Professoren: Um die finanziellen Probleme unserer Gesellschaft zu beheben, müssen Eltern zu Hause anfangen

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von Susan Lyon

Wir hatten das Glück, in dieser Woche mit zwei Experten gesprochen zu haben, die ihre Karriere darauf konzentriert haben, junge Menschen frühzeitig über die Vorteile einer intelligenten Finanzplanung und von Investitionen zu informieren. Wir haben uns mit zwei Finanzprofessoren, Tahira K. Hira von der Iowa State University und Bryan Sudweeks von der BYU Marriott School of Business, zusammengesetzt, um herauszufinden, wie eine abgerundete Finanzausbildung wirklich aussieht.

Ihre Botschaft war klar: Wo die Schule endet und das Leben beginnt, ist es für junge Erwachsene wichtig, Vorbilder zu haben, die ihnen beibringen, wie sie mit ihrem Geld klug sind. Wir als Gesellschaft müssen die Lektionen erteilen, nach denen wir auch leben.

Das wegnehmen?Schulen sind nicht genug.Um die Gesellschaft in Ordnung zu bringen, müssen wir zu Hause beginnen.

Während beide einige wichtige Finanzempfehlungen gemeinsam hatten - zum Beispiel mit dem frühen Sparen -, war eines der stärksten Instrumente der persönlichen Finanzierung, für das sie beide argumentierten, etwas, das wir nicht nur in der Schule lernen können: die Macht der Elternschaft und des Rollenmodells im Finanzwesen Entscheidungen fällen. Die persönlichen Finanzexperten des Landes sind sich überwiegend darin einig, dass ein gewisses Maß an persönlicher Finanzerziehung in der High School oder früher vorgeschrieben werden sollte. Dieser wertebasierte Ansatz der persönlichen Finanzen argumentiert jedoch, dass die Schulbildung früher und außerhalb des Klassenzimmers stattfinden muss.

Wir haben die Experten gefragt: Wie beginnen wir in einer Zeit, in der der finanzielle Analphabetismus grassiert, das zu ändern?

Professor Bryan Sudweeks, Professor für Personal Finance an der BYU Marriott School, erklärt, warum persönliche Finanzerziehung bei den Eltern beginnen muss, damit grundlegende Investitionsprinzipien akzeptiert werden:

Mein Ziel im Leben ist es, den Menschen dabei zu helfen, ihre finanziellen Mittel in Ordnung zu bringen. Nach 13 Jahren Vermögensverwaltung konnte ich in die Hochschullehre wechseln und die kostenlose Online-Ressource Personal Finance für die öffentliche Nutzung nutzen.

Wir müssen die Eltern an Bord holen:

Diese Ressourcen sind wichtig, aber auf gesellschaftlicher Ebene liegt die Verantwortung für die finanzielle Bildung bei den Eltern: Wie können Sie etwas beibringen, das Sie selbst nicht gern tun möchten? Die Menschen, die die Weltwirtschaftskrise erlebten, lebten weiter, um ihren Kindern die Geschichten zu erzählen und die Lektionen weiterzugeben. Im Gegensatz dazu haben unsere eigenen Eltern dies nicht getan: Wenn Sie heute nur die Zahlen der Staatsverschuldung betrachten, sehen Sie, dass wir in Schwierigkeiten sind.

Wenn Eltern den Konsum nicht verschieben können, um kluge Sparentscheidungen zu treffen, wie können sie ihre Kinder dazu bringen, dies als Priorität zu definieren? Zwar ist die obligatorische Schulbildung in der Schule ein guter Anfang, aber wir müssen die Eltern dazu bringen, die persönliche Finanzierung zuerst zu verstehen.

Eindämmung des Missverständnisses grundlegender Anlageprinzipien:

Junge Erwachsene verstehen die grundlegenden Anlagegrundsätze heute nicht - sie hören dem Hype der Medien und der Wall Street zu. Die Grundsätze für Budgets, Portfolios, kostengünstige Optionen und langfristige Anlagen gehen verloren. Die Leute glauben, dass sie den Markt zeitlich einhalten können, aber sie scheitern immer wieder.

Grundsätze zum Leben nach:

Sparen Sie 20 Cent pro Dollar

Lebe gewissenhaft früh, um deine Ziele zu erreichen (setze Ziele!)

Lernen Sie, Ihre Wünsche aufzuschieben

Wissen, was einen guten Investmentfonds, ein gutes Budget und ein gutes Portfolio ausmacht

Die Herausforderung? Anfangen. Sobald Sie angefangen haben, sind die Ressourcen da draußen - Sie müssen sie nur nutzen. Wir müssen den Zyklus durchbrechen, in dem die Berechtigungsgeneration steckt, indem wir die Menschen für ihre Handlungen zur Rechenschaft ziehen und schlechte Gewohnheiten frühzeitig brechen.

