Merchant Cash Advance gibt L.A.-Bar-Atmenraum

Andy Fiscella, Schauspieler und Besitzer des Dime, einer Bar und Lounge in Los Angeles, weiß, dass das Leiten eines kleinen Unternehmens einem Spieler der Hollywood-Szene ähnelt.

So wie sich ein Film als Hit oder Flop herausstellen kann oder ein Schauspieler an einem Tag gefragt sein kann und am nächsten Tag Schwierigkeiten hat, muss sich ein Kleinunternehmer auf das Unerwartete vorbereiten.

"Sie wissen nie, wann Sie getroffen werden", sagt er zu Investmentmatome.

Seine Bar hatte nach der Finanzkrise von 2008 einen großen Erfolg, aber er fand einen Weg, mit einem Schlag so zu rollen, wie es in den Filmen der Fall war.

Er tat dies mit der Hilfe des amerikanischen Kreditgebers AmeriMerchant, der einen Deal anbot, der in etwa wie folgt verlief: Wir geben Ihnen schnell Geld und Sie zahlen uns zurück, indem Sie uns den künftigen Kreditkartenumsatz Ihres kleinen Unternehmens einschränken. Und wenn Sie aus dem Geschäft gehen, schulden Sie uns keinen Cent.

Andy Fiscella, Inhaber der Dime Bar und Lounge in Los Angeles, hat mehrmals den Bargeldvorschuss des Händlers als finanziellen "Sicherheitspuffer" verwendet.

Diese Art von Geschäft wird als Händlergeld bezeichnet. Technisch nimmt das Unternehmen, das das Geld erhält, keinen Kredit auf. es verkauft einen Teil seiner künftigen Kreditkartenforderungen. AmeriMerchant ist einer der Pioniere dieser Art der Finanzierung von Kleinunternehmen.

Ein Kleinunternehmer, der ein solches Geschäft in Betracht zieht, sollte verstehen, dass die Vorschüsse für Händler in der Regel teurer sind als herkömmliche Geschäftskredite. Es ist also ein Kompromiss: Sie erhalten das Geld schneller, aber Sie zahlen mehr für das Geld. Diese und andere alternative Finanzierungsformen für kleine Unternehmen sind jedoch immer beliebter geworden.

Schneller Zugang zu Kapital

Vor rund acht Jahren erlangte der Gründer und CEO von AmeriMerchant, David Goldin, eine gewisse Bekanntheit, als er vor Gericht einen Patentkampf gegen das Cash-Advance-System des Händlers gewonnen hatte.

Die Cash-Vorauszahlungen von Händlern zielen darauf ab, bargeldlose, aber solide kleine Unternehmen zu unterstützen, die einen schnellen Zugang zu Kapital suchen. Es ist ein viel besseres Geschäft, als diese kleinen Unternehmen von traditionellen Banken erhalten könnten, sagt Goldin.

AmeriMerchant CEO und Gründer David Goldin.

"Ich werde dieses Beispiel verwenden", sagt er Investmentmatome. „Wenn Sie einen Geschäftskredit in Höhe von 60.000 US-Dollar mit einem Kontostand von 55.000 US-Dollar bei einer Bank haben (und der Kredit) schlecht geht und Sie einen Handelsvorschuss in Höhe von 55.000 US-Dollar bei uns haben und Ihr Geschäft legitim ist, schulden Sie dieser Bank 55.000 US-Dollar. Du schuldest uns null. “

Barbesitzer Fiscella, der als Schauspieler ua in der TV-Serie "CSI" und im Horror-Thriller "Final Destination" auftrat, sagt, dass das Cash-Advance-System des Händlers gut für kleine Unternehmen geeignet ist, die eine schwierige Phase durchmachen.

So geschah es mit seiner Bar nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes und einem Streik in Hollywood, als einige seiner Stammkunden, hauptsächlich Filmmanager im mittleren Preissegment, „ihre Kosten verloren haben“.

"Unser Umsatz ist ausgetrocknet", sagt er. "Wir waren irgendwie hinter den Rechnungen zurück." Dann wandte er sich an AmeriMerchant.

Teilnahmebedingungen

Das Unternehmen bietet zwei Arten von Händlergeld an.

Wenn Sie gerade erst anfangen und seit mindestens zwei Monaten im Geschäft sind, können Sie einen Standardvorschuss von 5.000 bis 500.000 USD erhalten. Einige wichtige Anforderungen:

• Ihr Unternehmen hat für mindestens 60 Tage Kreditkartenverkäufe von Kunden im Wert von mindestens 7.500 $ pro Monat abgewickelt, und Transaktionen finden an mindestens 12 Tagen pro Monat statt.
• Sie sind aktuell in Bezug auf Ihre Miete und haben noch mindestens 12 Monate Mietzeit, wenn Sie mieten.
• Sie haben in den letzten 12 Monaten keine offenen Insolvenzen und einen persönlichen FICO-Kreditwert von mindestens 500.

