Ich suche medizinische Schuldenerleichterung? Crowdfunding zahlt sich selten aus

Aufgrund der Verschuldung der Kranken wenden sich einige Patienten und Pflegekräfte an das Crowdfunding, um finanzielle Unterstützung zu erhalten. Im Durchschnitt war jedoch etwas mehr als jeder zehnte medizinische und Gesundheitsfürsorgekampagne vollständig finanziert. Dies geht aus Angaben von Standorten hervor, die in einer neuen Investmentmatome-Studie untersucht wurden.

Crowdfunding - das Suchen von Spenden von Freunden, Familienmitgliedern und Fremden durch Online-Kampagnen - wurde in den letzten Jahren als Mittel zur Erlangung von Geldern für die Gründung kreativer Projekte, altruistischer Unternehmungen und Unternehmen sowie als Methode zur Bezahlung der Kosten für die Gesundheitsfürsorge ausgeschrieben. Während Crowdfunding für diejenigen mit großen, großzügigen Netzwerken eine lohnende Option sein kann, zeigt unsere Analyse, dass es keine verlässliche Methode ist, um medizinische Schulden zu begleichen.

Medizinische und Gesundheitskampagnen bilden das größte Crowdfunding-Segment an den untersuchten Standorten. Durchschnittlich 41% der Kampagnen waren für medizinische Kosten. Unsere Standortanalyse der Daten für 2015 von GiveForward, Plumfund, FundRazr und Red Basket zeigt. Allerdings wurden 2015 nur 11% der medizinischen Kampagnen auf der Grundlage der erhaltenen Daten vollständig finanziert.

Zu den bewährten Methoden des Umgangs mit der steigenden Krankenversicherungsrechnung gehören die direkte Verhandlung von Zahlungsplänen mit medizinischen Leistungserbringern oder die Meldung von Insolvenz bei einem enormen Schuldenstapel.

"Wenn es um unbezahlte Arztrechnungen geht, ist die Zeit nicht auf Ihrer Seite", sagt Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation der National Foundation for Credit Counseling. Wenn Sie Ihre Arztrechnungen nicht innerhalb von 120 Tagen ausgehandelt haben, wird die Schuld wahrscheinlich an ein Inkassounternehmen geschickt, sagt er.

"Dann werden die Dinge immer schlimmer, weil ein Schuldner von Drittanbietern mehr Ressourcen haben wird, um Sie zu erreichen", sagt McClary. Sobald die Schuld an eine Inkassobüro gesendet wurde, wird sie möglicherweise an ein Kreditbüro gemeldet und hinterlässt eine schwarze Markierung in Ihrer Kreditauskunft, die Sie jahrelang verfolgen kann. Beachten Sie, dass die Kreditauskunfteien 180 Tage warten, bevor sie ein nicht bezahltes medizinisches Konto in einem Kreditbericht markieren, und solche Konten fallen in einen Kreditbericht, wenn sie von einer Krankenversicherung bezahlt werden.

Jeder fünfte Versicherte kämpft mit medizinischen Schulden

Die Krankenversicherung kann einen Puffer bieten, wenn es um die Bezahlung der Behandlung geht. Der Affordable Care Act hilft dabei, die Lücke zwischen den nicht versicherten und den versicherten Staaten des Landes zu schließen. Seit dem Beginn der Berichterstattung im Jahr 2014 waren laut einem Bericht des US-amerikanischen Department of Health and Human Services rund 16,4 Millionen Amerikaner, die nicht krankenversichert waren, abgesichert. Es ist jedoch erwähnenswert, dass die Obama-Regierung kürzlich angekündigt hatte, dass die Prämien 2017 für die durch die bundesstaatliche HealthCare.gov verkaufte Versicherung um durchschnittlich 25% steigen würden.

Während die medizinische Versorgung leichter zugänglich ist, können sogar Personen mit Abdeckung Schwierigkeiten haben, mit den Rechnungen Schritt zu halten. Laut einer Umfrage der Kaiser Family Foundation und der New York Times aus dem Jahr 2015 berichteten zwanzig Prozent aller Amerikaner im erwerbsfähigen Alter, dass sie eine Versicherung hatten. Über die Hälfte der nicht versicherten Personen ist der Ansicht, dass die Arztrechnungen eine große finanzielle Herausforderung darstellen.

