Millennials können schließlich auf die soziale Sicherheit zählen

Sind Sie überzeugt, dass das System der sozialen Sicherheit lebenslang unterstützt wird, nicht lange für diese Welt? Du bist nicht allein.

Laut einer Studie aus dem Jahr 2017 des Transamerica Center for Retirement Studies, die Millennials zu den von 1979 bis 2000 geborenen zählt, geben achtzig Prozent der Jahrtausende an, besorgt zu sein, dass die soziale Sicherheit nicht für sie da sein wird.

Sie können sich entspannen: "Es besteht kein Zweifel, dass die soziale Sicherheit für Millennials da sein wird", sagt Dean Baker, ein leitender Ökonom am Center for Economic and Policy Research.

Selbst wenn nichts unternommen wird, um das System zu stützen, sagt Baker, dass Personen, die in 30 bis 40 Jahren in den Ruhestand gehen, mit etwa 10% mehr Geld in inflationsbereinigten Dollars aus der Sozialversicherung rechnen können als die heutigen Begünstigten.

Obwohl das System voraussichtlich in der Lage sein wird, ab 2035 nur noch 75% der Leistungen zu zahlen, wenn der Treuhandfonds der sozialen Sicherheit seine Reserven erschöpft, so die Schätzungen der Sozialversicherungsbehörde.

Wächst schneller als die Inflation

Wie kann das sein? Dies liegt daran, dass die künftigen Leistungen mit einer Geschwindigkeit zunehmen, die die Inflation übersteigt.

"Selbst wenn die Leistungen nicht in voller Höhe gezahlt werden, kann der durchschnittliche Rentner in 30 Jahren mit seinem Sozialversicherungsscheck rund 10% mehr einkaufen als ein Rentner heute", sagt Baker.

Andrew G. Biggs, ein ansässiger Wissenschaftler am American Enterprise Institute, stimmt dem zu. "Selbst wenn die Sozialleistungen bei Auslaufen des Treuhandfonds um 25% gekürzt würden, wäre der tatsächliche Wert dieser Leistungen immer noch höher als der, den heutige Rentner erhalten", sagt er.

Wenn Sie sich immer noch Sorgen um diesen erschöpften Treuhandfonds machen, bedenken Sie Folgendes: Die Lohnsteuern zahlen für die meisten Gehaltsschecks der Rentner.

"Die Leute verwechseln die Erschöpfung des Treuhandfonds mit dem Ende des Programms", sagt Alicia Munnell, Direktorin des Boston College Center for Retirement Research. "Selbst wenn der Treuhandfonds weg ist, können bereits 75% der Sozialleistungen durch die Lohnsteuer selbst gezahlt werden."

Beachten Sie auch, dass es weithin der Meinung ist, dass der Kongress angesichts seiner politischen Unbeliebtheit keine Verringerung des Nutzens zulässt. "Ich wäre schockiert, wenn es zu einer erheblichen Einschränkung der Leistungen kam", sagt Baker.

Aber da ist ein Fang

Es gibt jedoch einen wichtigen Vorbehalt: Der Prozentsatz Ihres Alterseinkommens, den die Sozialversicherungen ab jetzt ersetzen werden, wird wahrscheinlich niedriger sein als der, den Rentner heute genießen.

Die so genannte Ersatzquote für einen 65-jährigen Durchschnittsverdiener, der im Jahr 2035 in den Ruhestand geht, wird voraussichtlich von 39% im Jahr 2015 auf 43% und 1995 auf 43% sinken vom Zentrum für Altersvorsorge.

Dies setzt voraus, dass es keine Leistungskürzungen gibt. Wenn ja, würde die Wiederbeschaffungsrate mehr fallen.

"Was Ihnen im Ruhestand am Herzen liegt, ist nicht nur das absolute Niveau Ihres Alterseinkommens", sagt Biggs. "Es ist Ihnen wichtig, wie sich Ihr Renteneinkommen mit Ihrem Renteneinkommen im Vorhinein vergleicht."

Der Rückgang der Ersatzquote ist auf eine Reihe von Faktoren zurückzuführen, darunter die 1983 festgelegte Anhebung des Renteneintrittsalters, die effektiv eine Leistungskürzung darstellt. Menschen, die 1937 geboren wurden, konnten mit 65 die volle Leistung beantragen, aber das Alter, um die vollen Leistungen zu erhalten, ist langsam gestiegen. Es ist 67 für alle, die 1960 oder später geboren wurden.

Sparen Sie für den Ruhestand

Egal was passiert, denken Sie daran, dass die Sozialversicherung nicht Ihre einzige Quelle für Altersvorsorge ist. Setzen Sie sich ein Ziel, um 15% Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie sich fragen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, stecken Sie Ihre Nummern in einen Ruhestandrechner.

Wenn Sie feststellen, dass Sie nicht genügend sparen, sollten Sie Ihre 401 (k) Beiträge erhöhen oder eine IRA öffnen. Beide Konten können auch Ihre Steuerrechnung kürzen.