Ist mein Vater zu alt, um sein eigenes Geld zu verwalten?
Ich Bin Millionär Und Hab Meinen Furchtbaren Vater Ohne Einen Cent Sitzen Gelassen
Von Keith Amburgey
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Laut Forschern der Federal Reserve und der Harvard University wurde bei etwa der Hälfte der Bevölkerung zwischen 80 und 89 Jahren eine erhebliche kognitive Beeinträchtigung festgestellt. Mein Vater ist 86 und als ich dies schreibe, verwaltet er weiterhin seine eigenen Finanzen. Er erhebt seine eigenen Steuern - hart für Menschen jeden Alters - und macht seine eigenen Investitionen. Er bezahlt auch alle seine Rechnungen und die meiner Mutter.
Aber wie viele andere mit alternden Eltern fragen sich meine Geschwister und ich, wie lange dies noch dauern kann. Der kognitive Verfall ist ein unnachgiebiger Prozess, der in unseren 20ern beginnt. Als ich an der Universität Physik studierte, war der Witz, dass wir jetzt unsere großen Entdeckungen machen sollten, denn mit 30 wären wir über den Berg. Es gibt etwas Wahres daran: Isaac Newton und Albert Einstein haben vor 30 ihre beste Arbeit geleistet; Danach ging es bergab. Die Forschung hat gezeigt, dass grundlegende analytische Fähigkeiten und Gedächtnisfähigkeiten wie räumliche Beziehungen und Worterinnerung mit zunehmendem Alter allmählich nachlassen.
Es gibt jedoch etwas zu erfahren. Die Forschung legt auch nahe, dass unsere Finanz- und Investmentfähigkeiten in unseren 40ern ihren Höhepunkt erreichen, wenn wir von Erfahrung profitieren, insbesondere von der Erfahrung unserer Fehler. Wir haben noch viel von der Generation unserer Eltern zu lernen - aber das beantwortet wirklich nicht die Frage, was mit meinem Vater zu tun ist. Glücklicherweise ist er sich der Risiken bewusst, die mit dem Altern verbunden sind, mit Freunden und Verwandten, die an der Alzheimer-Krankheit leiden. Er hat mir Zugang zu seinen Konten gewährt und die rechtlichen Schritte unternommen, um sich auf zukünftige Gesundheitsfragen vorzubereiten, und zwar aus eigener Initiative.
Es wäre viel schwieriger gewesen, wenn er die Risiken verneint hätte, aber nach meiner Erfahrung mit Kunden können die meisten Familien offen und ehrlich mit diesen Problemen umgehen. Für unsere älteren Kunden empfehlen wir normalerweise, alle ihre Vermögenswerte in einen widerruflichen Trust zu verschieben. Dieses Vertrauen wird immer noch von unserem Kunden kontrolliert, aber es gibt auch andere benannte Treuhänder, in der Regel ein erwachsenes Kind, das bei Bedarf einsteigen kann. In einigen Fällen beginnen wir allmählich mit den Kindern an Investitionsentscheidungen zu arbeiten, was oft eine Entlastung für die Eltern ist, die finanzielle Entscheidungen zunehmend als stressig empfinden.
Gleichzeitig empfehle ich nicht, von einem älteren Elternteil die Verantwortung zu übernehmen, bis klar ist, dass er diese Aufgaben nicht mehr bewältigen kann. Ob ich das Geld meines Vaters besser verwalten könnte oder nicht, ist unerheblich (obwohl ich beachten sollte, dass er hervorragende Arbeit geleistet hat; trotz meiner beruflichen Erfahrung glaube ich nicht, dass ich es besser hätte machen können!). Solange er willens und willens ist, möchte ich sein Recht auf eigene Entscheidungen respektieren. Es hat auch wichtige gesundheitliche Vorteile, wenn Sie kognitiv aktiv und herausfordernd bleiben.
Schließlich wird bei allen Untersuchungen, die ich erwähnt habe, der Durchschnitt gemeint. Es gibt große Unterschiede von Person zu Person. Einige, wie Warren Buffett im Alter von 83 Jahren, sind eindeutig in der Lage, ihre eigenen Finanzen zu handhaben. Andere brauchen früher Hilfe. Meine Schwestern und ich sind bereit, nach Bedarf einzusteigen, aber wir hoffen, dass der Tag noch Jahre weg ist.