Tahira K. Hira, PhD, Professor für Personal Finance und Senior Policy Advisor des Präsidenten der Iowa State University, stellt einen universellen Plan für finanzielle Sicherheit vor, der von einem Moralbarometer geleitet wird:

Ich habe letzte Woche auf einer Konferenz über zwei Dinge gesprochen: Erstens: Wer ist für die kollektive Not der amerikanischen Verbraucher verantwortlich? Zur ersten Frage möchte ich Ihnen sagen: Niemand ist dafür verantwortlich, dass das größere System gut funktioniert. Zweitens: Welche Investitionsregeln müssen junge Erwachsene befolgen? Lassen Sie mich sagen, dass, bevor eine Person beginnt, Aktien auszuwählen oder ihr Geld anzulegen, Grundprinzipien für das Investieren gelten, die sie vollständig erfassen müssen.

"Person" wieder in "Personal Finance" stellen

Nachdem ich drei Jahrzehnte in der Welt der persönlichen Finanzen gewesen war, bevor die persönliche Finanzierung „cool“ war, glaube ich, dass wir diePerson' zurück in PersonFinanzwesen, nicht nur auf die Zahlen. Viele der Lehrmaterialien ignorieren diese Komponente, die sich auf das Individuum und seine Interaktion mit seinen Finanzen konzentriert. Es liegt in der Hand des Einzelnen, einen Plan zu erstellen und dabei zu bleiben. Sie müssen lernen, die externen Faktoren zu überwinden, die ihr finanzielles Wohlergehen beeinflussen, wie die Finanzkrise, die für viele Amerikaner verheerend war.

Die Rolle der Familie: Werte wiederherstellen

Die Rolle der Familie ist von entscheidender Bedeutung bei der Weitergabe von finanziellen Werten und Richtlinien an Kinder. Gute Vorbilder sind von grundlegender Bedeutung, und dies ist im Grunde das, was momentan fehlt. Die Auswirkungen der Moral auf den persönlichen Finanzunterricht - und die Bedeutung des Denkens und der Entscheidungsfindung der einzelnen Person - können nicht überschätzt werden. Wir müssen der nächsten Generation die persönliche finanzielle Verantwortlichkeit beibringen. Persönliche Finanzen sind im Grunde einfach: Wir versuchen es nur schick zu machen. Selbst wenn Sie kein Experte sind, können Sie also auf Ihren Bauch und Ihre Moral hören und komplexe Finanzszenarien vermeiden, die Sie nicht vollständig verstehen. Dieses Barometer fehlt in der heutigen Gesellschaft.

Also, was sollte mein Spielplan sein?

Wir müssen alle die vier Säulen der finanziellen Sicherheit zueinander verstehen: Erträge / Aufwendungen und Vermögenswerte / Verbindlichkeiten. Zum Beispiel lohnt es sich nicht, eine Reihe neuer Investitionen zu tätigen, wenn Sie unter einem Haufen Schulden leben. Es gibt keine Investition auf der Welt, die Ihnen Jahr für Jahr die gleichen hohen Erträge bringen kann wie die Zinssätze, mit denen viele Kreditkarten Sie belasten.

Es ist wichtig, ein Gefühl für Ihr Nettoeinkommen - nach Steuern - zu gewinnen und anschließend einen Finanzplan zu erstellen, der die tatsächliche Menge an Geld widerspiegelt, die Sie ausgeben müssen. Ich empfehle, etwas auszugeben und zu sparen:

5-10%: Spenden für wohltätige Zwecke an die Ursache Ihrer Wahl

10%: Altersvorsorge

20%: "Übermorgen" -Einsparungen (für Reisen, unerwartete Kosten, Arztrechnungen und mittelfristige Bedürfnisse)

60-65%: tägliche Lebenskosten einschließlich Miete, Essen, Einkäufe, Kreditzahlungen usw.

Wie verändern wir unsere Gesellschaft, um diese Werte zu reflektieren?

Wenn Sie die globale Finanzkrise betrachten, müssen Sie fragen: Wie können wir gute Ergebnisse erzielen, wenn wir weiterhin das Falsche tun? Wir wissen alle in unseren Herzen, was das Richtige ist, aber wir müssen darauf reagieren.

Manche Dinge ändern sich nie: Diese grundlegenden Wahrheiten sind seit Millionen von Jahren wahr und werden es auch bleiben. Obwohl die Finanzinstrumente um uns herum in den letzten Jahren immer komplexer geworden sind, sollten wir unseren grundlegenden Intuitionen bezüglich des Geldes folgen:

Geben Sie nicht mehr aus als Sie haben.

Leihen Sie sich kein Geld für den Konsum, nur für langfristige Investitionen, auf die Sie verzichten können (Häuser und Bildung);

Wir sollten unser Leben so bauen, wie es Vögel bauen, langsam aber sicher.

Finanzielle Bildung sollte natürlich in den Schulen unterrichtet werden, aber es ist eine große Verwirrung für Kinder, wenn ihnen etwas beigebracht wird und sie sehen, dass ihre Eltern anders handeln. Kinder brauchen frühzeitig Grenzen und Belastungen, um die finanziellen Bedürfnisse und Bedürfnisse in ihrem Wachstum zu unterscheiden.

Weitere Informationen zum Investment-Management finden Sie in unseren ersten 101 Stellen, Ein Rahmen für Investitionen, Asset-Klassen und Asset Allocation.