Eltern: Sparen Sie bei Studentendarlehen und bereichern Sie Ihren Ruhestand

Für Eltern, die helfen, die Kosten ihrer Kinder zu tragen, sind PLUS-Darlehen für Eltern zu einer beliebten Option geworden. Von 2005 bis 2015 stieg die Kreditaufnahme für Mutter-PLUS-Kredite um 20% auf 12 Mrd. USD. Im Jahr 2012, dem letzten Jahr, für das Daten verfügbar sind, hatte der durchschnittliche Kreditnehmer 28.400 US-Dollar an Mutter-PLUS-Darlehen im abgelaufenen Jahr ihres Kindes angesammelt.

Diese Darlehen ermöglichen es Eltern, einen Teil der finanziellen Belastung einer Hochschulausbildung zu tragen, bedeuten aber auch vor dem Ruhestand einen zusätzlichen Aufwand. In einem Bericht des Government Accountability Office von 2015 heißt es, dass fast ein Drittel der Haushalte ab 55 Jahren keine Altersvorsorge oder einen Pensionsplan hatte. Das ist nervig, wenn Sie die Ziellinie entlang starren.

Wenn Sie ein PLUS-Darlehen für Mutterunternehmen haben, können Sie die Schulden Ihres Studentendarlehens reduzieren und die Ersparnisse dazu verwenden, Ihre Altersvorsorge aufzufüllen.

" MEHR: 5 Mutter PLUS Darlehensrückzahlungsoptionen

Schritt 1: Refinanzieren Sie Ihr Eltern-PLUS-Darlehen

Für Mutter-PLUS-Kredite gelten in der Regel die höchsten Zinssätze aller Bundeskreditarten. Im Schuljahr 2016/17 beispielsweise hatten Direkt-Mutter-PLUS-Kredite einen Zinssatz von 6,31%, verglichen mit direkt subventionierten Darlehen, die für Studierende verfügbar waren und einen Zinssatz von 3,76% hatten.

Die gute Nachricht ist, dass Sie möglicherweise Ihren Zinssatz durch Refinanzierung von Darlehen für Studierende senken können. Ähnlich wie bei der Refinanzierung einer Hypothek oder eines Autokredits wird Ihr neuer Kreditgeber Ihren alten Kredit zurückzahlen und Ihnen einen neuen Kredit mit neuen Bedingungen ausstellen. Die meisten Kreditgeber streben eine Bonität von mindestens 650, eine niedrige Schuldenquote und ein stabiles Einkommen an. Eltern sind im Allgemeinen gute Kandidaten für die Refinanzierung.

Die Einsparungen könnten in etwa wie folgt aussehen: Wenn Sie das Darlehen in Höhe von 28.400 USD und den Zinssatz von 7,9% im Jahr 2012 in Anspruch nahmen und auf einen Zinssatz von 10 Jahren auf einen Zinssatz von 4% refinanzieren, sparen Sie im Laufe des Jahres 6,663,60 USD das Darlehen

Sie sparen am meisten, indem Sie sich für den niedrigsten Zinssatz und die kürzeste Darlehensdauer entscheiden. Denken Sie jedoch daran, dass die Refinanzierung eines PLUS-Darlehens für ein föderales Mutterunternehmen den Schutz der staatlichen Kreditnehmer, wie z. B. die einkommensabhängige Rückzahlung und die Kreditvergebung, aufgibt. Sie sollten also sicher sein, dass Sie diese vor der Antragstellung nicht benötigen.

Schritt 2: Steigern Sie die Einsparungen in Ihrer Pensionskasse

Die Einsparungen aus der Refinanzierung in Höhe von 6.663,60 $ bedeuten etwa 56 $ pro Monat. Es mag nicht viel klingen, aber wenn Sie Geld in Ihr 401 (k) - Konto oder in Ihr persönliches Alterskonto investieren, kann dies einen erheblichen Unterschied ausmachen. Dank der Aufstockung, durch die Ihre Investitionen im Laufe der Zeit schneller wachsen, würde ein 50-jähriger Kreditnehmer, der zusätzliche 56 USD pro Monat eingespart hat, über 17 Jahre fast 22.000 USD sammeln. Das würde Sie Ihrem Traumruhestand einen Schritt näher bringen.

Verwenden Sie unseren Ausfallsberechnungsrechner, um festzustellen, ob Sie auf Kurs sind.

Um Ihre Ersparnisse weiter zu steigern, sollten Sie Ihr 401 (k) -Match maximal ausschöpfen, falls verfügbar.

Für einige Kreditnehmer kann die Refinanzierung Sie für den Kredit völlig aus der Klemme nehmen. Mit einer Handvoll Kreditgeber, darunter CommonBond und Darien Rowayton Bank, können Studenten PLUS-Kredite in eigenem Namen refinanzieren. Sie sind also nicht mehr für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, Ihr Kind könnte einen besseren Preis erzielen als zu Beginn der Zahlungen, und Sie wären Ihrem Traumruhestand viel näher gekommen. Stellen Sie nur sicher, dass Ihr Absolvent für die Refinanzierung qualifiziert ist und die möglichen Risiken kennt.

Devon Delfino ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.