3 Geldaufgaben, die Sie nicht selbst angehen sollten
Geld Tauschmittel
Inhaltsverzeichnis:
- Entscheidung, wann in Rente gehen soll
- Behandlung eines IRS-Audits
- Insolvenz anmelden, wenn Sie etwas zu verlieren haben
Niemand kümmert sich so sehr um Ihr Geld wie Sie, aber niemals um Hilfe zu bitten, kann gefährlich sein - und teuer.
In einer vorherigen Kolumne habe ich detailliert beschrieben, welche Gefahren bei der Ausführung Ihres eigenen Nachlassplans bestehen und wie häufig Probleme nicht sichtbar sind, bis es zu spät ist, um sie zu beheben. Die folgenden finanziellen Aufgaben sind auch komplexer, als es den Anschein hat, und die Folgen für Ignoranz können schwerwiegend sein. Die Einstellung von Expertenhilfe kann Ihnen letztendlich ein Bündel ersparen.
" Bereit anzufangen? Wie wählt man einen Finanzberater?
Entscheidung, wann in Rente gehen soll
Die Menschen müssen in der Zeit, in der sie in Rente gehen, viele Entscheidungen treffen. Viele dieser Entscheidungen sind nicht rückgängig zu machen und können den Komfort in der Zukunft dramatisch beeinflussen.
Wenn Sie beispielsweise zu viel Geld von Ihren 401 (k) oder IRAs abheben, kann Ihnen das Geld ausgehen, bevor Sie das Leben ausgehen. Sich in einem schlechten Markt zurückzuziehen, ist besonders gefährlich, da Sie Geld aus einem schrumpfenden Pool abschöpfen und der von Ihnen ausgegebene Betrag nicht von dem unvermeidlichen Aufschwung profitieren kann.
Sie können aber auch einen Fehler begehen, indem Sie Ihr Geld horten und die wertvollen frühen Jahre des Ruhestandes verschwenden, wenn Sie mit Energie und Gesundheit reisen oder andere Interessen verfolgen können, sagt Ken Hevert, Senior Vice President für Altersvorsorge bei Fidelity Investments.
Sozialversicherungsansprüche, Rentenauszahlungsmöglichkeiten und die Finanzierung der medizinischen Versorgung im Ruhestand sind weitere Themen, die eine objektive Zweitmeinung eines gebührenpflichtigen Finanzplaners verwenden könnten. Sie können Empfehlungen von der National Association of Personal Financial Advisors, dem Garrett Planning Network und dem XY Planning Network erhalten.
Behandlung eines IRS-Audits
Cari Weston (kein Verwandter), ein ehemaliger Steuerrechtsanwalt, erinnert sich daran, als er mit Entsetzen hörte, als die Frau eines CEO-Kunden mit ihrem IRS-Prüfer plauderte. Der Frau war gesagt worden, dass sie sich nicht freiwillig informieren sollte, aber sie erwähnte beiläufig, dass sie mit einem Privatjet zu ihrem Hotel in Mexiko reiste. Der Wirtschaftsprüfer reagierte, indem er seine Unternehmensprüfung auf das internationale Eigentum des Kunden und seine persönliche Nutzung eines Firmenjets erweiterte.
"Chitchat kann Sie in eine Menge Schwierigkeiten bringen", sagt Weston, heute Direktor für Steuerpraxis und Ethik der Association of International Certified Professional Accountants.
Eine andere Möglichkeit, in Schwierigkeiten zu geraten, besteht darin zu glauben, dass Sie mehr wissen als Sie tatsächlich tun. Die Steuerexperten, die Kunden bei IRS-Prüfungen vertreten, müssen nicht nur mit der Steuergesetzgebung, sondern auch mit den IRS-Vorschriften, -Bestimmungen und -verfahren sowie einschlägiger Rechtsprechung vertraut sein. Sie lernen aus Erfahrung, wann sie einen Befund bekämpfen oder um mehr Informationen bitten und wann sie nachgeben müssen, sagt Weston.
Nach Ansicht von Weston (und meiner) sollten Steuerzahler nur die Prüfung selbst durchführen, wenn sie automatisiert sind. Wenn das computergesteuerte Abgleichprogramm der IRS eine Benachrichtigung über eine Diskrepanz zwischen den von Ihnen gemeldeten Informationen (beispielsweise Ihrem Einkommen) und den Angaben Ihres Arbeitgebers oder der Bank ausspuckt.
"Wenn Sie wissen, was das Problem ist und sich klar ausdrücken kann, können Sie antworten", sagt Weston. Stellen Sie andernfalls einen Steuerberater ein, beispielsweise einen Wirtschaftsprüfer oder einen eingetragenen Vertreter, der berechtigt ist, Steuerpflichtige bei IRS-Prüfungen zu vertreten. Sie können Empfehlungen vom American Institute of CPAs und der National Association of Enrolled Agents erhalten.
Insolvenz anmelden, wenn Sie etwas zu verlieren haben
Menschen, die sich mit Details und Terminen gut auskennen, können ihren eigenen Insolvenzantrag gemäß Chapter 7 einreichen, vor allem, wenn sie wenig oder kein Vermögen zu verlieren haben, sagt Edward Boltz, Vizepräsident und gesetzgebender Vorsitzender der National Association of Consumer Insolvenz.
Die Wahrscheinlichkeit, dass etwas schief geht, steigt jedoch mit der Komplexität des Falls und der betroffenen Vermögenswerte. Fehler können dazu führen, dass Menschen Eigentum verlieren, das sie andernfalls behalten hätten, während Terminüberschreitungen dazu führen können, dass ihr Fall abgewiesen wird.
Kapitel 13-Insolvenzen, für die ein drei- bis fünfjähriger Rückzahlungsplan erforderlich ist, sind selbst mit einem Rechtsanwalt nur schwer abzuschließen und ohne rechtliche Hilfe kaum zu Ende zu führen.
In einer Studie des US-amerikanischen Konkursgerichts aus dem Jahr 2011 im US-Bundesstaat Kalifornien fanden nur 55% der durch Rechtsanwälte vertretenen Antragsteller in Kapitel 13 die Bestätigungsphase, in der die Zahlungen beginnen können. Weniger als ein halbes Prozent der „Pro se“ -Anwender - diejenigen, die sich ohne Anwalt vertreten - schafften es jedoch. Eine kürzlich durchgeführte, sechsjährige Studie mit 123.000 Fällen ergab, dass landesweit 41,5% der Befürworter des Kapitels 13 ihre Anwälte abgeschlossen hatten, verglichen mit nur 2,3% der Fälle ohne Vertretung.
Die meisten Insolvenzanwälte bieten kostenlose oder vergünstigte erste Sitzungen an. Sie können Empfehlungen von der National Association of Consumer Insolvenz, der American Bar Association oder der Rechtsanwaltskammer Ihres Staates erhalten.
Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.