Ihre Geldgeheimnisse bringen Sie um

Der Schriftsteller Neal Gabler brach in diesem Frühjahr das Tabu "Nicht reden über Geld" mit einem atlantischen Artikel mit dem Titel "Die geheime Schande der Mittelklasse-Amerikaner". Jetzt möchte er, dass alle anfangen zu reden.

"Die Idee, in Amerika finanziell nicht erfolgreich zu sein, ist ein solches Stigma", sagt Gabler, der in dem Artikel verriet, dass er zu den Millionen Erwachsenen gehörte, die keine Ersparnisse für einen Notfall in Höhe von 400 USD hatten. "Das ist der Grund, warum die Leute nicht darüber reden, weil sie ihr Versagen persönlich nehmen."

Finanzieller Stress ist jedoch eine Epidemie. Nahezu drei Viertel der US-Amerikaner gaben an, sich über Geld gestresst zu fühlen, und 22% berichteten von einer 2015 von der American Psychological Association in Auftrag gegebenen Studie über extremen Stress: „Stress in Amerika: Mit unserer Gesundheit bezahlen“.

Ein Drittel der Befragten gab an, ein Mangel an Geld habe sie daran gehindert, einen gesunden Lebensstil zu führen, und 12% ließen den Arzt aus gesundheitlichen Gründen ausfallen, wenn sie medizinische Versorgung benötigten.

Finanzieller Stress kann tödlich sein

Andere Studien haben gezeigt, dass finanzieller Stress tödlich sein kann.

• Geldsorgen wurden mit höheren Sterblichkeitsraten bei Krebspatienten und Patienten mit Herzerkrankungen in Verbindung gebracht.
• Eine Studie für die australische Regierung stellte fest, dass anhaltender finanzieller Stress ein starker Indikator für die nachfolgende Fettleibigkeit war. Fettleibigkeit ist mit höheren Sterberaten verbunden. In einer im American Journal of Public Health veröffentlichten Studie wurde festgestellt, dass adipöse Erwachsene während des 14-jährigen Studienzeitraums um 20% häufiger starben als normalgewichtige Erwachsene.
• Eine Beleidigung für Verletzungen bedeutet, dass finanzieller Stress auch dazu führt, dass die Menschen älter aussehen. Dies geht aus einer in Research on Ageing veröffentlichten Studie hervor.

Trotz der großen Verbreitung offenbaren die meisten Menschen nicht den finanziellen Druck, dem sie ausgesetzt sind. In einer von der Umpqua Bank in Auftrag gegebenen Studie gaben 77% der Befragten an, sie sprachen nicht über ihren Geldstress, oft weil sie sich schämten oder sich schämten oder glaubten, niemand würde es verstehen.

"Von diesen 23% der Leute, die darüber sprachen, ging es ihnen jedoch 70% besser", sagt Eve Callahan, Executive Vice President of Corporate Communications von Umpqua. "Sie fühlten sich weniger gestresst, sie hatten das Gefühl, mehr zu haben, eine bessere Fähigkeit, finanzielle Entscheidungen zu treffen und ihr Leben auf eine Weise zu leben, die für sie gesund ist."

Die Umfrage veranlasste die Bank, eine Podcast-Serie „Open Account with SuChin Pak“ zu starten, um persönliche Geschichten über das Geld, einschließlich Gablers, zu erkunden. Die Bank hat auch eine Website, MadeToGrow.com, eingerichtet, um den Menschen Ressourcen für den Beginn eigener Gespräche zu bieten.

Ein einfacher Schritt: darüber reden

Die Idee, dass Sprechen bei Stress helfen kann, ist nicht neu. Untersuchungen von James W. Pennebaker von der University of Texas in Austin und anderen fanden heraus, dass das Reden oder Schreiben über traumatische Ereignisse Stress lindern, die Immunfunktion verbessern und zu einer besseren Gesundheit führen kann.

Gabler ist froh, dass er sich geöffnet hat.

„Ich bin eine äußerst private Person. … Ich schreibe nie über mich “, sagt Gabler. "Ich habe mein eigenes Tabu gebrochen, weil ich dachte, es gibt andere Leute, die sich in einer ähnlichen Situation befinden und es würde ihnen helfen zu wissen, dass sie nicht alleine sind."

Gabler schrieb, dass er trotz äußerlicher Erfolge des Erfolgs Gläubiger jongliert hatte, sein Bankkonto belastet hatte und bis zu seinen letzten fünf Dollar zurückgeblieben war, während er auf einen Gehaltsscheck wartete. Er hat viel Gesellschaft: Die Federal Reserve sagte im Mai, 46% der US-amerikanischen Erwachsenen könnten entweder die Notkosten von 400 USD nicht übernehmen oder müssten dafür etwas ausleihen oder verkaufen.

Das ist furchterregend, denn 60% der Familien erleben in einem bestimmten Jahr einen finanziellen Schock, der es schwer machen kann, über die Runden zu kommen, so die Recherchen der Pew Charitable Trusts.

Selbst kleine Einsparungen können den Menschen helfen, diese Schocks zu überstehen. Eine Studie des Urban Institute ergab, dass die Ersparnisse im Bereich von 250 bis 749 $ ausreichen, um die Wahrscheinlichkeit drastisch zu senken, dass eine Familie mit niedrigem Einkommen vertrieben wird oder nach einem Einkommensrückgang andere ernsthafte Schwierigkeiten erleidet. Die Forscher schätzen, dass Familien mit mittlerem Einkommen mindestens 2.000 USD und Familien mit höherem Einkommen 5.000 USD benötigen, aber ein Starter-Notfallfonds von 400 oder 500 USD kann viele kleinere Notfälle abdecken und die finanzielle Stabilität verbessern.

Stagnierende Einkommen machen die Sache noch schlimmer

Amerikaner sind nicht angeschnallt, weil sie zu viel für Lattes und iPhones ausgeben. Trotz eines dringend benötigten Anstiegs im Jahr 2015 liegt das Durchschnittseinkommen der amerikanischen Haushalte nach Angaben des Census Bureaus noch immer unter dem Höchststand von 1999.

Begrenzte Einkommen trugen dazu bei, den Wohlstand der Amerikaner zu untergraben. Das mittlere Nettovermögen der Menschen im mittleren Quintil der Einkommen - diejenigen mit einem Einkommen von 2013 von 40.500 USD bis 63.100 USD - sanken zwischen 1998 und 2013 um 19% in inflationsbereinigten Dollars, wie die US-Notenbank-Umfrage über die Konsumfinanzierung der US-Notenbank ergab. Die Menschen, die einen wirtschaftlichen Abstieg hatten, verloren noch mehr. Das mittlere Nettovermögen derjenigen, die im zweitniedrigsten Quintil der Einkommen - was 2013 ein Einkommen von 23.300 USD auf 40.499 USD bedeutete - ging um 53% zurück.

Trotz dieser massiven wirtschaftlichen Entwicklung glauben die Menschen oft, dass sie allein für ihren finanziellen Stress verantwortlich sind, sagt Gabler.

"Wir glauben, dass wir alle etwas falsch gemacht haben", sagt Gabler. "Wir müssen das ändern, oder wir werden uns verrückt machen."

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.