Warum Markentreue manche Schwachstellen gegenüber Einzelhandelskarten macht

Für David Parada, einen Lehrer in Ontario, Kalifornien, gefällt seiner Nordstrom-Kreditkarte nur etwas, und es hat nicht viel mit dem Wert der Belohnungen zu tun, die er damit verdient. "Es fühlt sich an wie eine Mitgliedschaft für einen Club, in den nicht viele Leute aufgenommen werden", sagt er.

Viele Verbraucher treffen Kreditkartenentscheidungen mit ihrem Herzen mehr als mit ihrem Gehirn. Anstatt sich auf Zinssätze, Prämiensätze und Rückzahlungsoptionen zu konzentrieren, werden sie manchmal zu Karten gezogen, nur weil sie den Markennamen mögen. Und da Einzelhändler wie Nordstrom, Starbucks und Amazon ihren Namen auf Kreditkarten von Visa und Mastercard aufschlagen, die überall verwendet werden können, haben diese sogenannten Co-Branded-Karten eine größere Reichweite als altmodische Speicherkarten, die nur vom Einzelhändler verwendet werden könnten selbst.

Diese Karten sind jedoch oft nicht die beste Wahl für einen Verbraucher. Kreditkarten mit Co-Branding haben in der Regel höhere Zinssätze, weniger flexible Einlösemöglichkeiten und manchmal niedrigere Prämiensätze, es sei denn, Sie kaufen im Co-Branded-Store ein. Einige verlangen eine jährliche Gebühr. Speicherkarten sind noch eingeschränkter, obwohl sie sogar mit einer Kreditpunktzahl unter 690 leichter zu bekommen sind. (Kreditpunktzahlen über 690 werden als gut oder ausgezeichnet angesehen.)

Wenn Sie bei dieser bestimmten Marke nicht häufig einkaufen, können Sie stattdessen lieber eine allgemeine Cash-Back- oder Belohnungs-Kreditkarte wählen. Der Versuch, die Menschen davon zu überzeugen, kann ebenso unangenehm sein wie die Aufforderung, sich gegen ihre Heimmannschaft zu behaupten - es widerspricht ihren grundlegenden Instinkten.

„Menschen treffen Entscheidungen auf der Grundlage von Emotionen“, sagt Mario Natarelli, geschäftsführender Gesellschafter der Markenberatung MBLM. „Wir betrachten uns selbst gerne als rational, aber wenn wir Entscheidungen treffen, löst Emotion diesen Prozess aus“, sagt er. Wir könnten am Ende die Kreditkarte beantragen, auf der sich unsere Lieblingsmarke befindet, anstatt auf die, die finanziell am besten passt.

Ist eine Co-Branded-Karte die richtige Wahl?

In einigen Fällen ist eine Co-Branded-Karte Ihres Lieblingsunternehmens möglicherweise die beste Wahl. Wenn Sie häufig bei einem bestimmten Einzelhändler einkaufen, kann die Verwendung der Kreditkarte dieses Geschäfts erhebliche Belohnungen generieren. Die Amazon Prime Rewards Visa Signature Card zum Beispiel verdient 5% Cashback für Einkäufe von Amazon und Whole Foods sowie 2% für Restaurants, Tankstellen und Drogerien und 1% für alles andere. Für häufige Amazon- und Whole Foods-Käufer summieren sich diese Belohnungen schnell.

Die Uber Visa Card ist eine weitere Co-Branded-Karte mit breiter Anziehungskraft: Sie ermöglicht Karteninhabern eine relativ hohe Belohnungsrate von 4% für Restaurants, 3% für Hotels und Flugpreise, 2% für Online-Einkäufe und 1% für sonstige Ausgaben. Punkte können für Guthaben, Cashback oder Geschenkkarten eingelöst werden.

Andere Co-Branded-Karten sind eher begrenzt. Mit der Starbucks ™ Rewards Visa®-Karte, die eine jährliche Gebühr von 49 US-Dollar erhebt, können Karteninhaber „Sterne“ für Ausgaben erhalten, die nur für Starbucks-Gegenstände eingelöst werden können. Sie können nicht in Bargeld oder Reiseprämien umgewandelt werden. Viele Verbraucher wären stattdessen mit einer Flatrate-Belohnungskarte besser beraten.

Dennoch lassen auch Experten ihre Markenaffinitäten manchmal davon abhalten, ihre Kreditkartenbelohnungen zu optimieren. Der Kreditexperte John Ulzheimer verwendete eine Kreditkarte von TiVo. Anstatt Cash-Back- oder Prämienpunkte zu verdienen, die für Reisen oder Geschäfte eingelöst werden könnten, erinnert er sich daran, seine Punkte hauptsächlich für TiVo-Zubehör wie Untersetzer, Bleistifte und Radiergummis einzutauschen. "Das ist wahrscheinlich nicht die beste Verwendung von Punkten", gibt er zu.

Trotz ihrer Einschränkungen können Karten mit Co-Branding andere, nicht finanzielle Belohnungen bieten - beispielsweise das Gefühl, zu einem exklusiven Club zu gehören, den Parada beschrieben hat -, den Sie nicht von einer allgemeinen Karte erhalten. Ob sich dieser Vorteil für eine Karte lohnt, die flexiblere Möglichkeiten bietet, Belohnungen zu verdienen und einzulösen, liegt jedoch bei Ihnen.

Informationen über die Amazon Prime Rewards Visa-Signaturkarte und die Starbucks ™ Rewards Visa®-Karte wurden von Investmentmatome abgeholt und vom Herausgeber dieser Karten nicht zur Verfügung gestellt oder überprüft.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und ursprünglich von Forbes veröffentlicht.