Was tun, wenn Sie Ihre Lebensversicherungsprämien nicht bezahlen können?

Wenn Sie eine vollständige Lebensversicherung kaufen, möchten Sie sie für immer behalten. Leider können Prämien unüberschaubar werden, wenn Sie ein festes Einkommen haben oder Ihre Arbeit verlieren.

Bei der Risikolebensversicherung verlieren Sie Ihre Leistung in der Regel vollständig, wenn Sie die erforderlichen Prämienzahlungen nicht leisten. Bei dauerhaften Lebensversicherungen wie dem ganzen Leben kann es jedoch Möglichkeiten geben, die Deckung aufrechtzuerhalten, selbst wenn Sie nicht mit den Prämien Schritt halten können. Am Ende können Sie Ihre Lebensversicherung neu bewerten und feststellen, dass es besser ist, Ihre Versicherung vollständig aufzugeben, aber es gibt Alternativen, die Sie zuerst erkunden sollten.

Halten Sie Ihre Lebensversicherung

Wenn Sie ein großes Landgut haben oder noch unterhaltsberechtigt sind, möchten Sie wahrscheinlich Ihre gesamte Lebensversicherung oder einen anderen dauerhaften Plan in Kraft halten. In diesem Fall können Sie:

Prämien mit Ihrem Barwert bezahlen. Wenn Sie über viele Jahrzehnte eine dauerhafte Lebensversicherung abgeschlossen haben, sollte diese einen erheblichen Barwert haben, mit dem Sie Prämien bezahlen können. Denken Sie daran, dass das Abheben des Barwerts den Betrag Ihres Sterbegeldes reduziert, wenn Sie ihn nicht zurückzahlen, und wenn Sie Ihren Barwert zu stark verbrauchen, wird Ihre Police verfallen. Ein reduzierter Sterbegeld ist jedoch besser als kein Sterbegeld.

Prämien mit Ihrer Dividende zahlen. Einige dauerhafte Lebensversicherungspolicen zahlen Dividenden auf die Anlagen innerhalb der Policen. Sie können diese auch zum Ausgleich Ihrer Prämien verwenden.

Reduzieren Sie den Nennbetrag der Richtlinie. Bei den meisten Lebensversicherungsgesellschaften können Sie die Höhe Ihres Sterbegelds gegen eine niedrigere Prämie senken. Wenn Sie den Deckungsbetrag einer dauerhaften Lebensversicherung ausreichend senken, kann Ihr Spediteur Sie für „eingezahlt“ halten und Ihnen die Möglichkeit geben, die Prämien vollständig einzustellen. Sie können auch Policenfahrer - Add-Ons Ihrer Grundversicherung - fallen lassen, um Ihre monatlichen Kosten zu senken.

" MEHR: Definition der Versicherungsprämie

Verwenden Sie einen Fahrer, wenn Sie berechtigt sind. Wenn eine Behinderung Sie von der Arbeit abhält und es schwierig macht, Prämien zu zahlen, haben Sie möglicherweise einen Fahrer, der helfen kann. Der Verzicht auf Premium-Fahrer ermöglicht es Ihnen, die Zahlung Ihrer Rechnung einzustellen, behält jedoch Ihre Vorteile bei, solange Ihre Behinderung den Regeln Ihres Spediteurs entspricht.

Wechseln Sie zur Laufzeitversicherung. In einigen Fällen können Sie Ihre dauerhafte Lebensversicherung kündigen, den Barwert (abzüglich etwaiger Stornierungsgebühren) verwenden und das Geld zum Kauf einer Laufzeitrichtlinie verwenden. Denken Sie daran, dass die Angebote für die Laufzeit der Lebensversicherung günstiger sind als die Angebote für dauerhafte Lebensversicherungen. Sie erhalten jedoch nur dann ein Todesfallkapital, wenn Sie innerhalb der durch die Police abgedeckten Laufzeit sterben.

Deine Politik fallen lassen

Wenn Sie Ihre Hauptkosten bezahlt haben und Ihre Kinder unabhängig sind, ist es möglich, dass Sie keine Lebensversicherung mehr benötigen. Dies ist sicherlich ein schöner Bonus für Ihre Begünstigten, aber wenn dies Ihr Budget belastet, könnten Sie die Richtlinie fallen lassen.

Wenn Sie in Ihrer Police einen Barwert aufgebaut haben, kann das Stornieren oder das „Aufgeben“ weniger schmerzhaft sein. Ihr Vertreter oder Ihr Versicherungsunternehmen kann Ihnen den aktuellen Rückkaufswert Ihrer Police mitteilen. Jedes Geld, das Sie aus den Erträgen Ihrer Police erhalten, ist steuerpflichtig.

Die Quintessenz

Sie haben keine Lebensversicherung mehr? Es gibt keinen Grund, eine Politik in Kraft zu halten, insbesondere wenn Sie finanziell betont werden. Wenn Sie jedoch eine Abdeckung benötigen, geben Sie Ihr Bestes, um Ihre Richtlinien zu wahren. Wenn Sie später eine neue kaufen, bedeutet dies höhere Prämien je nach Alter.

Selbst wenn Ihre alte Lebensversicherungsgesellschaft der Wiedereinstellung Ihrer Versicherung zustimmt, ist wahrscheinlich eine neue ärztliche Untersuchung erforderlich, und Sie werden aufgefordert, Ihre entgangenen Prämien mit Zinsen zu bezahlen. Wenn Sie eine abgelaufene Richtlinie wieder herstellen möchten, wenden Sie sich an Ihren Vertreter oder Ihre Versicherungsgesellschaft, da diese Funktion oft zeitlich begrenzt ist.

Eine dauerhafte Lebensversicherung ist nicht billig. Wenn Sie jedoch Ihre Police behalten möchten, fragen Sie Ihren Vertreter oder Versicherer nach weiteren Vorschlägen.

Alice Holbrook ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Bild via iStock.