Bereiten Sie für Budget-Busting Babys in 4 Schritten vor |

ein Kind von süßen Baby zu Hormon-ruddled Teenager aufzuziehen kostet eine typische amerikanische Familie nach Regierungsangaben fast eine Viertelmillion Dollar - und das schließt nicht einmal das College ein.

Bevor Sie jedoch die Idee, Eltern zu sein, aus dem Fenster werfen, verstehen Sie, dass Sie mit etwas Voraussicht und Vorausplanung damit umgehen können diese Kosten. Erwarten Sie nicht, dass es einfach ist.

Laut einer Studie des US-Landwirtschaftsministeriums aus dem Jahr 2011 wird eine Familie mit mittlerem Einkommen $ 226.920 ausgeben, um ein im Jahr 2010 geborenes Kind von der Geburt bis zum 18. Lebensjahr aufzuziehen diese Zahl könnte sich möglicherweise verdoppeln.) Diejenigen mit niedrigeren Einkommen könnten mit etwa 163.000 US-Dollar rechnen, während die wohlhabenderen mehr als 350.000 US-Dollar zahlen könnten.

Die Kosten sind um 60% gestiegen, vor nur 10 Jahren, heißt es in dem Bericht. Zahlen wie jene verlangen Eltern haben einen Plan, bevor ein Baby in die Gleichung kommt. Hier sind vier Schritte, mit denen Sie die Kosten für dieses neue kleine Freudenbündel planen können:

1. Teilen Sie die Kosten

Die gute Nachricht ist, dass $ 226.920 Nummer ein bisschen schmackhafter ist, wenn Sie es in jährliche und monatliche Kosten aufteilen. Wenn Sie den Preis über 17 Jahre aufschlüsseln, betragen die jährlichen Kosten für die Erziehung eines Kindes durchschnittlich etwa 13.000 Dollar - etwa 1.100 Dollar pro Monat. Das ist immer noch ein bedeutender Betrag, aber es scheint sicherlich handhabbarer zu sein als die Aussicht auf eine Viertelmillion Dollar.

Der Bericht des Landwirtschaftsministeriums teilt die Ausgaben in sieben Schlüsselkategorien auf:

Die Mehrheit Die Kosten spiegeln sich in den Wohnungen wider. Ein Zimmer mit einem Kind zu teilen ist keine langfristige Option. Wenn Sie also nicht bereits ein Haus mit mehreren Schlafzimmern haben, wird ein Baby in den nächsten Jahren wahrscheinlich irgendwann einmal umziehen müssen.

Es ist auch wichtig zu wissen, dass einige dieser Ausgaben nicht gleichmäßig durch das Leben des Kindes verteilt sind. Die Gesundheitsausgaben könnten in jungen Jahren höher sein, während Nahrungsmittel-, Transport- und Erziehungskosten etwas später einsetzen könnten. Dies sind Durchschnittswerte, aber ein Umrüsten Ihres Budgets zur Berücksichtigung dieser Kosten wird auf lange Sicht helfen.

Beginnen Sie so bald wie möglich mit Ihren Budgets und überlegen Sie, wie Sie die Kosten senken und zusätzliches Einkommen erzielen können. Denken Sie daran, wenn das Baby kommt, wird mindestens ein Elternteil wahrscheinlich eine Auszeit nehmen müssen, sei es durch Urlaub, medizinischen Familienurlaub oder anderen unbezahlten Urlaub, also ist es wichtig zu überlegen, wie sich dies auf Ihre finanzielle Situation auswirken wird. Darüber hinaus müssen die Eltern die Vor- und Nachteile abwägen, ob ein Elternteil zu Hause bei dem Kind bleibt oder ob es für die Kinderbetreuung aufkommt.

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2. Einrichten eines Notfallfonds

Sie können einen Notfallfonds bereits vor der Ankunft des Babys vorbereiten und ihn nach der Geburt des Kindes hinzufügen. Der Notfallfonds kann bei großen, ungeplanten Kosten wie einer schweren Krankheit oder einem Arbeitsplatzverlust eingesetzt werden. Experten schlagen vor, einen Notfallfonds aufzubauen, der drei bis sechs Monatsgehälter ausmacht - ein ziemlich gesundes Stück.

