Suchen Sie nach diesen roten Flaggen in den Finanzen der Senioren

Von Daniel J. Friedman

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Eine Erfahrung, die Steuerfachleute während der Steuersaison als vertraut und besorgniserregend empfinden: Ein langjähriger Kunde, der bei der Vorbereitung von Steuererklärungen normalerweise sehr gut organisiert ist, vergisst oder verliert wichtige Dokumente oder wird verwirrt, wenn er nach mehr Material gefragt wird. Der ehemals unabhängige, methodische Kunde, jetzt ein Senior, hat sich deutlich verändert und scheint die Kontrolle über seine Finanzen verloren zu haben.

Diese Warnsignale, die auf eine erhöhte Vergesslichkeit oder eine ernstere Erkrankung wie das Auftreten von Demenz hinweisen könnten, sind nicht nur gesundheitsbedingte rote Flaggen, sie können auch schwerwiegende finanzielle Folgen haben.

Vor kurzem hat ein älteres Ehepaar, das Kunden von uns ist, mit seinem Steuerpaket nur minimale Informationen zurückgegeben. Es war eine rote Flagge, da dieses Paar in der Vergangenheit recht organisiert war. Da dies merkwürdig wirkte, haben wir mit den erwachsenen Kindern der Kunden Kontakt aufgenommen. Wir haben erfahren, dass das Seniorenpaar in sechsstelligen Kreditlinien für ein Haus bezahlt wurde, für das bezahlt wurde, obwohl es ein sechsstelliges Einkommen aus Renten, Sozialversicherungs- und IRA-Ausschüttungen sowie anderen Vermögenswerten hatte. Die Kinder des Paares wissen jetzt, dass sie eine größere Rolle in den Finanzen ihrer Eltern spielen müssen.

Finanzfachleute, die mit Senioren arbeiten, haben - oder sollten - eine moralische Verpflichtung haben, auf diese Warnzeichen zu achten. Wo war der Bankier, der dieses Paar seit über 20 Jahren kannte, als sie all diese Schecks von einer Eigenkapitallinie abschrieb?

Die besten Personen, um diese Warnzeichen zu erkennen, sind natürlich Familienmitglieder, die die meiste Interaktion mit Senioren haben. Behalten Sie diese Signale bei Ihren älteren Eltern im Auge:

Fehlende Zahlungen

Wenn Sie Ihre älteren Eltern besuchen, versuchen Sie, ihre Post oder Rechnungen zu überwachen. Zahlungsmitteilungen sind ein Hinweis auf mögliche Probleme und können erhebliche finanzielle Folgen haben. Wenn Sie beispielsweise vergessen, die Versicherungsrechnung der Eigenheimbesitzer zu bezahlen, könnte dies zu Kosten für die Wiedereinsetzung oder zu Schlimmerem, zu Stornierungen von Richtlinien und einer potenziellen finanziellen Katastrophe führen.

Fehlende Erinnerung an wichtige Dinge

Ich spreche nicht über einfache Themen wie die Schlüssel, sondern wichtige Dinge, wie einen unterschriebenen Abzahlungsbeleg von einer Bank und keine Erinnerung an das Abheben des Geldes oder wohin es ging. Dies könnte ein Zeichen dafür sein, dass jemand das Ohr des Älteren hat und ihn oder sie dazu überredet, Geld abzuheben und es ohne Papierschleifstück zu übergeben.

Seltsame Telefoninteraktionen

Jüngere Menschen antworten fast nie mehr auf ihre Festnetztelefone (wenn sie überhaupt über das Festnetz verfügen) und machen Senioren zu den offensichtlichen Zielen von Telefonbetrügern. In Connecticut, wo ich wohne, geht es bei einem häufigen Betrug darum, dass jemand angeblich von der IRS gerufen wird und rechtliche Konsequenzen droht, es sei denn, ein vermeintlicher Zahlungsverzug oder eine Geldstrafe wird bezahlt. Eine Variante dieses Betrugs ist der Anruf von vermeintlichen Lotterie- oder Gewinnspielbeamten, die der Person gratulieren, dass sie 3 Millionen US-Dollar gewonnen und nach der Kreditkartennummer des Kunden gefragt hat, damit der Anrufer seine Identität überprüfen kann.

Wenn Ihre älteren Eltern diese Art von Anrufen erwähnen, gehen Sie tiefer, um sicherzugehen, dass sie keine finanziellen oder persönlichen Informationen über das Telefon erhalten.

Wenn Sie den Missbrauch älterer Menschen vermuten, wenden Sie sich an Ihren Bezirksstaatsanwalt. Wenn es sich um dubiose Investitionspläne handelt, wenden Sie sich unter der neuen gebührenfreien Nummer 844-574-3577 an die Regulierungsbehörde für die Finanzindustrie, die speziell für Anliegen von Senioren eingerichtet wurde.

Fachleute sollten genug über ihre Kunden Bescheid wissen und darauf achten, dass Maßnahmen ergriffen werden, wenn die Dinge nicht richtig erscheinen. Ihre Interaktionen sind möglicherweise nicht häufig genug, um Probleme rechtzeitig zu beheben. Daher ist es wichtig, dass Familienmitglieder und Freunde auf gesundheitsbezogene Warnzeichen achten, die erhebliche finanzielle Folgen haben können.

Daniel Friedman ist der CEO der Vermögensverwaltungsgesellschaft WMGNA in Farmington, Connecticut.