Ich habe ein unregelmäßiges Einkommen - Wie soll ich meine Kreditkartenschulden bezahlen?

Die US-Wirtschaft war in den letzten Jahren hart. Die Erwerbsbeteiligungsquote ist auf den niedrigsten Stand seit der Carter-Verwaltung gefallen. Die Löhne stagnierten. Wir werden langsam zu einer Teilzeitwirtschaft.

Das bringt uns zu einer allgemeinen Frage: Wenn Sie unregelmäßige Einkünfte und Kreditkartenschulden haben, wie können Sie diese Schulden am besten bewältigen und dabei immer noch genug Geld haben, um davon zu leben?

Die Antwort wird je nach den Umständen der einzelnen Personen unterschiedlich sein, es gibt jedoch einige allgemeine Regeln.

Wie man anfängt

Zuerst stellen Sie ein Budget zusammen. Dies sollte ein "straffer Gürtel" sein, das heißt, es ist das absolut sparsamste Budget, das Sie zusammenstellen können. Es ist das Minimum, das Sie brauchen, um jeden Monat zu leben.

Untersuchen Sie als Nächstes, wie unregelmäßig Ihr Einkommen ist. Ist es unregelmäßig, weil Sie regelmäßig arbeiten, aber unregelmäßig bezahlt werden? Oder ist es unregelmäßig, weil Sie freiberuflich oder selbstständig tätig sind? Ihre Handlungen werden ungefähr gleich sein, aber die Reihenfolge, in der Sie Ihre Schulden abbezahlen, kann anders sein.

" MEHR: Wie man Schulden abbezahlt

Welche Kreditkarte muss zuerst bezahlt werden?

Schauen wir uns die Reihenfolge an, in der Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Im Allgemeinen möchten Sie zuerst Karten mit höheren Zinssätzen abbezahlen. Da Sie mit diesen Karten jeden Monat mehr und mehr Zinsen als mit Karten mit niedrigerem Zinssatz erhalten, scheint dies ein Kinderspiel zu sein. Die Ausnahme ist, wenn das Guthaben der Karte mit niedrigerem Zinssatz höher ist als die Karte mit dem höheren Zinssatz, und zwar um ein Vielfaches des Zinssatzes, der höher ist als der Zinssatz der höheren Karte.

Beispiel: Sie haben ein Guthaben von 5.000 USD bei 24% APR. Sie haben ein Guthaben von 11.000 US-Dollar zu einem Jahreszins von 12%. Auf der ersten Karte wären Ihre monatlichen Zinsen ungefähr 100 USD. Bei der zweiten Karte wären Ihre monatlichen Zinsen ungefähr 110 USD. Zahle das zuerst runter.

Dies ist die allgemeine Regel für die Rückzahlung von Schulden: Richten Sie jeweils eine Schuld aus und machen Sie sie zu der, die Sie jeden Monat am meisten kostet.

Faktor in Ihrem Einkommensfluss

Wenn Sie wissen, dass Ihre Arbeit gesperrt ist, die Zahlungen jedoch unvorhersehbar sind, ordnen Sie Ihr Einkommen zunächst Ihrem monatlichen Budget zu. Wenn Sie noch etwas übrig haben, zahlen Sie auf jeder Karte die Mindestzahlung, damit Sie nicht in Verzug geraten. Wenn Sie diesen nächsten Gehaltsscheck erhalten, können Sie, falls Sie noch etwas vom vorherigen übrig haben, den Restbetrag dazu verwenden, Ihre Kreditkartenschulden gemäß der oben genannten Regel zurückzuzahlen.

Wenn Sie freiberuflich tätig sind oder einen anderen Grund haben, ein unregelmäßiges Einkommen zu erhalten, befinden Sie sich im Wesentlichen in der gleichen Position, jedoch mit einer Falte. Sie müssen diese monatlichen Mindestzahlungen vornehmen. Wenn Sie also Ihr Budget entwerfen, müssen Sie das Budget so weit zurückschneiden, dass Sie für jede Karte drei Monatszahlungen vornehmen können. Das gibt Ihnen ein dreimonatiges Fenster, um genügend Arbeit zu finden, um über Wasser zu bleiben, bis der nächste große Job kommt.

Bauen Sie Ihren Regentagesfonds auf

Die ideale Situation ist natürlich, dass Sie jeden Monat einen Notfallfonds auflegen, in dem Sie arbeiten, sodass Sie weniger Lücken zwischen Gehaltsabrechnungen haben. Sparen Sie etwas von jedem Gehaltsscheck. Im Idealfall bauen Sie einen Notfallfonds auf, der Ihnen ermöglicht, sechs Monate voll und ganz auf ein Budget zu verzichten und minimale Kreditkartenzahlungen zu tätigen.

Freiberuflicher Fotograf über Shutterstock