ist möglicherweise einfacher als Sie erwarten, Abdeckung zu finden, und wenn Sie von Ihrer ersten Wahl abgelehnt werden, haben Sie andere Optionen.

Lebensversicherungsunternehmen könnten verständnisvoll sein

Lebensversicherungsunternehmen haben alle ihre eigenen Zeichnungsstandards, was bedeutet, dass einige unter bestimmten Bedingungen freundlicher aussehen als andere. Im Allgemeinen setzen Sie bei einer Lebensversicherungsgesellschaft rote Fahnen, wenn Sie an Fettleibigkeit, Diabetes, Herzkrankheiten, hohem Blutdruck oder hohem Cholesterin, Depressionen oder einer anderen chronischen Erkrankung leiden. Andere Probleme wie Krebs oder mehrere gesundheitliche Probleme können zu hohen Raten oder sogar zu einer Ablehnung führen.

Es gibt jedoch gute Nachrichten für Ihre Lebensversicherungsaussichten sowie Ihre Prognose: Medizinische Fortschritte haben die Ergebnisse für viele Patienten verbessert und wiederum zu besseren Raten geführt. Wenn Sie sich in Remission befinden oder Ihr chronischer Zustand gut gemanagt ist, können Sie möglicherweise Standard- oder sogar bevorzugte Werte erzielen.

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Zeit ist auch ein Faktor. Ein Lebensversicherer wird Sie wahrscheinlich ablehnen, wenn Sie kurz nach einer Krebsdiagnose oder einem Herzinfarkt einen Antrag stellen. Sie können sich jedoch jederzeit erneut bewerben, insbesondere wenn Ihre Krankenakte belegt, dass Ihre Behandlung wirksam war.

Wenn Sie akzeptiert werden, aber eine hohe Gebühr in Rechnung gestellt wird, können Sie eine neue ärztliche Untersuchung (und eine niedrigere Prämie) beantragen, sobald Ihr Zustand unter Kontrolle ist.

Der richtige Agent kann einen großen Unterschied machen

Der erste Schritt auf dem Weg zu einer erschwinglichen Lebensversicherung mit einer bereits bestehenden Bedingung ist, auf sich selbst zu achten. Wenn Sie Medikamente haben, nehmen Sie es. Wenn du trainieren kannst, mache. Essen Sie verantwortungsbewusst und versuchen Sie, Ihr Gewicht niedrig zu halten. Wenn Sie einen gesunden Lebensstil außerhalb Ihres Zustands führen, sollten Ihre Prämien dies widerspiegeln.

Es ist wichtig, dass Sie sich nach einem unabhängigen Agenten umsehen, der mit einem Spezialisten für beeinträchtigtes Risiko zusammenarbeitet. Ein Risikospezialist ist ein Broker, der weiß, welche Versicherungsgesellschaften für Ihren speziellen Zustand eher einen guten Preis bieten. Dies kann Ihnen eine Menge abgelehnter Anwendungen ersparen.

Plan B

Kann keine individuelle Lebensversicherung abgeschlossen werden? Sie haben immer noch die Wahl.

Auch wenn Sie für die Lebensversicherung abgelehnt wurden oder keine erschwinglichen Prämien für die von Ihnen gewünschte Deckung finden, geben Sie nicht auf.

Viele Menschen - auch solche mit gesundheitlichen Problemen - können eine Gruppenlebensversicherung über ihren Arbeitgeber abschließen. Die Deckung ist normalerweise auf das ein- bis zweimalige Jahresgehalt begrenzt, aber Sie müssen keine Gesundheitsprüfung ablegen, um es zu kaufen. Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie die Deckung verlieren, wenn Sie den Job verlassen.

Wenn Sie keine Deckung wünschen, können Sie Lebensversicherungen in Betracht ziehen, für die keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist, z. B. ein vereinfachtes Problem oder eine Garantie für garantierte Probleme. Diese Richtlinien gelten normalerweise für Sie, solange Sie nicht an HIV oder AIDS leiden, nicht in einem Pflegeheim leben und nicht todkrank sind. Beachten Sie, dass Sie für weniger Abdeckung viel mehr bezahlen. Zum Beispiel könnte eine 50-jährige Frau erwarten, über MetLife eine Vergütung von nur 200.000 US-Dollar pro Monat zu zahlen. Viele garantierte Emissionsversicherungspläne begrenzen Leistungen in dieser Höhe oder darunter. Im Gegensatz dazu könnte eine 50-jährige Frau, die sich in einem guten Gesundheitszustand befindet, zwischen 12 und 21 USD pro Monat für den gleichen Betrag der Risikolebensversicherung zahlen, so die Studie von Investmentmatome.

Kann keine Berichterstattung durch eine dieser Quellen erfolgen? Eine Möglichkeit ist, das Geld, das Sie selbst in Prämien gezahlt hätten, anzulegen. Die schlechteste Strategie besteht darin, Ihren Zustand vor Ihrem Versicherer zu verbergen. (Und denken Sie daran, dass die Lebensversicherer viele Methoden zur Ermittlung von Betrug verwenden.) Wenn Sie Ihren Gesundheitszustand in Ihrer Anwendung falsch darstellen, kann dies die Lebensversicherungsleistung für Ihre Begünstigten gefährden.

Alice Holbrook ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome .

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