Wenn Sie ein etablierteres Unternehmen sind, was bedeutet, dass Sie seit mindestens zwei Jahren tätig sind, könnten Sie sich für AmeriMerchants "Platinum" -Prämie in Höhe von 20.000 USD und 500.000 USD entscheiden. Goldin sagt, ein Platinum-Vorschuss kostet 20% bis 30% weniger "für Bewerber, die mit unserem proprietären Credit Scoring-Modell eine höhere Punktzahl erzielen."

Die wichtigsten Anforderungen:

• Sie verarbeiten mindestens 60 Tage lang einen Kreditkarten- oder Debitkartenverkauf von Kunden im Wert von mindestens 20.000 USD pro Monat.
• Sie befinden sich bei Ihrem Vermieter in einem guten Ruf und haben noch mindestens 12 Monate Mietvertrag.
• Sie haben in den letzten 12 Monaten keine offenen Insolvenzen und eine persönliche Kreditpunktzahl von 640 oder höher.

Ein Unternehmen kann innerhalb von 24 Stunden für einen Vorschuss genehmigt werden, und Sie können das Geld in sieben bis zehn Tagen erhalten, sagt das Unternehmen.

Wie zahlst du es zurück? AmeriMerchant erhält einen festgelegten Prozentsatz Ihres Kreditkartenumsatzes, bis Sie den Betrag zurückzahlen, den Sie schuldig sind. Dieser Prozentsatz beträgt typischerweise 10% bis 15%, sagt das Unternehmen.

Nehmen wir also an, Sie besitzen eine Bar oder ein Restaurant und erhalten einen Händlervorschuss in Höhe von 20.000 $. "Die Rückzahlung erfolgt durch Abzug von 10% bis 15% von zukünftigen Kreditkartentransaktionen", sagt das Unternehmen. In diesem Fall würde sich der Gesamtbetrag der Rückzahlung auf ungefähr 25.000 USD belaufen.

Risikobasierte Preisgestaltung

Goldin sagt, AmeriMerchant verwende "risikobasierte Preise" und stellte fest, dass "es unterschiedliche Zinssätze gibt, die auf dem Profil des Unternehmens und der allgemeinen Kreditwürdigkeit basieren."

„Wir berücksichtigen eine Reihe von Faktoren in unserem Scoring-Modell - sowohl die persönliche Kreditwürdigkeit als auch geschäftliche Faktoren“, sagt er. "Da es sich um kleine Unternehmen handelt, besteht eine starke Korrelation zwischen der persönlichen Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers und dem Unternehmen selbst."

Barvorauszahlungen werden in der Regel in 10 bis 14 Monaten zurückgezahlt.

Der Zinssatz für ein Darlehen aus dem populärsten Darlehensprogramm der US Small Business Administration (bekannt als Darlehen 7 (a)) basiert in der Regel auf dem aktuellen Leitzins zuzüglich eines zusätzlichen Aufschlagssatzes (Spread) von 2,25%. bis 2,75%. Bei einem aktuellen Leitzins von 3,25% würde ein typischer Darlehen von 7 (a) zwischen 5,5% und 6% betragen.

Ein Händler-Barvorschuss ist eine Finanzierung ohne Rückgriffsanspruch. Das heißt, erklärt das Unternehmen in einer E-Mail: "Wenn das Restaurant aus dem Geschäft ausscheidet und behauptet, dass sie 18.000 USD auf ihren Vorschuss schulden, würden sie ihrem Bargeld-Vorauszahlungs-Anbieter 0 USD schulden.". Goldin sagt auch, dass dies die Kreditwürdigkeit des Eigentümers nicht beeinflusst.

Die Tatsache, dass Sie auch nach dem Scheitern Ihres Unternehmens nicht mit großen Schulden in Verzug geraten würden, könnte Sie fragen: Warum sollte AmeriMerchant in der Welt solche Risiken eingehen?

Ein Faktor ist die erhöhte Nachfrage nach Finanzierungen für kleine Unternehmen. "Wir sehen definitiv einen Anstieg der Kreditnehmernachfrage", sagt Goldin und fügt hinzu, dass kleine Unternehmen "mehr und mehr Standorte einstellen wollen, um ihr Geschäft auszubauen." AmeriMerchant vertraut auch auf seine Systeme zur Risikobewertung.

Big Data beeinflusst den Markt

Ein weiterer Grund: Technologie, besonders Big Data. Dies bezieht sich auf aufkommende Technologien, mit denen Unternehmen riesige Mengen an Informationen sammeln und durchforsten können, einschließlich zufälliger Informationen wie Tweets und Facebook-Posts, und sie verwenden, um Einblicke in Verbraucher, Unternehmen, Kreditnehmer und andere zu erhalten.