Beginnen Sie damit, Bargeld in ein reguläres Broker-Konto einzuzahlen, das eine höhere Rendite als ein herkömmliches Sparkonto bietet, aber dennoch bei Bedarf leicht zugänglich ist. Denken Sie darüber hinaus über steuerlich aufgeschobene Wege nach, um Ausgaben zu bezahlen - zum Beispiel durch von Mitarbeitern gesponserte flexible Ausgaben für Gesundheitskosten oder 529 Pläne für Bildung.

Ein Wort der Warnung: Überfallen Sie den Notfallfonds nicht für Notfälle. Wenn die Zahl groß wird, kann es verlockend sein, auf ein Budget zu verzichten und in diese Mittel einzutauchen für Dinge wie Anzahlungen auf Autos oder andere Ausgaben, für die Sie budgetieren können. Bekämpfe den Drang. Bewahre dies für wahre Katastrophen auf, also wenn sie kommen, bist du vorbereitet.

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3. Versichern Sie Ihre Familie

Elternschaft bedeutet, dass Sie Ihre Big-Boy- (oder Big-Girl-) Hose anziehen und sich wie ein Erwachsener benehmen. Verantwortliche Erwachsene ergreifen Maßnahmen, um sicherzustellen, dass, wenn etwas mit Mama oder Papa passiert, der andere Elternteil die finanziellen Mittel hat, um sich um das Kind zu kümmern und in seinem Zuhause zu bleiben.

Die Einrichtung eines Notfallfonds ist ein wichtiger Schritt. Also ist der Erwerb einer Lebensversicherung, Wenn Sie nicht bereits eine Lebensversicherung haben, ist jetzt die Zeit, in einige zu investieren. (Und ja, es ist eine Investition).

Wie viel brauchen Sie? Bankrate hat einen großartigen Lebensversicherungsrechner, der Sie auf den Weg bringt.

4. Plan For College

Ja, College ist eine große Ausgabe, die nicht in diesen Statistiken enthalten ist, aber das bedeutet nicht, dass Sie sich nicht darauf vorbereiten. Wie bereits erwähnt, ist ein 529 Plan eine gute Möglichkeit, um die Macht der Zinseszins bei der Arbeit auf College-Ausgaben zu setzen. Beiträge kommen für Steuerbefreiungen in Frage und können verwendet werden, um Unterricht, Gebühren, Zimmer und Verpflegung, Bücher und Computer zu decken.

# - ad_banner_2- # Der Preis für eine höhere Ausbildung ist so teuer geworden, dass es schwer ist, selbst zu finanzieren, Es lohnt sich also, die Hilfe anderer in Anspruch zu nehmen. Anstatt Geschenke zu erhalten, die das Kind nicht braucht und nach etwa einem Monat nicht spielen wird, ermutigen Sie die Familie, zum Plan Ihres Kindes beizutragen. Ein Kind wird nicht wissen, den Unterschied, wenn sie eine weniger Buzz Lightyear-Puppe haben, aber sie werden Geld in Richtung College-Ausbildung seit Jahren schätzen kommen.

Sie wissen jedoch, dass die Experten über die Bedeutung unterscheiden sich für das College zu retten. Während viele sagen, dass Sie so schnell wie möglich anfangen sollten, sagen andere, dass das Speichern für das College in der Nähe Ihrer Prioritätenliste sein sollte. Warum? Denn während Menschen Kredite für das College aufnehmen können - so unattraktiv sie auch sein mögen - können sie keine Kredite für den Ruhestand aufnehmen. Sparen Sie zuerst für sich selbst, sagen diese Experten, und sichern Sie sich Ihre eigene Ruhestandszukunft, bevor Sie Mittel für das College versenken.

Wenn Sie zum Beispiel im Laufe der Jahre 25.000 $ mehr in einen 401 (k) investieren, anstatt das Geld in ein separates 529-Konto zu legen, kann dies erhebliche Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge haben, insbesondere wenn die Verzinsung berücksichtigt wird. Es kann Ihnen helfen, sich in Ihrem Ruhestand finanziell sicherer zu fühlen. Und wenn Sie das einmal geschafft haben, sagen Experten, können Sie darüber nachdenken, Ihrem jungen Studenten mit einem College-Darlehen zu helfen.

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Die investive Antwort: Ein Kind aufzuziehen ist eine Freude, aber es kommt nicht ohne finanzielle Verantwortung. Beginnen Sie, Ihr Finanzhaus so schnell wie möglich in Ordnung zu bringen, indem Sie Ihr Budget umstellen. Je früher Sie sich auf die hohen Kosten der Elternschaft vorbereiten, desto besser werden Sie auf lange Sicht sein.