LiftFund hilft Unternehmen, die benötigten Mikrokredite zu erhalten

Janie Barrera erinnert sich an den ersten Darlehenskredit, den LiftFund vor 21 Jahren gemacht hatte. Es war für weniger als 3.000 Dollar.

Heute ist LiftFund, früher bekannt als Accion Texas, der größte gemeinnützige Microlender in den USA. Seit seiner Gründung im Jahr 1994 hat der in San Antonio ansässige Microlender über 15.000 Kredite im Wert von 180,5 Mio. USD vergeben.

Die Organisation vergibt Kredite für kleine Unternehmen, die bereits bei 500 US-Dollar anfangen und auf 250 000 US-Dollar ansteigen. Durch das 504-Darlehensprogramm der US-amerikanischen Small Business Administration für Land und Großgeräte gewährt das Unternehmen in Texas Darlehen in Höhe von bis zu 5,5 Millionen US-Dollar.

„Wir haben festgestellt, dass wir dem Markt zuhören mussten, und im Laufe der Jahre haben wir die Produkte entwickelt, um die Anforderungen des Unternehmens zu erfüllen“, sagt Barrera, CEO und Gründer von LiftFund. „Als Non-Profit-Unternehmen können wir mit den Kunden arbeiten, die sich direkt unter dem Radarschirm einer Bank befinden. Banken sind reguliert, so dass sie diese Kredite nicht vergeben können."

"Eine sehr wichtige Nische"

In vielerlei Hinsicht spiegelt die Entwicklung von LiftFund die sich verändernde Landschaft für die Kreditvergabe für kleine Unternehmen wider. Kleinunternehmer können sich jetzt auf unzählige alternative Kreditoptionen einschließlich Mikrokreditgebern stützen. Diese Kreditgeber verwenden häufig unterschiedliche Kriterien für die Risikoprüfung, die niedrigere Bonitätsbewertungen oder eine kürzere Geschäftslebensdauer berücksichtigen. Die durchschnittliche persönliche Kreditpunktzahl für LiftFund-Kunden liegt beispielsweise bei 580, sagt Barrera. Dies ist niedriger als das, was die meisten Banken akzeptieren würden.

Als die Kreditgewährung für kleine Unternehmen während des wirtschaftlichen Abschwungs versiegte, wies die Unternehmensberaterin Judith Collins vom Dallas Metropolitan Small Business Development Center Unternehmer an Mikrokreditgeber wie LiftFund.

„Microlending nimmt in unserer Wirtschaft eine sehr wichtige Nische ein“, sagt Collins. "Als unsere Wirtschaft 2007 zusammenbrach, waren es die Mikrokreditgeber, die Kredite bereitstellten."

Den Mikrokreditgebern in den USA zufolge wurden im Jahr 2013 38.856 Darlehen in Höhe von 153,8 Mio. USD ausgezahlt, gegenüber 24.570 Darlehen im Wert von 123,1 Mio. USD im Jahr 2012, wie der Aspen Institute Microenterprise Fund für Innovation, Wirksamkeit, Lernen und Verbreitung in Washington, D.C.

Joyce Klein, die FIELD am Aspen Institute leitet, schreibt den größten Teil des Wachstums auf die "Rücknahme" der Bankkredite an kleine Unternehmen, insbesondere kleine Darlehen, zurück.

„In der Gemeinschaft ansässige Kreditgeber haben versucht, diese Marktlücke zu schließen, unterstützt durch eine Mischung aus privaten und öffentlichen Mitteln“, sagt Klein.

Neben seinem Heimatstaat Texas bedient LiftFund auch Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri und Tennessee. Die Organisation erwartet, bis Ende des zweiten Quartals fünf weitere Staaten hinzuzufügen: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico und South Carolina.

"Wir sind bestrebt, so viele Menschen wie möglich zu erreichen", sagt Barrera.

Um seine Mission und sein Wachstum besser widerspiegeln zu können, wurde der LiftFund Anfang des Jahres umbenannt. Sogar das Logo erzählt die Geschichte des Microlenders. Das „Ich“ im Wort „Lift“ ähnelt beispielsweise einer Person, die dem Wort „Fonds“ einen „Lift“ gibt. Es symbolisiert die Arbeit der Organisation, indem sie Unternehmern die Hand gibt, sagt Barrera.

Hier sind Geschichten von zwei Kleinunternehmern, die Hilfe von LiftFund erhielten:

Eine Schildkröte liebt mich in Carrollton, Texas

Als Michelle Matta sich wegen eines Darlehens für kleine Unternehmen an ihre langjährige Bank wandte, wurde sie abgelehnt, da sie nur sechs Monate im Geschäft war. Matta wollte eine Stickmaschine für ihr Unternehmen A Turtle Loves Me, ein 2007 gegründetes Werbeartikelunternehmen, erwerben.

Also wandte sie sich auf Vorschlag der Greater Dallas Hispanic Chamber of Commerce an LiftFund. Es war das erste Mal, dass Matta von Microlending hörte. LiftFund stimmte ihrer Bewerbung nicht sofort zu, aber die Organisation arbeitete mit ihr zusammen. Matta sicherte sich ihren ersten Kredit in Höhe von 18.500 Dollar.

"Der Hauptunterschied ist, dass sie nicht einfach nein gesagt haben, sondern sie sagten:" So können wir Sie genehmigen lassen ", sagt Matta.

Über die Jahre hat sich Matta weiterhin an LiftFund gewandt, um zusätzliches Kapital für den Kauf weiterer Stickmaschinen, den Bau eines Lagers und die Gehaltsabrechnung zu erhalten. Matta hat jetzt drei Mitarbeiter. Ihr Geschäft wächst mit einem Umsatz, der über dem des Vorjahres liegt. LiftFund ist auch ein Kunde geworden, der Werbeartikel von Matta kauft.

„LiftFund gab meinem Unternehmen die Möglichkeit zu expandieren und Mittel zum Überleben“, sagt Matta.

Veteranenbau in LaPlace, Louisiana

Nach mehr als zwei Dutzend Jahren in der kommerziellen Bauindustrie entschied Al Jackson, dass es an der Zeit war, alleine auszugehen. Im Jahr 2012 gründete er Veterans Construction LLC, ein Name, der seinen 20-jährigen Dienst bei der US Army Corp of Engineers und der Ohio Army National Guard widerspiegelt.

Jackson brach sein Geschäft ab und nutzte frühere Kontakte, um den Bau von gewerblichen und privaten Gebäuden zu sichern. Als er letztes Jahr einen großen Auftrag erhielt, fünf Feuerwachen zu renovieren, suchte er einen Kredit für das Betriebskapital für Lohn und Material. Ein Freund der Chase Bank erzählte ihm von LiftFund.

Er erhielt ein Darlehen in Höhe von 30.000 US-Dollar und bescherte Veteranen im Rahmen des USAA Heroes-Programms einen reduzierten Zinssatz von 5%. Mit dem finanziellen Polster, während er auf Zahlungen für seine Arbeit wartete, "machte es weniger Stress", sagt Jackson.

Die Arbeit mit LiftFund war eine großartige Erfahrung, die Jackson vor kurzem einem Geschäftspartner empfohlen hat. „Ich hatte keine Ahnung, dass es so einfach werden würde, und es ist toll, mit den Leuten zu arbeiten“, sagt er.

Hanah Cho ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome. Folge ihr auf Twitter @hanahcho , auf Google+ und weiter LinkedIn . Kontaktieren Sie Hanah unter [email protected] .

Fotos von oben über Janie Barrera, Michelle Matta und Al Jackson.