Darüber hinaus gaben 26% der Erwachsenen in den USA an, dass sie ernsthafte finanzielle Probleme aufgrund von Gesundheitskosten haben. Dies ergab eine Umfrage, die 2015 von NPR, der Robert Wood Johnson Foundation und dem Harvard T.H. Chan Schule für öffentliche Gesundheit. Von diesen Erwachsenen war die Einrichtung eines Zahlungsplans mit einem Gesundheitsdienstleister die häufigste Folge einer hohen Verschuldung, 44% hatten dies getan.

Crowdfunding nutzen

Angesichts erstaunlicher Rechnungen versuchen einige Patienten und ihre Familien Crowdfunding, um die Kosten für Pflege und Bewältigung auszugleichen.

„Angesichts unseres derzeitigen Gesundheitssystems gibt es trotz einiger Änderungen, die in den letzten Jahren vorgenommen wurden, so viel Geld, das selbst bei Abdeckung nicht abgedeckt wird“, sagt GiveForward-CEO Josh Chapman.

Schwere Krankheiten und Krankheiten wie Krebs sind die häufigsten Gründe, warum Menschen Crowdfunding-Kampagnen starten. Bei GiveForward sind rund 70% der medizinischen Spendenaktionen für Personen bestimmt, bei denen kürzlich Krebs diagnostiziert wurde. Die meisten Kampagnen zielen darauf ab, die medizinischen Kosten sowie die Lebenshaltungskosten wie Lohnausfall, Transport und Kinderbetreuung ausgleichen zu können, so Chapman. In anderen Fällen benötigen die Pflegenden möglicherweise Hilfe bei den Lebenshaltungskosten, während sie sich um die Bedürfnisse eines geliebten Menschen kümmern, bei dem eine schwere Krankheit diagnostiziert ist.

Crowdfunding-Kampagnen werden normalerweise von einem Freund oder Familienmitglied im Namen der bedürftigen Person gestartet. "Sie sind in der Regel erfolgreicher, weil es nicht jemand ist, der um Geld für sich selbst bittet", sagt Sara Margulis, Mitgründerin und CEO von Plumfund. "Etwas über diese Dynamik bewegt die Menschen dazu, geben zu wollen."

Sie können das Geld, das Sie sammeln, behalten. Kampagnen haben jedoch eine bessere Chance, eine vollständige Finanzierung zu erhalten, wenn sie mehr Personen über Social Media erreichen, so Bobby Whithorne, Direktor für strategische Kommunikation bei GoFundMe, der ebenfalls Daten zur Investmentmatome-Studie beigetragen hat.

"Was wir normalerweise sehen, ist das anfängliche Geld von Freunden und Familie, aber was passiert, ist, dass diese Freunde und Familien mit ihren Netzwerken teilen", sagt Whithorne und bemerkt, dass sich einige GoFundMe-Kampagnen im ganzen Land und in einigen Fällen auf der ganzen Welt verbreitet haben. auch.

Bewohner von Stadtgebieten oder die, die in größeren U-Bahn-Gebieten leben, sehen mehr Erfolg durch Kampagnen als diejenigen, die in ländlichen Gebieten leben, weil es eine größere Gemeinschaft gibt, die man erschließen kann, sagt Chapman.

Ein Blick auf Medical Crowdfunding im Jahr 2015

Durchschnittlich	41%	11%	$15,721	55
Crowdfunding-Site	Prozentsatz der 2015 durchgeführten medizinischen Kampagnen	Prozentsatz der medizinischen Kampagnen 2015, die vollständig finanziert wurden	Durchschnittliches Fundraising-Ziel pro Kampagne im Jahr 2015	Durchschnittliche Anzahl der Beitragenden für eine vollständig finanzierte medizinische Kampagne im Jahr 2015
FundRazr	15%	11%	$13,000	N / A
GiveForward	68%	N / A	$7,500	31
GoFundMe	N / A	N / A	N / A	36
Plumfund	20%	4%	$29,984	66
Roter Korb	61%	17%	$12,400	86

Investmentmatome erhielt Daten von fünf Crowdfunding-Websites, die Kampagnen für medizinische und gesundheitliche Zwecke hosten. Vier Crowdfunding-Websites haben nicht auf Datenanfragen reagiert. Die Durchschnittswerte wurden basierend auf den von den Websites bereitgestellten Daten berechnet, es fehlen jedoch einige Datenkategorien.