Für Kreditgeber ermöglicht Big Data eine recht schnelle Entscheidung, ob ein kleines Unternehmen ein gutes Kreditrisiko darstellt oder nicht, sagt Lisa Nestor, Beraterin beim Startup Payoff, die Produkte entwickelt, die den Verbrauchern helfen, Kreditkartenschulden abzunehmen, und einen MBA Kandidat konzentrierte sich auf die High-Tech-Finanzierung der Anderson School of Management an der UCLA.

Diese Technologien geben den Kreditgebern "ein detailliertes und realistisches Verständnis" für ein kleines Unternehmen, sagt sie. Und sie können es "schneller und maßstabsgerechter" machen.

"Sie haben viele Tech-Unternehmen, die Ihnen den Zugriff auf Daten ermöglichen", sagt sie. "Es ist ein Wettlauf um Gold, um die besten Einsätze bei potenziellen Kreditnehmern zu erzielen."

Jeffrey Robinson, akademischer Direktor des Center of Urban Entrepreneurship und Economic Development an der Rutgers Business School, sagt, dass alternative Online-Anbieter wie AmeriMerchant praktikable Optionen für Unternehmen bieten, die dringend eine Finanzierung für kleine Unternehmen benötigen.

"In einigen Fällen könnten 5.000 USD, 10.000 USD und 15.000 USD sie verdienen oder brechen, weil sie Geld für Inventar und Lohnabrechnung benötigen und keinen Zugang dazu haben", erklärt Robinson Investmentmatome. „Es gab ein großes Problem. Für mich war dies ein Fall, in dem die Märkte die Lücke für den Zugang zu Kapital erkannten und einen Weg fanden, sie zu schließen. “

Nestor weist jedoch auf potenzielle Risiken in diesem Wettbewerb hin. "Für ein kleines Unternehmen besteht immer die Gefahr, dass Kapital mehr zur Verfügung steht, als Sie brauchen", sagt sie.

"Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie tun"

Es ist ein Risiko, das Fiscella, Besitzer des Dime, in Betracht zog, als er sich an AmeriMerchant wandte. Er bietet diesen Ratschlag jedem Kleinunternehmer an, der einen Händlervorschuss in Betracht zieht: „Sie müssen sicherstellen, dass Sie wissen, was Sie tun. Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Prozentsätze verstehen “, sagt er. "Es wird aus Ihrem Endergebnis verschwinden."

Er habe bereits mehrere Runden von Merchantant Cash Avancies durchgemacht, sagt er. Er betrachtet einen Fortschritt als „Sicherheitspuffer“, der ihm helfen kann, einen finanziellen Stau zu überwinden, was manchmal unerwartet geschieht.

Zum Beispiel könnte ein Vorfall mit einer Bar wie ein Kampf zu einer Erhöhung der Versicherungsprämien für Unternehmen führen. "Wenn irgendetwas schief geht, muss ich es reparieren", sagt Fiscella.

Er betont jedoch die Wichtigkeit der Disziplin bei der Verwendung eines Händlergeldbetrags.

"Sie wollen nicht alles nehmen und ausgeben", sagt er. "Sie möchten sicherstellen, dass Sie genug Geld in der Bank haben, damit Sie es abdecken können."

Laut Goldin von AmeriMerchant sind viele Kreditnehmer kleiner Unternehmen wie Fiscella. Er sagt: „Unsere Ausfallraten liegen am unteren Ende des Spektrums und unsere Erneuerungsquoten sind am oberen Ende die Händler nicht zu verletzen."

Das sind gute Nachrichten, da die Nachfrage nach Finanzierungen für kleine Unternehmen nach wie vor stark ist.

"Wir haben noch nicht einmal die Oberfläche zerkratzt", sagt Goldin. "Es gibt enorme Vorteile."

Mehr erfahren

Weitere Informationen zu den AmeriMerchant-Vorauszahlungsprodukten finden Sie auf der Website des Unternehmens.

Lesen Sie auch den Bericht von Investmentmatome zur Funktionsweise von Händlergeld.

Weitere Informationen zum Starten und Führen eines Unternehmens finden Sie unter Unser Site Small Business Guide . Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Gründung und Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt von Investmentmatomes Ask a Advisor-Seite.

Benjamin Pimentel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome. Folge ihm auf Twitter @benpimentel , auf Google+ und weiter LinkedIn.

Logo über die Dime-Facebook-Seite. Fiscella Foto mit freundlicher Genehmigung von Andy Fiscella. Goldin Foto mit freundlicher Genehmigung von AmeriMerchant.