Bizfi: Wie sich MCAs und Geschäftskredite stapeln

Nachdem Bizfi als Anbieter von Cash-Vorauszahlungen für Händler angefangen hat, fungiert er jetzt hauptsächlich als Marktplatz für die Finanzierung von Kleinunternehmen.

Bekannt als Merchant Cash & Capital bis zur Umbenennung im Jahr 2015 bietet das Unternehmen Kreditnehmern weiterhin ein eigenes Cash-Advance-Produkt sowie traditionellere Kredite für kleine Unternehmen an.

Seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 2005 wurden Kleinunternehmer mit Darlehen in Höhe von mehr als zwei Milliarden US-Dollar gegründet oder verbunden.

Wie funktioniert Bizfi?

Als Marktplatzplattform

• Finanzierungsmöglichkeiten: Verschiedene Arten, einschließlich kurzfristiger Finanzierungen, Ausrüstungsdarlehen und Darlehen für kleine Unternehmen
• Darlehensbeträge: 3.000 bis 1 Million US-Dollar je nach Produkttyp
• Kosten der Mittel: Variiert je nach Bonität und Produkttyp
• Rückzahlungsfrist: Bis zu 10 Jahre, abhängig vom Produkttyp

Laut John Donovan, dem CEO des Unternehmens, hat Bizfi Partnerschaften mit 45 Kreditgebern. Seit der Markteinführung seiner Marktplatz-Plattform stammt die Mehrheit der Bizfi-Finanzierungen für Inhaber kleinerer Unternehmen nach Angaben des Unternehmens von Drittpartnern.

Um eine Finanzierung zu erhalten, füllen Inhaber von Kleinunternehmen einen Antrag auf Bizfi aus, der die selbst gemeldeten Umsätze, Einnahmen und Finanzen enthält.

BizFi stellt dann kleinen Unternehmen Finanzierungsangebote zur Verfügung, von denen sie teilweise präqualifiziert werden, je nach Bedarf und Bonität.

"Es könnte sich um einen SBA-Kredit handeln, es könnte sich um eine Kreditlinie handeln, es könnte sich um einen Händlervorschuss handeln", sagt Donovan.

Als direkter Kreditgeber von MCAs

• Durchschnittliche Barvorschussgröße: $40,000
• Kosten der Mittel: Faktorisierungsraten von 116% bis 133% oder 1,16 bis 1,33 und eine Ursprungsgebühr von 2,5%
• Geschwindigkeit: Ein paar Tage
• Rückzahlungsfrist: Feste tägliche Zahlungen

Gegenwärtig sind Bizfis eigene Finanzierungsoptionen kurzfristige, fortschrittliche Produkte, obwohl Donovan sagt, dass das Unternehmen mit dem Wachstum des Unternehmens auch für langfristige Produkte offen wäre.

MCAs weisen notorisch hohe Raten von bis zu 350% auf. Aber manchmal, sagt Donovan, kann Geschwindigkeit den Preis schlagen.

"Angenommen, ein lokaler Baumarkt möchte 1.000 Grills kaufen und muss 100.000 Dollar aufbringen", sagt er. "Es ist egal, ob jemand 80.000 Dollar zu einem niedrigeren Preis geben kann." Für den Geschäftsinhaber, fügt Donovan hinzu, ist es zunächst der Dollarbetrag, gefolgt von der Schnelligkeit, mit der er das Geld erhält, und dann die Bedingungen.

Die meisten MCAs verwenden eine Factoring-Rate zur Ermittlung der Finanzierungskosten. Bizfi ist keine Ausnahme. Der Factoring-Zinssatz liegt zwischen 116% und 133% oder 1,16 bis 1,33. Wenn Sie also 50.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 120 Prozent (1,2) leihen, zahlen Sie am Ende 60.000 US-Dollar zurück.

Ein fester Prozentsatz der Einnahmen Ihres Unternehmens wird durch tägliche Transfers des Automated Clearing House abgehoben, bis der volle Betrag zurückgezahlt ist. Dies könnte dazu führen, dass Kreditnehmer mit der Schuld in Schwierigkeiten geraten, wenn das Geschäft in schwierigen Zeiten fällt. Sie können die Zahlung jedoch alle zwei Wochen basierend auf dem Umsatz entsprechend Bizfi anpassen.

So qualifizieren Sie sich: Sie müssen mindestens sechs Monate im Geschäft sein und einen durchschnittlichen monatlichen Umsatz von 15.000 bis 20.000 USD haben, abhängig von Ihrer Branche.

Bizfi hat keine Mindest-FICO-Score-Anforderung, was bedeutet, dass dies für Unternehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit eine Option sein kann. Um jedoch ein umfassendes Verständnis für das Geschäft zu erlangen und um zu erfahren, ob der Eigentümer den Vorschuss zurückzahlen kann, kontaktiert ein Bizfi-Zeichner während des Antragsverfahrens jeden Händler.

Industrien bedient: Das kurzfristige Finanzierungsprodukt von Bizfi ist bei Restaurants, Einzelhandelsgeschäften sowie bei Gesundheits- und Unternehmensdienstleistungen sehr beliebt, und die Mittel werden in der Regel für Betriebskapital und Inventarbedarf verwendet, so Donovan.

Bizfi-Darlehen im Vergleich zu anderen Darlehen für kleine Unternehmen

Schnelligkeit und Leichtigkeit der Finanzierung sind zwei Vorteile eines Bizfi MCA, aber wie bei den meisten MCAs können die Kosten und die Häufigkeit der Rückzahlung Nachteile haben.

Der jährliche Prozentsatz stellt die wahren Kosten der Kreditaufnahme dar und ist eine Zahl, die Sie verwenden können, um Apfel-zu-Apfel-Vergleiche zwischen den Finanzierungsoptionen anzustellen.

Auf der Bizfi-Plattform reichen die Optionen von günstigen SBA-Darlehen an MCA-Unternehmen, die Factoring-Sätze von über 150% verwenden. Um den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten Ihres MCA herauszufinden, besuchen Sie unsere Website MCA-Rechner.

Im Gegensatz dazu bieten Banken normalerweise Kredite mit einem effektiven Jahreszins von weniger als 10% an, aber Sie müssen strenge Anforderungen erfüllen, wie z. B. Sicherheiten oder einen starken persönlichen Kredit. Das Antrags- und Übernahmeverfahren dauert normalerweise mehrere Wochen oder sogar einige Monate.

Die meisten alternativen Online-Kreditgeber bieten je nach Bonität und anderen Faktoren APRs zwischen 7% und 99% an. Viele Online-Kreditgeber könnten Alternativen zu MCAs sein, da sie auch eine schnelle Finanzierung bieten können.

Möchten Sie mehr Kreditoptionen für kleine Unternehmen vergleichen?

Investmentmatome hat ein Vergleichstool für die besten Darlehen für kleine Unternehmen entwickelt, um Ihre Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Wir haben unter anderem die Vertrauenswürdigkeit von Kreditgebern und die Benutzererfahrung beurteilt und die Kreditgeber nach Kategorien geordnet, die Ihre Einnahmen und die Dauer Ihrer Geschäftstätigkeit angeben, so dass Sie wissen, für welche Darlehen Sie sich qualifizieren.

Vergleichen Sie Geschäftskredite

Jackie Zimmermann ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.