Crowdfunding-Erfolg

Unter den Websites, die Daten bereitstellten, lag das durchschnittliche Ziel pro Kampagne im Jahr 2015 bei 15.721 USD. Plumfund hatte 2015 den geringsten Prozentsatz der vollständig finanzierten medizinischen Kampagnen mit 4%. Das durchschnittliche Ziel von 29.984 US-Dollar pro Kampagne war jedoch weit höher als bei den anderen Standorten.

GoFundMe, die größte Quelle für Online-Crowdfunding, hat keine Daten zur Erfolgsquote der Kampagne geliefert. Die Website gab jedoch an, dass der Gesamtbetrag, der durch medizinische Kampagnen seit dem Start von 2010 aufgebracht wurde, 930 Millionen US-Dollar betrug. Dies ist ein erheblicher Teil der rund 2 Milliarden US-Dollar, die laut Angaben seiner Kampagnen erhoben wurden.

Die Analyse ergab, dass bei voll finanzierten medizinischen Kampagnen im Durchschnitt fast 55 Beitragende gezählt wurden. Bei GoFundMe betrug der durchschnittliche Betrag, der für medizinische Kampagnen gespendet wurde, 80 US-Dollar, und diejenigen, die ihr Ziel erreicht hatten, hatten im Durchschnitt 36 Mitwirkende.

Bei Plumfund hatten voll finanzierte medizinische Kampagnen durchschnittlich 66 Beitragszahler, verglichen mit 26 bei anderen voll finanzierten Kampagnen.

Medizinisches Crowdfunding im Vergleich zu anderen Kampagnen

GiveForward hatte 2015 den höchsten Anteil (68%) an medizinischem Crowdfunding unter allen Arten von Kampagnen. Chapman erklärt, dies sei darauf zurückzuführen, dass sich der Standort 2009 auf medizinische Kampagnen konzentrierte. Zwar gibt es andere Kampagnen bei GiveForward, diese werden jedoch meistens von Personen durchgeführt, die größere Lebensereignisse durchlaufen, als diejenigen, die ein Geschäftsprojekt oder eine Reise finanzieren möchten.

"Wir veranstalten diese Art von Spendenaktionen nicht", sagt Chapman. "Es gibt ein großes Bedürfnis, und wir hatten das Gefühl, dass GiveForward es sich zum Ziel gesetzt hat, mitfühlender zu sein und sich auf Crowdfunding zu konzentrieren, das Menschen in Not hilft."

Kosten für eine Crowdfunding-Kampagne

Crowdfunding-Site	Plattformgebühr	Pro Transaktionsgebühr
FundRazr	5%	2.9% + $0.30
GiveForward	5%	2.9% + $0.30
GoFundMe	5%	2.9% + $0.30
Plumfund	Keine Gebühr	2.8% + $0.30
Roter Korb	Keine Gebühr	Keine Gebühr

Drei der fünf von Investmentmatome untersuchten Standorte erheben für alle Spenden eine Plattformgebühr von 5% sowie eine Gebühr für die Abwicklung jeder Transaktion. Plumfund ist die einzige größere Crowdfunding-Site in dieser Analyse, für die keine Plattformgebühr erhoben wird.

"Wir glauben an die Kraft der Großzügigkeit der Menschen und des menschlichen Geistes, sich gegenseitig zu unterstützen, und wir wollen das nicht nutzen, indem wir eine Gebühr erheben", sagt Margulis. „Wir möchten, dass die Leute den gesamten Betrag erhalten.“ Der Zahlungsabwickler von WePay oder PayPal von Plumfund erhebt eine Gebühr von 2,8% plus 30 Cent pro Transaktion.

