MyPlanIQ Vorsorgeplanung: Risk Managed Retirement Investments für jedermann

Von John Zhong, CEO von MyPlanIQ.

Die Amerikaner verlassen sich heute mehr denn je auf Altersvorsorgeinvestitionen (401ks, 403bs, IRAs), um ihre Altersausgaben zu finanzieren. Wir sind uns bewusst, dass einer der wichtigsten, aber häufig ignorierten Faktoren, die Amerikaner beim Sparen und Anlegen von Investitionen behindern, der Mangel an effektiven Methoden zur Steuerung des Anlagerisikos ist. Die beiden Bärenmärkte (2001-2002 und 2008-2009) haben viele Anlageportfolios für Altersvorsorge schwer beschädigt, was viele Menschen von Altersinvestitionen abschreckt.

Was Warren Buffett einst sagte: Regel Nr. 1 verliert niemals Geld. Regel Nr. 2 vergisst nie Regel Nr. 1. “ Wir bei MyPlanIQ glauben, dass die Aufklärung der Amerikaner im Umgang mit ihren Anlagerisiken die wichtigste Aufgabe ist. Ebenso wichtig ist die Bereitstellung einer äußerst benutzerfreundlichen und kostengünstigen Plattform für Altersvorsorgeinvestitionen. Dies ist die Mission von MyPlanIQ.

Wir konzentrieren uns auf zwei wichtige Risikomanagementfaktoren:

1. Portfolio-Diversifizierung

Die richtige Beurteilung der persönlichen Risikotoleranz und die Anlage in ein diversifiziertes Portfolio sind die Schlüsselfaktoren für den langfristigen Anlageerfolg. Moderne Portfoliotheorie, gestützt durch starke akademische Forschung und weit verbreitete Praxis, ist das Fundament für die strategische Asset Allocation. Wir bieten strategische Asset-Allocation-Portfolios an, die auf das persönliche Risikoprofil der Anleger (unter Verwendung geeigneter Aktien, Anleihen und Cash-Allokationen) für 401k-Pläne zugeschnitten sind. MyPlanIQ verfügt über eine der größten 401k-Planungsdatenbanken, die von uns sowie von unseren Benutzern ständig aktualisiert wird.

2. Taktische Risikominderung

Die taktische Asset-Allokation kann dazu beitragen, den Investitionsverlust während eines schweren Marktstresses zu reduzieren. Die Strategie misst die aktuelle Marktlage und kann das Risikorisiko dynamisch verschieben, um große Verluste zu vermeiden. Es wurde von akademischen Forschern nachgewiesen und von vielen Vermögens- und Investmentmanagern praktiziert. Durch die Einführung einer solchen Risk-Managed-Strategie können Anleger den Verlust und die Fluktuation (Volatilität) eines Portfolios reduzieren. Diese Strategie ist in den kommenden Jahrzehnten notwendiger geworden, um den zunehmenden wirtschaftlichen und finanziellen Unsicherheiten zu begegnen.

Ordentlich diversifizierte Portfolios mit strategischer Asset-Allocation und risikobewirtschafteter taktischer Asset-Allocation können vernünftige Erträge mit weniger Risiko erzielen. Im Gegenzug erhöht dies das Vertrauen der durchschnittlichen Anleger und macht sie zu besseren Anlegern.

Die Retirement Investment Platform von MyPlanIQ

MyPlanIQ bietet eine einfach zu nutzende Plattform für durchschnittliche Anleger. Die Benutzer beantworten zunächst einige Fragen zu ihrem persönlichen Risiko und ihrer finanziellen Situation. Das System stellt dann individuelle Portfolios für ihre 401k-Pläne bereit. Für IRAs und steuerpflichtige Konten bietet MyPlanIQ außerdem maßgeschneiderte Investitionspläne für große Broker (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade und Etrade) an. Dabei werden entweder provisionsfreie ETFs oder Brokerage verwendet, bei denen keine Fremdkapitalfonds und keine Transaktionsfonds empfohlen werden. Die Benutzer erhalten monatlich oder vierteljährlich regelmäßig E-Mails zur Neuausrichtung.

Im Durchschnitt benötigen Benutzer weniger als 5 Minuten, um ihre individuellen Portfolios einzurichten. Nachdem sie ihre Portfolios eingerichtet haben, verbringen sie monatlich oder vierteljährlich eine halbe Stunde, um ihre Konten auf der Grundlage von Anweisungen für die Neugewichtung neu auszugleichen.

Wir betrachten Risikomanagement als zentrales Element für Investitionen. Wir bemühen uns, die Benutzererfahrung und Investitionsstrategien auf der MyPlanIQ-Plattform zu verbessern. Wir glauben, dass unsere Low-Cost-Plattform effektive Anlagelösungen bieten kann, die den Amerikanern helfen, ihren Anlageerfolg im Ruhestand sicherzustellen.