Können Sie einen schlechten Kreditkarten-APR senken? Es ist einen Versuch wert

Sie haben eine solide Kreditwürdigkeit und beantragen eine neue Karte. Sie erwarten, dass diese problemlos ist. Danach schauen Sie sich die Karteninhabervereinbarung an und machen einen Doppelschlag. Ja, Sie wurden genehmigt, aber mit einem himmelhohen Jahreszins. Was gibt?

Dies ist mir kürzlich passiert, als ich mich für die Amazon Prime Rewards Visa Signature Card beworben habe, die genehmigt wurde, dann aber mit einem extrem hohen Zinssatz von 23,74% gesperrt wurde. Autsch. Wenn Sie sich in dieser Notlage befinden, sollten Sie ein paar Schritte unternehmen:

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Die besten Zinssätze sind normalerweise denjenigen mit der besten Kreditwürdigkeit vorbehalten. Wenn Sie nur Guthaben haben, erhalten Sie normalerweise weniger günstige Bedingungen.

Überprüfen Sie Ihre Gutschrift bei AnnualCreditReport.com kostenlos, um zu sehen, ob in Ihrem Bericht Markierungen vorhanden sind, die Ihre Punktzahl herabsetzen könnten. Es könnte ein Fehler sein. Oder vielleicht haben Sie gerade einen anderen Kreditrahmen beantragt - beispielsweise eine Hypothek oder einen Autokredit -, der sich ebenfalls negativ auf Ihre Punktzahl auswirken kann und sich wiederum auf die von Ihnen angebotenen Zinssätze auswirkt.

In unserem Fall hatten mein Mann und ich im Spätherbst die Refinanzierung unserer Hypothek beantragt. Während dieses Prozesses führten mehrere potenzielle Kreditgeber Bonitätsprüfungen durch, was als harte Untersuchung in meiner Kreditauskunft zählte. Ich hatte mich zwei Monate vor der Beantragung der Amazon Prime Rewards Visa Signature Card für die Starwood Preferred Guest® Credit Card von American Express beworben.

Mit der Starwood Preferred Guest® Credit Card von American Express wurde mir ein Zinssatz gewährt, der meinen Erwartungen entsprach (in diesem Fall 18,74%). Dies bedeutete jedoch auch eine erneute Untersuchung meiner Kreditauskunft. Mehrere „harte Züge“ wie diese können Ihre Punktzahl vorübergehend beeinträchtigen und sind für Emittenten eine rote Flagge.

Warten Sie nach Möglichkeit mindestens sechs Monate, nachdem Sie eine Kreditlinie beantragt haben, bevor Sie eine andere auswählen.

" MEHR: Kredit-Score-Bereiche: Wie vergleichen Sie?

Fragen Sie den Emittenten nach einer niedrigeren Rate

Die meisten Kreditkarten bieten einen variablen effektiven Jahreszins, das heißt, sie bieten einen Zinssatzbereich, der in der Karteninhabervereinbarung bei Antragstellung deutlich angegeben werden sollte. Obwohl die Emittenten nicht genau sagen, worauf ihre Angebote basieren, spielt Ihre Kreditpunktzahl wahrscheinlich die größte Rolle bei der Bestimmung des Zinssatzes, den Sie erhalten. Wenn Sie wissen, dass auf Ihrer Karte niedrigere Gebühren anfallen, rufen Sie den Aussteller an und fragen Sie nach besseren Konditionen.

Als ich sah, dass ich mit meiner neuen Amazon Prime Rewards Visa Signature Card den höchstmöglichen Jahreszins erzielt hatte, rief ich den Aussteller an und bat um bessere Konditionen. Leider wurde ich abgelehnt, aber der Agent machte eine Notiz in meiner Akte und sagte, sie würden sich innerhalb von vier Monaten erneut überlegen und ich würde gerne zurückkehren.

Tragen Sie kein Gleichgewicht

Wenn Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen, spielt es keine Rolle, wie hoch die Finanzierungskosten sind, da Sie sie niemals bezahlen müssen. Wenn Sie jeden Monat ein Guthaben bei sich tragen - und das tun viele -, kann eine Karte mit einem hohen Jahreszins erhebliche Kosten verursachen. Verwenden Sie einen Schuldenrechner, um zu ermitteln, wie lange es dauert, die Rechnung zurückzuzahlen und die Finanzierungskosten zu beenden.

Informationen, die sich auf die Amazon Prime Rewards Visa Signature Card beziehen, wurden von Investmentmatome gesammelt und nicht von den Ausstellern dieser Karte überprüft oder zur Verfügung gestellt.