Red Basket, eine wesentlich kleinere Crowdfunding-Site als die anderen in unserer Analyse, ist die einzige, die keinerlei Gebühren erhebt. Das liegt daran, dass Red Basket von WoodmenLife, einer gemeinnützigen Lebensversicherungsgesellschaft in Omaha, Nebraska, finanziell unterstützt wird. Die Reichweite der Website ist jedoch gering - es gibt weniger als 50 aktive medizinische Kampagnen auf Red Basket, verglichen mit tausenden auf der GoFundMe-Website.

Andere Möglichkeiten, um Ihre medizinischen Schulden zu reduzieren

Während das Potenzial für Crowdfunding-Erfolge ungewiss ist, gibt es andere, noch todsichere Wege, um die Belastung durch medizinische Schulden zu verringern. Das Aushandeln eines Zeitplans für die Rechnungszahlung mit Ihrem medizinischen Dienstleister und das Nachverfolgen der von Ihrer Versicherungsgesellschaft bezahlten Verfahren sind beides Methoden, mit denen Sie Ihre Schulden leichter handhaben können.

Wenn Sie mit medizinischen Schulden überfordert sind, können Sie am besten Insolvenz anmelden. Durch die Erklärung des Konkurses nach Kapitel 7 werden Arztrechnungen und andere Schulden, die sich möglicherweise angesammelt haben, wie z. B. überfällige Stromrechnungen oder Kreditkartenschulden, gelöscht, und die Inkassobüros werden Ihnen den Rücken kehren.

Es kann weitaus schlimmer sein, wenn Sie Ihre Schulden aufhalten. Wenn Arztrechnungen an Inkasso gesendet werden, kann dies negative Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit haben. Die FICO-Kredit-Score-Version 2016, FICO 9, wiegt die medizinischen Schulden weniger stark als andere Schulden. Laut McClary von der National Foundation for Credit Counseling verwenden die meisten Gläubiger jedoch immer noch FICO 8, bei dem nicht nach Art der Schulden in Inkasso unterschieden wird.

Die Insolvenzerklärung wird den Zugang zu neuen Krediten für 7 bis 10 Jahre schwieriger machen, Kreditkartenangebote werden jedoch wahrscheinlich ohnehin sofort einfließen. Die Anwältin Chris Hansley von CS Hansley Law Firm, die von der Bundesregierung als für die Insolvenzhilfe qualifiziert wurde, rät ihren Klienten davon ab, Kreditkarten oder andere Schulden anzunehmen, da Sie weitere acht Jahre keine Insolvenz beantragen können.

Wenden Sie sich an einen Fachmann

Wenn Sie nicht sicher sind, welche Option für Ihre Situation am besten ist, sollten Sie sich an einen Finanzprofi wenden, um sich beraten zu lassen. Eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Schulden einzuschätzen und die beste Vorgehensweise festzulegen.

Wenn die Aussicht auf Schuldenverhandlungen überwältigend ist, kann ein Anwalt für medizinische Abrechnung die Arbeit für Sie erledigen.

Wenn Sie genug von Ihren Rechnungen hatten und Insolvenz anstreben möchten, suchen Sie einen Rechtsanwalt, der sich auf Insolvenz spezialisiert hat und Erfahrung mit Fällen hat, die denen Ihres eigenen ähneln. Vermeiden Sie Unternehmen, die versprechen, Ihre Schulden gegen eine Gebühr oder ohne Insolvenz abzuwickeln. Dies sind laut Bundeshandelskommission Warnsignale für Betrug.

Je länger unbezahlte Arztrechnungen auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, desto schlechter wird Ihre Punktzahl sein, insbesondere wenn der Betrag, den Sie schulden, proportional höher ist als bei anderen Schulden, sagt McClary. Sobald Sie Ihre Rechnungen begleichen oder Konkurs anmelden, reparieren Zeit und verantwortliche Zahlungsgewohnheiten Ihr Guthaben.

Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons ist eine Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].